27歲男 理財規劃 - 理財
By Valerie
at 2022-09-09T22:39
at 2022-09-09T22:39
Table of Contents
各位好,小弟目前27歲,金融業,工作穩定也每年調薪,懇請各位前輩給予指教。
1.現有資產(已換算台幣)
活存:73萬(其中48萬有13%優存.年息約6.2萬)
台股:22萬 (80% 006208 20% 0056)
海外券商美股:167萬
(VTI 51% VOO 29% QQQ 13% VXUS 4% 其他 3%)
富邦複委託英股:15萬(VWRA)
2.現有負債
36萬信貸(利率1.77%)
3.其他
機車一台
汽車一台(2020年 ALTIS)
房(名下兩間南部鄉下透天及田地皆為贈與無法動)
收支狀況
年收入:約90萬(包含月薪、年終、獎金、優存利息)
支出:
生活費12萬/年 (吃住家裡)
汽車10萬/年 (停車、加油、稅、保險、保養)
信貸1.1萬/月 (到2025年5月)
—————————————————
[投資策略]
目前投資策略採用Buy & Hold並分散投資指數型的ETF,2021年開始入股市,手上台美股
ETF帳上虧損約5%,大概算一下,每年可自由運用資金約為50萬,目前想法有以下幾種
選項#1
每月1萬定期定額台股ETF 006208 剩餘38萬分批買入美元,各半投入美股、英股。
選項#2
增加台股比例,達到目標台股:美股 1:1比率
[問題]
1.信款部分,提早付清 or 維持現狀月繳?
因月繳還需要接近3年,所以目前如果優先繳清信貸, 後續資金再投入股市,這樣是否可
行?
2.增加台股部位
目前台股:美英股比率為1比9,美金成本平均29,考量最近美元對台幣匯率接近31,還有
本人美元部位佔整體資產過多等疑慮,是否應將部分美股轉為台股部位?
希望各位前輩能提供規劃建議,祝各位中秋快樂,謝謝!
--
1.現有資產(已換算台幣)
活存:73萬(其中48萬有13%優存.年息約6.2萬)
台股:22萬 (80% 006208 20% 0056)
海外券商美股:167萬
(VTI 51% VOO 29% QQQ 13% VXUS 4% 其他 3%)
富邦複委託英股:15萬(VWRA)
2.現有負債
36萬信貸(利率1.77%)
3.其他
機車一台
汽車一台(2020年 ALTIS)
房(名下兩間南部鄉下透天及田地皆為贈與無法動)
收支狀況
年收入:約90萬(包含月薪、年終、獎金、優存利息)
支出:
生活費12萬/年 (吃住家裡)
汽車10萬/年 (停車、加油、稅、保險、保養)
信貸1.1萬/月 (到2025年5月)
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[投資策略]
目前投資策略採用Buy & Hold並分散投資指數型的ETF,2021年開始入股市,手上台美股
ETF帳上虧損約5%,大概算一下,每年可自由運用資金約為50萬,目前想法有以下幾種
選項#1
每月1萬定期定額台股ETF 006208 剩餘38萬分批買入美元,各半投入美股、英股。
選項#2
增加台股比例,達到目標台股:美股 1:1比率
[問題]
1.信款部分,提早付清 or 維持現狀月繳?
因月繳還需要接近3年,所以目前如果優先繳清信貸, 後續資金再投入股市,這樣是否可
行?
2.增加台股部位
目前台股:美英股比率為1比9,美金成本平均29,考量最近美元對台幣匯率接近31,還有
本人美元部位佔整體資產過多等疑慮,是否應將部分美股轉為台股部位?
希望各位前輩能提供規劃建議,祝各位中秋快樂,謝謝!
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By Agnes
at 2022-09-10T12:52
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By Suhail Hany
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at 2022-09-12T07:32
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at 2022-09-12T21:45
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at 2022-09-13T11:58
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at 2022-09-14T16:24
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at 2022-09-18T19:56
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