現金卡與信用卡---政府介入規範 - 經濟

※ 引述《soun (峰兒)》之銘言：
: 我也不是說降低利率是個重點，我只是說降低利率是個可行的辦法，
: 我的文章從沒有把這件事說得那麼絕對、說得那麼死。
: 但是我一直不認為銀行降低利率，是補貼借款者，
: 而是假如降低利率真能讓那些欠錢還不起的還清
: 不要倒債、不要有呆帳，對銀行不見得壞事
: 不見得是補貼付出成本，就是這樣。
: 　　　　　　　　　　　　峰兒^^
我想隔下可能是文獻讀太多，而忽略掉銀行經營者的想法了

銀行他不怕你借錢，信用好的話蠅頭小利一樣借
但是他最怕你不還錢，你不肯還錢，他這筆帳就一直欠著
時間一久就得打入壞帳，在財務報表審核的時候覺對很難看
不僅績效差，查核財務報表的公費也會比較高甚至股價也會跌
這些對銀行都是種不利的消息，因此銀行對於欠款者只要有還錢的意願就可以談

銀行他可以針對有意還款者作還債的計畫，只要你願意還的話
此外也有很多方法可以降低利息的，管道要自己找

那調降利率有什麼作用，對於卡債一族的人來說
利率調降一半，表示他們又多了這些錢可以花了
那只會造成惡行循環，到時候銀行還是會倒

因為會成為卡債一族的人多半對自身沒有財務規劃才會這樣的
此外，若是因為資訊不對稱便要加以管制的話
那世上所有的事情都要作限制，不論商品的買賣或是國際間的貿易
銀行有借錢者所不知道的訊息，但是他遊戲規則卻都早就訂好了
相對的借款者有銀行所不知道的更多訊息，如：個人喜好、消費習慣...等
這些銀行所不知道的訊息，往往是整個借貸案子的關鍵
也是借貸風險的決定因素

在這重要關鍵無法確定之下，銀行必定會提高利率來保護自己
若是強逼銀行降低此利率的話，等同要求銀行徹下保護傘
同時也會將銀行的信用評等機制給破壞掉，這種作法只會讓金融市場更混亂
而無法有效解決卡債一族的問題，只會姑息養奸而已

金融監督管理的方法有很多，文獻只能作為參考而已
並不能把文獻當成聖經或一再強調文獻怎麼說
不論經濟還是金融這些都是跟實務緊緊相關的，實務觀點有時比理論更重要
且很多論文都是拿舊題目舊觀點來炒冷飯，光是這點，文獻的可靠度便強低不少

個人認為解決卡債問題的方法，如果是採借貸上限的方式管邢較好
此借貸上限不是單一卡的上限而是整體的上限
如此一來不論辦幾張就只能借那些錢，這樣便能確保銀行的生存及借款的便利
個人的不當理財是不應該由全民來買單的
而這些借不到的錢可能會轉向地下錢莊，到時候他們就學的會如何還錢及理財了
簡單的說就是個人造業個人擔

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在無限的幻想空間裡
我與現實世界脫節
徘徊在虛與實之間
找尋著另一個自我

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