Re: 本身已有壽險，如將壽險部分轉成投資型保單，꘠… - 理財

※ 引述《yuyi0504 (開始沉迷於動畫了)》之銘言：
: 看了前面大家的文章，都不建議「投資型保單」，
太多人都從"投資"的角度來檢視"投資型保單", 又從"費用"的角度來
跟其它的"投資"工具比, 所以很容易得到"投資型保單不好", "不建議買"
的結論.

版上的文章我看了一陣子, 發現認同"投資型保單"的人也不少, 如果你有
仔細看的話, 還是可以發現這類文章.

其實, "投資型保單"對你有沒有意義, 要從你的"理財規劃需求"的角度來
看, 而不是純由"投資"或"保險"的角度來看.

"投資型保單"的"投資"兩個字很容易誤導人們的焦點, 它原來的意思是
"變額萬能壽險", 基本上是保險的一種, 不過它具有因應被保人的理財需
要, 可變化保額以及適時轉換投資標的的彈性, 所以算得上是一種適合現
代人的整合性理財工具.

: 那我的情況，請大家幫我看看我到底適不適合買「投資型保單」？
: 我保安泰已經六年了，壽險部分每年需繳8000元，
: 因此興起了將這部分的錢轉為基金投資，
這裏我會想提醒你: 這年繳8000元的終身壽險(看推文得知)對你所具備的
意義是什麼? 是打算當做棺材本呢? 一個簡易儲蓄的帳戶呢? 還是萬一身
故要留給家人的過渡期之生活資金呢?

而且你可知道"投資型保單"可以因應你的生涯需求來調整保額這樣的一件
事呢?

: 只是此「投資型保單」最少每年需12000元，
: 而且第一年所繳的12000元 100%要做為「前置費用」，
: 第二年的 12000元 30%要做為「前置費用」，
: 第三年 10%
: 第四年 10%
: 第五年 10%
: 第六年 開始全部做為基金投資，
: 除了這個「前置費用」以外，第二年開始，
: 每年要扣「行政管理費」1200元，
這個應該是分離帳戶的管理費, 它是固定的, 照你指的這個來看是
每月100元, 不過也有的投資型保單是每月80元.

: 及每年「保險成本」大約2500元，
如果你所謂的保險成本是指危險保費, 那麼它是變動的, 跟性別, 年齡
有關, 年齡愈大死亡機率愈高, 以後會愈來愈高.

: 這樣我就一樣保有100萬的壽險，
: 另外，如要增額保費，每次收「增額保費前置費用」5%，
增額保費的5%, 可視為日後為了資產配置的需要而進行的投資標的轉換
的費用. 保險公司是預收5%, 以後要怎麼轉換就隨你了. 如果你轉換得
很頻繁, 那麼這5%相對來說就算很低.

: 不過他說每一年可享六次免費轉換投資標的，
其實不能算是免費, 因為就增額保費來說, 保險公司已經預收5%了; 若
是基本保費的話, 那更是已包含在前置費用裏了.

一年六次? 我記得好像有的公司是不限次數是不是? 不過經常轉也沒什
麼意思, 就資產配置的角度來看, 資產是因應趨勢做調整, 一年六次應
該很足夠了.

: 我知道如果要買基金應該直接跟銀行買比較省，

: 但如果我想應用每年壽險部分的8000元就必須轉成此「投資型保單」，
: 大家覺得如何？我該不該換，還是繼續繳保險，基金另外買？
該不該買, 我建議你找一位信得過的專業保險人員, 請他幫你從"理財
規劃"的角度來看你的需求, 而且, 要有用基金來做長期"資產配置"的概
念, 這樣你再回頭過來看"投資型保單"這東西, 或許會比較清楚它對你
的意義在哪裏.


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abc

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