27歲男 理財規劃 - 理財

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By Valerie
at 2022-09-09T22:39

Table of Contents

各位好,小弟目前27歲,金融業,工作穩定也每年調薪,懇請各位前輩給予指教。

1.現有資產(已換算台幣)
活存:73萬(其中48萬有13%優存.年息約6.2萬)
台股:22萬 (80% 006208 20% 0056)
海外券商美股:167萬
(VTI 51% VOO 29% QQQ 13% VXUS 4% 其他 3%)
富邦複委託英股:15萬(VWRA)

2.現有負債
36萬信貸(利率1.77%)

3.其他
機車一台
汽車一台(2020年 ALTIS)
房(名下兩間南部鄉下透天及田地皆為贈與無法動)

收支狀況
年收入:約90萬(包含月薪、年終、獎金、優存利息)
支出:
生活費12萬/年 (吃住家裡)
汽車10萬/年 (停車、加油、稅、保險、保養)
信貸1.1萬/月 (到2025年5月)
—————————————————
[投資策略]
目前投資策略採用Buy & Hold並分散投資指數型的ETF,2021年開始入股市,手上台美股
ETF帳上虧損約5%,大概算一下,每年可自由運用資金約為50萬,目前想法有以下幾種

選項#1
每月1萬定期定額台股ETF 006208 剩餘38萬分批買入美元,各半投入美股、英股。
選項#2
增加台股比例,達到目標台股:美股 1:1比率

[問題]
1.信款部分,提早付清 or 維持現狀月繳?
因月繳還需要接近3年,所以目前如果優先繳清信貸, 後續資金再投入股市,這樣是否可
行?
2.增加台股部位
目前台股:美英股比率為1比9,美金成本平均29,考量最近美元對台幣匯率接近31,還有
本人美元部位佔整體資產過多等疑慮,是否應將部分美股轉為台股部位?

希望各位前輩能提供規劃建議,祝各位中秋快樂,謝謝!


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All Comments

Agnes avatar
By Agnes
at 2022-09-10T12:52
別開海外券商。使用複委託vwra即可,其他都不要
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2022-09-11T03:06
信貸提前還清,別借錢投資
Quintina avatar
By Quintina
at 2022-09-11T17:19
看你是否相信 Lifecycle investing。相信的話,或許還有提高
Hedda avatar
By Hedda
at 2022-09-12T07:32
槓桿的空間。或許可以考慮用台指期或海外期貨。
Candice avatar
By Candice
at 2022-09-12T21:45
如果相信 Lifecycle investing,你的未來收入應該主要是台幣
John avatar
By John
at 2022-09-13T11:58
把未來收入折現之後,美元部位佔比大概不至於太高吧
Doris avatar
By Doris
at 2022-09-14T02:11
至於台股部位要不要增加,看你想要多少home bias。
Annie avatar
By Annie
at 2022-09-14T16:24
如果把台股砍掉換成一口小台持續轉倉,就會有70萬台股曝險了
Jessica avatar
By Jessica
at 2022-09-15T06:37
現金部位扣掉優存只有25萬太少了
Robert avatar
By Robert
at 2022-09-15T20:50
看那個優存利率像在公股銀行 工作風險很低,感覺槓桿
可以再加大,我個人的話會把房子增貸出來all in ETF。
假如房子不能動的話,會把信貸增貸到100 一樣丟指數。
VOO QQQ VTI重疊性很高,可以買一些非美的ETF
Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2022-09-16T11:03
另外優存當緊急預備金我覺得可以,真的緊急要用的時
候也沒空想13%的利率了。
Callum avatar
By Callum
at 2022-09-17T01:17
我最近也在思考海內外比例問題。前幾年台股為主賺了些
錢, 打算轉約1000萬直接壓到VOO去分散風險且減少股息稅
金. 目前的想法是未來台美各一半, 應也是單純用複委託
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2022-09-17T15:30
現金流穩定的話,也同上面認為閒置房產可以增貸。
William avatar
By William
at 2022-09-18T05:43
不是啊,怎麼是金融的來問XD
Caroline avatar
By Caroline
at 2022-09-18T19:56
樓上沒說我也沒發現

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By Todd Johnson
at 2022-09-09T21:02
之前為了閃貓而嚴重車禍住院,第一次申請保險理賠 被告知這次理賠完就會直接解約,不能繼續保意外險上限十萬 保費繳了快六年 沒聽過這種事情,想問問有這種規定嗎? - ...

歐央、日財政省報牌!匯市屠殺

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By Iris
at 2022-09-09T17:12
大概在一年前寫過美元。強勢美元應該是告終了,換歐元跟日幣比較有看頭。 最近日幣跟歐元換了兩波,薪水進來惹~下週繼續換~ 分享個人思路: 一、 歐元 昨日歐央利率決議升息三碼,基準利率調升至1.25%,利率回歸正常化。 然而在聲明稿文末提出了預測模型,內文指出: 2022年內平均匯率為每歐元1.05美 ...

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By Dorothy
at 2022-09-09T11:47
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By Yedda
at 2022-09-09T07:33
一、性別:女 二、年齡:0 三、職業:新生兒 四、保障需求:實支實付、意外險、癌症及重大傷病 五、保費預算:2萬上下 六、健康告知:剛出生,皆正常 七、常用交通工具:汽車 八、預計規劃: https://finfo.tw/assortments/d435737187bafe13 九、現有保險 ...

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By Bennie
at 2022-09-09T02:22
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:男 二、年齡:41歲 三、職業/工作內容:第一類;辦公室職員 四、保障需求:癌症、壽險、醫療實支、重大傷病、意外 五、保費預算:約40K/年 六、健康告知: (下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填) (按保險法第 ...