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滿手美金 該如何去放置 - ETF

Harry avatarHarry · 2022-09-17

Table of Contents

※ 引述《konnoyuuki (絕劍有紀)》之銘言：
: : 美國公債利率已經有3.x% (當然價格相對不划算）
: 各位大大好 小弟是美債新手 想問這裡的價格不划算是什麼意思
: 我自己原本的理解是不管美債價格多少 他就是會給你固定的利率
: 原文章討論的價格意思是指購買的債券本身價格會是變動的？
: 小弟最近剛買利率3.0%的一年期美債
: 假設我買1萬鎂好了 我的認知是我買了一年到期後就是可以拿到1萬300鎂
: 所以大家在討論的價格不好是指有可能我一年後拿不到1萬300鎂 甚至虧錢拿不到1萬鎂嗎？


各位股神、幣神、房神好，

天有異象，必出妖孽，這一次機會恐怕有生之年難得一遇，

機會即將到來，想超前部屬一番。


小弟需求為長期穩定現金流，因此假設前提為買入持有到退休，

主要若以現金流最大化(高殖利率)，次要附加未來高資本利得可能性，

資金只有一筆，也就是只有一發子彈，要選哪支歐印呢?

以下 9 種選擇分別是 (需一併考量扣稅):

1. iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF

2. iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF

3. iShares 20 Plus Year Treasury Bond ETF

4. 元大美國政府1至3年期債券ETF基金〈00719B.TW〉

5. 元大美國政府7至10年期債券基金〈00697B.TW〉

6. 元大美國政府20年期(以上)債券基金〈00679B.TW〉

7. 直接購買美國2年期公債直債 殖利率3.90%

8. 直接購買美國10年期公債直債 殖利率3.45%

9. 直接購買美國20年期公債直債 殖利率3.47%


以上先謝謝各位年薪300萬大大~

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All Comments

Sarah avatarSarah2022-09-21
都說要持有到退休，你選短期公債是??
Connor avatarConnor2022-09-25
感謝o大回覆，因看到這一波粗暴式升息短中長期公債
全跌，覺得都好可口，但跌幅最大是長債，是否投它?
Christine avatarChristine2022-09-29
資金只有一筆，只有1美元的意思?
Zora avatarZora2022-10-03
回w大，資金只有一筆是指歐印達最大金流與報酬意思
Jack avatarJack2022-09-30
這次我加入戰局好了。目前2/10/20年殖利率沒有差異，
所以買長天直債沒有優勢。但是除了殖利率之外長債ETF
比較可能價格會被買高，如果連價差也要做我會承受高風
險選天期最長的ETF。
George avatarGeorge2022-10-04
a大我也有這想法耶! 只是不知道對不對，就是在升息
Brianna avatarBrianna2022-09-30
循環下，ETF會不斷買進遠離到期日債劵，價格會越買越
Michael avatarMichael2022-10-04
低 ; 反之降息時，價格會越買越高，資本利得逐漸實現
不知這樣的概念是否正確呢?
Belly avatarBelly2022-09-30
另外a大，若要天期最長的ETF，你會選3或6呢?
Frederica avatarFrederica2022-10-04
3是否會扣稅，隔年退回? 而買6的話不會扣30%稅嗎?
Hedy avatarHedy2022-09-30
目前2/10/20年殖利率分別為 3.90%/3.45%/3.47%
Faithe avatarFaithe2022-10-04
我對ETF債券梯的想法與你相同
Jack avatarJack2022-09-30
殖利率上沒有太大差異，但價格方面，一年跌幅分別是
Mia avatarMia2022-10-04
長天期直債的優勢就是可以把現在的利率維持很長時間。
Agatha avatarAgatha2022-09-30
買短債如果2年後到期的時候已經大降息，再投資報酬就減低
Doris avatarDoris2022-10-04
-5.24%/-15.29%/-28.22% 論報酬/風險比(夏普?)
好像長天期公債有搞頭??
Jacob avatarJacob2022-09-30
但是我比較不懂扣稅的問題，在台灣領配息一樣會扣稅。
Belly avatarBelly2022-10-04
f大，原來如此，謝謝補充說明!
Sierra Rose avatarSierra Rose2022-09-30
所以看起來短中長期殖利率差不多，但買20年的可以
Gary avatarGary2022-10-04
鎖住殖利率長達20年不受市場利率干擾
Jacky avatarJacky2022-09-30
期限因子越強的債風險報酬比一定就越好，但是現在短長
天期彼此間的差距不大。我認為追求最好的風報比還是要
靠股票部位，不要太期待債券部位能為未來帶來大量報酬
。
Poppy avatarPoppy2022-10-04
直到到期日被收回，就要再另尋標的了，這樣對吧
Oscar avatarOscar2022-09-30
感謝a大分享，因有均值回歸派也提到"可能"未來美股
Suhail Hany avatarSuhail Hany2022-10-04
長期一厥不振，平均報酬可能會小於6%，甚至更少
Yuri avatarYuri2022-10-03
想說難得公債價格可以到入手考量的階段，將它配置
進來，完善整體資產配置組合~
Callum avatarCallum2022-09-30
沒問題的，現代投資組合理論就是都配一點
Todd Johnson avatarTodd Johnson2022-10-04
3或9啊，未來20年很難都維持現在高利率
Rae avatarRae2022-09-30
你都要長期持有了，只要現在殖利率能接受，就鎖利下去
Hedda avatarHedda2022-10-04
