陌生人說要捐款給你、只要帳號就好？帳戶一旦被通報警示，全部交易暫停最長 3 年

165 打詐儀錶板 2026 年 9 月收錄了一則學校的經驗：辦公室接到一通電話，自稱某社區管委會的人員，說社區裡有位學童就讀這所學校，前陣子撿到錢交給大人，希望校方公開表揚，並想捐 1 萬元給學校，請學校提供捐款帳戶。對方不是要錢，是要「給錢」，承辦人一開始沒想到是詐騙；直到發現對方說的學生班級和學校的班級對不起來，教務處名冊也查不到這位學生，才婉拒提供帳戶。事後主管機關通報，縣內已有 30 多所學校接到類似電話。

對方只要帳號，能做什麼

165 對這則案例的分析是：學校帳戶具有機關公信力，詐騙集團的用意不明，極可能是要進行不法金流操作。換句話說，對方要的不是你的錢，而是一個可以讓別人把錢匯進來的帳號。

站上 2014 年有人問過怎麼阻止別人匯款給我：網拍買了遊戲機，賣家反悔，一直把錢匯進他的郵局戶頭，要他退貨。26 則回覆裡，最直接的建議是結清帳戶。帳號一旦被別人知道，對方要把錢匯進來，你很難事先擋下。

如果匯進來的是詐騙被害人的錢，被害人報案後，司法警察可以通報銀行把這個帳戶列為警示帳戶。

被列為警示帳戶的後果

情形	存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法
被通報的帳戶	暫停全部交易功能，匯入款項退回匯款行（第 5 條）
開戶人的其他帳戶（衍生管制帳戶）	暫停提款卡、語音轉帳、網路轉帳與其他電子支付；臨櫃提領或轉帳時銀行可要求說明，無法合理說明可拒絕（第 5 條）
期限	自通報時起 2 年自動失效；原通報機關可在屆滿前再延長一次、一年，最長 3 年（第 9 條）
開新帳戶	其他帳戶警示未解除，銀行應拒絕開戶；為薪資轉帳提出在職證明、申辦貸款核准撥款等例外（第 13 條）
有疑義	由開戶人洽原通報機關處理，銀行必要時協助（第 9 條）

辦法另把「存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用」列為第二類異常帳戶（第 4 條），銀行要查證並持續監控，必要時可採取和警示帳戶相同的部分或全部措施。

不適用的情況

• 真的有人想捐款：165 建議透過對方聲稱的機關、團體、公司的官方管道另行查證，確認後再依學校或機構原本的捐款流程辦理
• 把帳戶交給別人使用：交出存摺、提款卡、網銀帳號給別人用，是洗錢防制法第 22 條處罰的另一件事，見 job 站的應徵工作要先繳錢、交存摺正常嗎；只提供帳號是否會被認定有責任，依個案事證，本文不下結論
• 自己轉錯錢給陌生人：2022 年站上轉帳轉錯帳號的對應方式有 210 則回覆，那是另一種處理流程，先聯絡自己的銀行
• 已經被列警示：帳戶是否解除、何時解除由原通報機關決定，銀行無法自行解除（第 10 條）
• 警示帳戶裡被害人的錢怎麼退：114 年 4 月 1 日以後通報的帳戶依「金融機構及提供虛擬資產服務之事業或人員防制詐欺犯罪危害應遵循事項辦法」辦理（第 11 條），本文沒有整理

實際該怎麼做

1. 陌生人以捐款、獎助學金、表揚、退款、匯錯錢等理由要你的帳號，先不給，掛斷後自己查證
2. 對方說出的姓名、班級、訂單等細節，用自己手上的資料核對；165 的案例就是靠名冊查不到學生而識破
3. 機構、學校的承辦人遇到這類電話，回報主管並留下來電號碼與時間
4. 帳戶突然收到來路不明的錢，先打給自己的銀行說明，有疑問撥 165
5. 卡片被盜刷的處理方式，見本站信用卡被盜刷誰付