股債配置是必須的嗎 - 投資

By Anonymous
at 2021-10-26T12:54

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先簡單說一下我的狀況
目前20歲，還在讀大學
暑假滿20歲時就去開設台股以及美股賬戶了
原本一開始也是股債配置9:1
美股約丟了16000美元左右台股5000美元左右
美股的話主要是VTI/VXUS以及VGIT
（台股方面我則沒有配債，因為找不到適合的產品能用，有在想要不要用reits去取代債券的功能）

但九月底美國陷入債務違約風暴，那時股市有出現一波小回檔，同時VGIT價格也跌了不少

而當時看到VGIT下跌心態有點崩，想說我才剛入場難道就要見證美債違約的歷史了嗎？
於是就把VGIT賣掉，不過對股市的心態倒是沒崩，把錢繼續加碼在VXUS以及VTI

想請教的是，在我的認知裡面之所以配置債券是為了降低資產配置的波動性，也因此會建議年齡越大的投資人債券配置的比例要越大

但考量到我的年齡（才剛20），以及放在市場中的錢十年內對我來說是用不太到的，純粹就是閒錢（目前生活開銷都是爸媽出，很感激他們），因此在想至少在我30歲之前是否有必要配置債券的部位

畢竟雖然債券的確可以降低波動性沒錯，但另一方面來說也會降低從股市獲得的報酬，對我這種本金小的人來說少掉的那些報酬其實蠻重要的，網路上也有看到有論點認為股債配置對於年輕人來說是沒有必要的

因此想請問板上的前輩股債配置對於年輕人來說是否為必須，以及如果股債配置是必要的話那麼台股部分用reits取代債券的思路是否可行

謝謝大家

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Tags: 投資

All Comments

By Joseph
at 2021-10-25T18:38

沒有啥事是一定必要的?如果有,也許是過的開心點?

By Olga
at 2021-10-28T07:00

沒有正確答案，取決在你的心理耐受度，面對市場的波動是否可以處之泰然

By Valerie
at 2021-10-25T18:38

若你相信長期來說股票報酬一定好，也能承受風險，那你還可槓桿操作呢

By Lydia
at 2021-10-28T07:00

資產配置是必要，股債配置是否必要則是看人。不同配置會有不同的效率前緣，這讓你有機會再相同的獲利下，承受比較小的風險。所以沒有說股債配獲利一定比較低，拿過去特定幾個事件來談太偏頗

By Callum
at 2021-10-25T18:38

不用，資產部位太小搞股債沒意義

By Freda
at 2021-10-28T07:00

現在流行股比特幣配置

By Dinah
at 2021-10-25T18:38

股票心態沒崩是因為一直漲啊，漲到我都崩了，沒便宜貨好買

By Dinah
at 2021-10-28T07:00

vgit利息剩1%台幣高利帳戶也1%，但是美債你要額外承擔匯率風險，真要降波動我會配台幣

By Candice
at 2021-10-25T18:38

看到VGIT下跌就賣掉，是看到跌多少？

By Harry
at 2021-10-28T07:00

你對債券的認知有錯啊，中期債券下跌跟美國違約差太遠了。

By Yedda
at 2021-10-25T18:38

你買中期債券而不是現金，本來就是可能短期下跌的。這查歷史資料也查得到，不是去年才這樣。

By Rae
at 2021-10-28T07:00

然後reits是股票的一種，可能有幫助但無法取代債券。至於是不是可以不用債券，因人而異，你財務狀況雄厚心理承受度高也許可以不用。

By Zenobia
at 2021-10-25T18:38

喜歡opm 大的回答，哈哈哈哈哈

By Emily
at 2021-10-28T07:00

最近IEF和長債一樣也是跌慘，我也開始懷疑股債配現在到底行不行

By Frederic
at 2021-10-25T18:38

債券本來就是會漲會跌啊…如果想要不會跌的就用現金。

By John
at 2021-10-28T07:00

才20歲根本不用管甚麼股債比例你留一部分現金就好

By Regina
at 2021-10-25T18:38

你有把握心態不會崩的話債券的確沒必要年輕人要的是追求

By Isabella
at 2021-10-28T07:00

報酬率而非投資組合的低波動性

By Anonymous
at 2021-10-25T18:38

沒必要，真的怕波動（或心裡承受度）放台幣定存就好

By Frederic
at 2021-10-28T07:00

先用數位活存取代債券。大部分還是建議股票...

By Erin
at 2021-10-25T18:38

放AOA就看不到債券下跌的部位了

By Brianna
at 2021-10-28T07:00

你現在年輕&本金小,可以嘗試100%股,等遇上你人生第一次空頭後,你可以回頭再想想

By Frederica
at 2021-10-25T18:38

All in TQQQ 然後只補錢十年內不要拿出來9:1根本降不了太多波動不如全上TQQQ

By Regina
at 2021-10-28T07:00

https://i.imgur.com/VcZqt8x.pngPortfolio 1是你的9:1回測，2是QQQ可以看到你的配置賺的少虧得多

By Thomas
at 2021-10-25T18:38

BRW回測是2012開始沒有08海嘯的資料

By Dorothy
at 2021-10-28T07:00

https://i.imgur.com/SDuL8pv.png補個p3 VTI Only

By Dorothy
at 2021-10-25T18:38

父母幫忙的部分可視為約當債券，等改天父母提供的贊助遠小於自己的股市部位再來考慮就好

By Ursula
at 2021-10-28T07:00

tqqq的指數如果從2000年持有10年中間會跌到剩1/1000

By Bennie
at 2021-10-25T18:38

2000年有TQQQ?

By Puput
at 2021-10-28T07:00

TQQQ短期可以要長期還重壓的話請參考元大石油+2 西西

By Puput
at 2021-10-25T18:38

沒有tqqq但可以拿它的指數回測。

By Agnes
at 2021-10-28T07:00

回測結果就是這樣 https://imgur.com/a/BF24OvJ

By Ursula
at 2021-10-25T18:38

的確 TQQQ不適合長期重壓如果要長期建議至少補上TMF同等級債券來輔助我自己是用四個指數輪流搭配長期回測08年還有10%報酬最慘15年-10% 所以股債配比例調整才是重點！

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