理財金融 FAQ#理財44 篇
陌生人說要捐款給你、只要帳號就好？帳戶一旦被通報警示，全部交易暫停最長 3 年
165 打詐儀錶板 2026 年 9 月的案例：學校接到自稱社區管委會的電話，說要捐 1 萬元表揚拾金不昧的學生，只要學校的帳戶；同縣 30 多所學校接到類似電話。存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法：被司法警察通報為警示帳戶，全部交易功能暫停、匯入款退回，期限 2 年、可再延 1 年，開戶人的其他帳戶也會被限制電子轉帳。
編輯整理保單買了後悔怎麼辦？10 天內撤銷全額退，之後解約只拿解約金，不想繳還有減額繳清和展期
金管會人壽保險契約條款範本第 2 條：保單送達翌日起算 10 日內書面撤銷，契約自始無效、保費無息全退。過了 10 天，解約依保險法第 119 條只領解約金（不少於保單價值準備金 3/4）；不想再繳但想留保障，可以改減額繳清、展期定期保險或減少保額。
編輯整理信用卡被盜刷誰付？卡片遺失掛失前自負額最多 3,000 元、掛失前 24 小時內免負擔；卡在身上被網路盜刷，走帳款疑義程序
金管會「信用卡定型化契約應記載及不得記載事項」第 9 點：卡片遺失、被竊等情形，掛失停用後被冒用的損失由發卡機構負擔；掛失前的自負額由銀行約定、上限 3,000 元，掛失時起前 24 小時內被冒用者免負擔。卡片還在手上被網路盜刷，依第 8 點在當期繳款截止日前提出帳款疑義，確認遭盜刷時調單手續費由銀行負擔。
編輯整理勞退自提 6% 綜所稅少繳多少？月薪 10 萬單身一年約 8,735 元，但錢要 60 歲才能領
勞工退休金條例第 14 條：自願提繳的退休金在每月工資 6% 內，不計入當年度薪資所得。以 115 年度級距、單身只有薪資試算，月薪 4 萬一年少繳 800 元、6 萬 2,189 元、10 萬 8,735 元、20 萬 21,600 元。代價是這筆錢要到 60 歲才能領。
編輯整理115 年度綜所稅怎麼算：子女免稅額變 15.15 萬，單身租屋年薪 64.4 萬以下免繳
116 年 5 月申報的 115 年度綜合所得稅，免稅額調為 10.1 萬、標準扣除額 13.6 萬、薪資特別扣除額 22.7 萬，級距上限改為 61 萬、138 萬、277 萬、519 萬；所得稅法第 17 條修正後，受扶養未成年子女的免稅額再增加 50%，每人 15.15 萬元。
編輯整理借 10 萬約定年利率 20%，超過 16% 的部分無效：民法、信用卡循環 15% 與重利罪的三條線
民法第 205 條：約定利率超過週年 16% 的部分無效（2021 年施行）；沒約定利率的法定利率是 5%。銀行法第 47-1 條規定信用卡循環信用與現金卡利率不得超過 15%。手續費、違約金也算進利息，乘人急迫收取顯不相當的重利，觸犯刑法第 344 條。
編輯整理300 萬定存選按月領息還是到期領？差別在單次 2 萬元：超過要先扣 10% 稅、2.11% 補充保費
存款利息每戶每年有 27 萬元儲蓄投資特別扣除額（所得稅法第 17 條），郵局存簿儲金利息另外免稅。單次利息超過 2 萬元，銀行預扣 10% 所得稅；達 2 萬元另扣 2.11% 二代健保補充保費。以 300 萬元、年利率 2% 為例，到期一次領要被扣 7,333 元，按月領息則不扣。
編輯整理Firstrade 交易問題
最近firstrade 交易，我也跟這位版友 出現一樣的問題，但是爬文找不到原因。 不知道最近有沒有人也出現一樣的問題， 或者有人知道為什麼會這樣？改怎麼解決？ 試過寫信給客服中心，但是沒有獲得解答… 再麻煩神通廣大的版友解惑了～謝謝 ※…
8 則回覆Firstrade DEBIT借記卡 開卡教學
這周收到Firstrade的 借記卡片 在開卡上發現很多人有共同疑問 網路上很多教學 都已經過時 無法照操作使用了 再此分享自己爬文整理 並開卡成功的步驟心得 給各路需要的網友 5/25實測Firstrade Debit開卡(已收到卡片)…
18 則回覆關於IB推薦開戶的連結如何取得?
