用意外險來面對美國遺產稅的可行性? - 投資

※ 引述《flylee (牛轉乾坤)》之銘言：
: ※ 引述《PHH (SnowCountry)》之銘言：
: : 各位前輩好，小弟是投資新手，最近開始考慮要買美國ETF。
: : (看了綠角的書，蠻認同他的想法)
: : 當然，也看過因此有人提出用複委託，來避開美國遺產稅的問題，
: : 當然壞處是佣金費用較高。
: 我自己也是考慮遺產稅的問題，
: 所以把部分資金從美國移回來台灣
: 意外險是意外險，
: 定期壽險是定期壽險，
: 有房貸、有家累，你是一家之主、主要的經濟來源，
: 家中現金不足覆蓋多年(假設五年好了)的房貸和生活支出
: 該買的保險就去買，
: 別把複委托的遺產稅混著看，
: 這樣你會把保險的意義完全扭曲，
: 稅也沒省到，卻平白增加支出，
: 擔心遺產稅的問題，就直接做複委托，
: 你去談談，有很高的機會，壓到千分之2或1.5，
: 綠角建議賣買ETF，絕對不是要你短進短出，
: 就算一年進出兩、三次好了，那也就大約百分之一的成本，
: 如果你是打算要放長期，一買放十年，
: 千分之 1.5的成本可以忽略不計吧

現在有的複委託都是以個人名義登記了，
想逃美國遺產稅沒那麼容易，
先不論複委託是否真能避稅，
想靠壽險來抵銷美國遺產稅的話，
其實成本也不算高。(六十歲以下)

以一年期定期壽險費率來看，
投資一千萬，美國遺產稅算400萬，
壽險保400萬，
30歲一年要5600, 等於0.05%投資金額
40歲一年要11000,等於0.11%，
50歲0.22%，
即使到60歲也才一年0.5%。

當然，保險最大的問題在於體況，
趁年輕身體好時先保長期定壽比較有利，

但又產生另一個問題:
我怎麼知道我以後會有多少資產?
保太少怕以後沒辦法追加，
保太多等於減低了前期的投資金額，

我個人是建議35歲以下可以先買個10年定壽，
因為這年紀買十年跟買一年，
每年繳的錢不會差多少。

45歲以上資產有一定程度後，
就每年視自己資產狀況投保。

若是有體況無法投保時，
你就要認真想想是否要將資產轉移到其他較沒有稅務考量的商品了。

PS. 35~45歲之間的人，就自己看著辦吧。

至於什麼家人即時贖回，
不管在台灣或美國都一樣，
死亡的瞬間，繼承事實已成立，
此後冒用死者身分去動用他的資產都算是偽造文書，
之後查到都是要歸還加罰責的。
你覺得美國會輕易放過你的家屬?
(除非那個人以後不想去美國)
但台灣的刑責也逃不了。

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