給你一個建議，等到聯準會不升息後，或是開始降息後，
再買20年債
Ula avatarUla2022-09-30
現在只是趨勢形成，到達趨勢停頓，還要很久，快則1年，
慢則4-5年
Charlie avatarCharlie2022-10-04
我當然不會只滿足於4%，但是一切取決於聯準會的決定，
我的看法是，只要股票不崩盤，聯準會就有本錢一直升息
下去
Ethan avatarEthan2022-09-30
我還是提醒一下，因為現在的情勢就認為未來一定能夠從
Madame avatarMadame2022-10-04
我還是提醒一下，因為現在的情勢就認為未來一定能夠從
債券中獲利的想法，要抱持著很小心的態度。畢竟殖利率
還在4%以下，股票的預期報酬還是可能高於債券。
Vanessa avatarVanessa2022-09-30
若是選擇追求高配息跟可能的資本利得，我會挑edv。
Andy avatarAndy2022-10-04
都太低了
Brianna avatarBrianna2022-09-30
您說要持有到退休，這是您的前提。
那我想請問：“您今年貴庚啊？老先生。”
您是已經60歲甚至接近70歲了吧？不然買2年美債，要
怎麼持有到退休呢？
P. S. 我通篇都用"您" 來尊稱，可見尊重之意。
Quanna avatarQuanna2022-10-04
h大客氣了，小弟今年34，中年大叔一枚
Rebecca avatarRebecca2022-09-30
還望h大給些建議~
Joe avatarJoe2022-10-04
買嘉信美債，自己要算 YTM，別貿然相信嘉信算的數值，
我發現會有誤差，可能殖利率變低
Connor avatarConnor2022-09-30
那麼我就實話實說了，老先生您莫怪。
我認為"現金水位2000萬台幣，是購買美債的最低資產
門檻。"
沒到這個份上的人，要靠美債收息取得現金流，我只能
直接送上白眼 *_*
So, you know who you are!
Jacky avatarJacky2022-10-04
交易商會加價，所以自己要算看看，是否是合理的數值
Edwina avatarEdwina2022-09-30
我倒是覺得，沒有這麼嚴重，因為誰沒有從頭開始？我就
是自己的資本自己累積，當然我也可以靠父母，但是自己
打拼，總是會有機會
Audriana avatarAudriana2022-10-04
我有個同事，喜歡投資小型股，跟別人一起拉抬，從800萬
資產變成8000萬，但是他下車時，是獲利好幾倍，其他同
事，都是買在最高點，最後變幣值，他那種套路，就是我
不會去做的，最後我想一堆人杜蘭他，他之前從6-7塊就在
炒作中國恆大，炒到25塊下車
Ivy avatarIvy2022-09-30
美債沒有兩千萬無法提供足夠現金流，這我認同，但只是
當作股債分配，還是夠用。
Michael avatarMichael2022-10-04
就算沒2000萬，配個200萬高殖利率債券，也Ok，就像是我
黃金配200萬，3.75%美金保單配150萬，總是有在賺錢就好
Regina avatarRegina2022-09-30
變成壁紙
Brianna avatarBrianna2022-10-04
像是我老婆沒有外國券商帳戶，她持有3.75%保單，安心持
有，放著不管，也不是不行，因為當時的背景，接近0%利
率，持有沒有壓力，無腦多，不用管
Eden avatarEden2022-09-30
她也不可能因為4%利率，就去開外國券商，反正，適合自
己，能賺錢就好，讓閒置資金有滾動就好
Harry avatarHarry2022-10-04
經濟，10年河東，十年河西，短期好，不會永遠好，資產
配置好，永遠有機會
Yedda avatarYedda2022-09-30
4%的美債，其實還可以而已，也不會想要全梭哈在這，只
是部分分配，但是6-8%，吸引力就增加了
Heather avatarHeather2022-10-04
p大，等明年升息循環結束開始進場是比較買的時機嗎？
Agnes avatarAgnes2022-09-30
我個人覺得是，有機會鎖住最高的利率，但是連聯準會都
會看走眼，會不會停一停，繼續升，這都是未知，所以賭
運氣
Agnes avatarAgnes2022-10-04
祈求上天，給我們好運，讓我們買在6%以上，拼命往上升
息，這樣進可攻，退可守
Eartha avatarEartha2022-09-30
美債8%,我就不投資股票，傻傻去買5年美債，就等退休了
Iris avatarIris2022-10-04
我也在等，我相信4%就會有人陸續買，直到利率升頂，可
以大量購買，祈禱我們有足夠的運氣，好好的退休
Dorothy avatarDorothy2022-09-30
wwwwwwwwww
Charlie avatarCharlie2022-10-04
美債有6%就夠退休了...
Aaliyah avatarAaliyah2022-10-03
怕買了長債，結果通膨長期5-6%。
Rae avatarRae2022-09-30
其實6%也沒差，因為那是美國，假設你拿美債6%的利息 但在
通膨相對低的台灣生活 就沒差
Frederic avatarFrederic2022-10-04
那高通膨美國的利息 在低通膨的台灣生活 也是種套利
Joseph avatarJoseph2022-09-30
用國外券商可買美國公債 選擇3個月期還不錯 到期領
Jessica avatarJessica2022-10-04
利後再看當時升息到多少再買入 可以在升息期間持續買
Dorothy avatarDorothy2022-09-30
到票面利越來越高的公債 資金也不會被卡太久 利息也
Ursula avatarUrsula2022-10-04
不會被科30%稅 不過要買新標售的公債 避免買次級市
Agnes avatarAgnes2022-09-30
場交易的國債 可以少花一些價差或券商費用
Dora avatarDora2022-10-04
換回台幣，先花了再說
通澎到後面不要窮的只剩銀行錢，蠻慘的
Yuri avatarYuri2022-09-30
好惹辣 要不要等20%
Bethany avatarBethany2022-10-04
十幾年前買REITS在退休金帳戶不扣稅的,本金已回本,剩下都是賺