IB去年有個新活動,詳如網址 https://www.interactivebrokers.com.hk/cn/trading/referral member to member.php 推薦人獎金 每推薦一位客戶成功開立個人或聯名賬戶並…
2 則回覆ib兩個人帳號綁在同一個電話號碼可以嗎
請問 如果想幫自己和家人申請ib帳號， 是不是可以用同一個電話號碼，這樣家人不用擔心臨時接到電話 要登入幫忙看一下帳號也方便 app authentication 也是一個問題 因為一個人有美國報稅義務，另外一人只要w8ben 不能使用j…
2 則回覆嘉信客服 該怎麼打電話
各位大大早安 我昨天晚上10點 還有剛剛 都試著打嘉信客服 008 01136758 打進去有通 選擇中文 輸入 帳號八碼 接著選擇 客服代表 聽到語音為了質量 可能會錄音的通知後 接著就是一連串的報價語音 我等超過20分鐘 都沒有人接聽…
17 則回覆嘉信支票寄丟
三個月前開的嘉信帳戶，debit card收到了，支票卻一直沒收到。 打去客服，客服認為是寄丟了，幫我重寄一本新的。 至於寄丟的那本支票，他們的處理方式是幫我申請stop payment。 問題是stop payment只有六個月的效期，…
14 則回覆ITIN信件補發流程
4月底的時候申請ITIN 前一篇文章有分享過在9月初的時候打電話詢問ITIN號，但台灣信箱還是遲遲沒有收到 CP565(算是一份IRS證明你ITIN的Note) 因此也是在9月初的時候，再次撥打IRS電話267 941 1000修改地址.…
建議少用嘉信(Charles Schwab)的ACH功能
券商的ACH沒什麼好用的 而且本來就有洗錢風險 因為券商的ACH 實際上只是透過券商自己的帳號幫你轉帳 你根本沒有所謂的個人帳戶 收款方只會知道是嘉信匯來的 哪會知道嘉信哪個會員 簡單來說 要大額ACH 乖乖開個美國銀行戶頭
4 則回覆IB聯名戶可以匯到持有人個人帳戶
剛好前幾天有發信問客服 關於聯名帳戶出金到個人戶的問題 客服回覆如下： 聯名賬戶在發起取款時，會有一個“取款到哪个賬戶”的選項，默認的是两个人共同持有 的银行账户。如果您要取款到任意一位账户持有人的个人账户上，请注意在此选项上选择 对应的…
4 則回覆如何使用Firstrade 賣空呢？
我想賣空美股，可是系統顯示我的帳戶無法賣空，我之前聯絡過客服，得到的回應是要開通 融資交易（已開通）還有帳戶要有2000美（有超過），今天聯絡客服目前還無回應，請問各 位大大知道是什麼問題嗎？ PS:我是用手機app下單，還是要用電腦版的…
39 則回覆Firstrade下單顯示只能清倉
各位先進 最近小弟開始接觸美股 大多都只是買一些親友介紹的小眾股 其中有一支最近下單都會出現liquidation only的提醒 已經研究好多天 無解（帳內還有資金） 希望有大大可以幫忙解惑
4 則回覆今年美國報稅截止期限
美國券商股利所得想申請退稅 之前曾經申請過一次退稅成功，但記得那時是五月才把報稅資料寄出 不知今年截止期限是五月還六月？因為收到TD的1042也是上週五的事 如果四月底前要報完稅應該會準備不及 謝謝
4 則回覆UBS (ESPP) wire transfer 到Firstrade
小弟本人的公司有所謂的ESPP(員工認股計畫) 股票發放的銀行為UBS 然後前一陣子開通了Firstrade的帳戶 UBS裡面的錢不想將錢匯回台灣 又入金到Firstrade 等於被剝兩層皮 所以一直再尋找直接從UBS匯錢到Firstra…
23 則回覆Firstrade系統更新時間？(錯誤代碼2089)
各位大大好 有沒有人知道FT系統更新時間？ 因為小弟下單時（台灣時間晚上八點左右）經常出現下面訊息 "系統正在更新， 請稍後再試。 錯誤號碼：2089" 所以想請教一下有沒有人知道更新時間 謝謝
5 則回覆嘉信app有辦法看持有成本嗎？
如題 雖然可以從History裡面看到交易了幾股跟成交價格 但是找不到app裡面顯示目前所有股數的平均成本的地方 因為目前的所有股數有些部位是從其他券商轉過來的，已經忘記成本了 是可以自己從Gain/Loss裡面自己推算啦.... 不過總…
3 則回覆TD軟體Thinkorswim(TOS)的指數延遲疑問
最近開始用TD的下單軟體Thinkorswim(TOS) 實在不太熟悉 想請教有在用的高手 指數(Nasdaq,Dow Jones, S&P500)的報價是否沒有即時? 在平板或手機上用TOS,只有"圖表"的K棒顯示數值是即時的，但是數據…
7 則回覆關於MANDATORY REORGANIZATION FEE
(原文略) 原文及這篇 1UZPGQDy 分享了被收取此費用情形 查了一下覺得網站上說明有點籠統 所以寄信給客服 詢問能否進一步說明? 以下節錄回覆 提供參考 From: Message Center Client Services Da…
9 則回覆請教有人收到永豐複委託的1042S了嗎？
如題，永豐金2019的1042S到現在還沒收到。 去電詢問，說永豐金自去年四月取得QI資格後 已不再發送1042S表格。聽到時嚇了一跳。 請問其他有在使用複委託的大大們 有人有收到複委託的1042S表格嗎？感恩
6 則回覆money due是什麼意思?
大家好 我是美股新手 用的券商是嘉信 在購買力這塊一直搞不清楚怎麼算 估狗半天都找不到 我在sell put的時候 本來介面顯示購買力還有2萬多 我成交一張1.35元的put 履約價122 瞬間購買力就變零 然後顯示money due 1…
19 則回覆第一證券當日沖銷
借發問一下... 最近因為操作當日沖銷一些標的(SQQQ.TVIX...) 從FT開了融資帳戶 帳戶資產 25000美金 昨天要下單時出現這個警語: 注意：若此訂單今日成交，您的賬戶可能會被標示慣性當日沖銷。 請注意：此訂單超出了您的當日…
10 則回覆firstrade 電匯 附言未填 處理方法
因為一時失誤未詳細檢查台灣匯款銀行的匯出資料，導致附言空白， 造成資金沒有入帳， 先前匯過一次，這次去銀行再匯的時候，直接跟銀行說，就跟上一次的匯出資料一樣， 結果，銀行印出來要我簽名的表單，附言空白，我沒有注意到就出問題了， 台灣電匯到…
18 則回覆First trade 自動退稅
請問 first trade 買 BND 會有自動退稅嗎 之前在 TD 都有 最近換到 first trade 好像比較沒再討論 謝謝
4 則回覆永豐複委託1042-S表
請問各位有使用永豐複委託退稅的前輩 一般大概都會在什麼時候收到永豐寄的1042 S表呢
1 則回覆Firstrade期權交易申請
前陣子申請Firstrade的期權交易權限 結果對方只給我第一級的資格 也就是賣Covered Calls/Protective Puts 原本是希望申請到第二級可以買入Call/Put 詢問客服的結果是說資產不足 想請問版上前輩有沒有人…
2 則回覆嘉信帳戶剛開完無法匯出？
如題 最近我剛開嘉信帳戶 存入25000後 隔兩天順利轉出 但這幾天我朋友也跟著開嘉信 卻被無法轉出 被告知資金必須放置15天才能動用 他問說為什麼同樣的帳戶別人卻能立刻使用那筆錢 客服卻說不可能，不然打進來對質 連換了中文英文幾個客服 …
23 則回覆嘉信開戶沒消沒息
看到有些人已開戶完成 而我在2/25就接到客服確認的電話， 也沒叫我補件什麼的， 但一直沒消沒息。 想去官網留言，卻一直出現error, 請教各位有經驗的大大們。 都如何處理呢？ 是否有嘉信客服的email呢？
10 則回覆TD和Firstrade名字不同進行transfer
想請教各位，日前剛在TD開戶，想說把Firstrade全部轉移到TD 不過看到TD的開戶名字時有些疑惑 顯示的是Kuan Bao Li，Kuan和Bao中間的" "不見了 剛剛打去TD的中文客服問說這樣會不會影響我從Firstrade轉移…
3 則回覆換外幣，銀行50萬元的規定??
請問銀行都有規定， 交易超過50萬就要填寫甚麼申報書之類的， (好像是要避免洗錢出去嗎？) 想問這個規定是包括買賣合起來的金額嗎？ 像我早上賣了美金，折合新台幣約49萬多元。 現在美金又跌了，我想再買，這樣可以嗎？ 要填什鬼申報書嗎？ 這…
30 則回覆TD匯款不需要Swift code嗎?
Hi 各位先進 請問一下 現在匯去TD不需要swift code嗎? 我開好戶 按下My accounts \\ Deposits & Transfers \\ Other Options \\Wire funds 只出現下面訊息 Sen…
10 則回覆有人會為了新鈔捨不得存嗎?XDD
忘了新鈔打哪來的 但是有那麼超級新的新鈔 我很無腦的不僅捨不得用 還捨不得拿去存... 被我媽狂罵有毛病 然後我媽說你要新鈔 過年我換一兩本給你... 我說很難換...她說很簡單 到現在我還是把二十來萬的新鈔留著..... 有人建議是要把…
31 則回覆Charles Schwab 嘉信開戶心得
分享最近剛開完戶心得 6/3 EMS寄出信件 6/6 美國時間早上九點收到 6/12 於網站留言詢問開戶進度以及打電話訪談的時間 國際帳戶留言網址 http://international.schwab.com/public/intern…
5 則回覆敲了匯率沒交易...這樣要罰款？
大家好， 上禮拜因為公司業務需求要買美金 所以敲了匯率，跟公司申請需要的台幣 結果公司錢因為某些原因下不來， 銀行行員打來說 如果我明天不去交易 就要罰款 請問有這樣的事嗎？ 我完全沒聽過 另外若真的需要罰款，大家知道罰多少嗎？ 我在網路…
18 則回覆黃金單位和價格換算
※ 引述《dasein79 (白蓮教教主)》之銘言： : ※ 引述《an15347 (susan)》之銘言： : : 黃金最近很夯 : : 但央司 公克 錢 兩 : 總算找到一個表： : 一盎斯 ＝8.294 錢 : ＝31.1035 公…
3 則回覆請問去證券行開戶其營業員有業績嗎?
由於不是很熟的朋友的朋友現在在台証當營業員 進去不到一周就一直找他見過面的說要去找他開戶 而且很積極 拼命要電話! 不管熟不熟 說住很遠他也說沒關係他會帶銀行行員去開 問他何以如此積極是否一定有績效? 他說...沒有! 只是因為沒事 但不…
6 則回覆華南網銀好像定期定額不能變更扣款日期 …
※ 引述《oracledb (oo)》之銘言： : 今天去操作後發現只能更改金額 : 日期不能改了！ : 有人有這樣的問題嗎？ 今天嘗試改了幾次 可是一直都沒成功@@ 有人華南變新系統之後更改扣款日成功的嗎？
8 則回覆買基金？別被地下投顧網站騙了
買基金？別被地下投顧網站騙了 【聯合晚報╱記者陳珮琦/台北報導】 2007.12.05 03:07 pm 被刑事局查獲的地下投顧公司「元太基金管理公司」，其網站今天尚未刪除。 記者陳珮琦／攝影 基金投資理財正夯，但投資人得小心! 刑事局偵…
3 則回覆HI
重要提醒喔: 我之前那張文章爆掉 敬請別再推文啦! 從 推 yichung:我也要 flairlin@gmail.com 感謝您 10/28 20:17 以後的人我不會再去那篇文章加你到群組喔 請用這篇推或回站內信(建議用後者，有隱私權)…
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