境外商品大揭密-續1 - 投資

※ 引述《willie666666 (DOY)》之銘言：
: 產品結構概述：
: 壽險：保證現金價值、保單紅利、死亡利益
: ＋ ↓（分紅購買CIA股票）
: 股票：額外投資、年度保費利益，每年最低100美金
: ＋
: 定存：保證最低利率3%（現行4%），客戶自行選擇要不要存。
: 當保單期滿或者是到達設定退休年齡時，
: 以上會資金會全數結清（壽險＋股票＋定存），
: 並且轉入年金帳戶，
: 有人會好奇，壽險結清是解約嗎？會不會有損失呢？
: 但他最特別的是，保額5萬美金，結清它就5萬美金全部給你，不打折。
: 簡單講，壽險保障不用死你可以自己花用...
: （不過事實上壽險保額也是你自己存到的）
: 年金帳戶架構，
: 期滿未領年金保證最低利率3%（現行4％），
: 開始領年金後年單利保證最低4.25%（現行7.5％）
: 簡單講，以高額年單利做退休，可避免長壽風險費（但不抗通澎）。
: 我舉例，年金帳戶內有10萬美金，開始領年金後每年可提取7500美金（現行）
: 講這樣沒感覺的話我用台幣舉例（台幣：美金＝1：31）
: 一年存4081美金，保額10萬美金，結清後115122美金，年領8634美金。
: 一年存126511台幣，保額310萬台幣，結清後3568782台幣，年領267658台幣。
: 看上面還是沒感覺？
: 講更簡單一點，現在一個月存一萬，20年期滿一個月領兩萬。

這種商品會有三個期限

(1) 繳費期:最短就是一次繳清 要分年繳可以分2-20年 可以由客戶任意指定

(2) 累積期:可以是整數年如5年10年20年 也可以是畸零年如17年

(如客戶現年33歲 想在50歲退休提領)

繳的錢在累積期按照保證和不保證的比例成長 但除了死亡外的提領會賠本

沒有規定(1)和(2)要相同

(3) 提領期:累積期過了會有一大筆現金 客戶可以一次領走或分批提領或不領

未領金額保險公司給予利息

在持有超過"累積期"的前提下 就是很普通的儲蓄計劃 國內也有

只是給的利率差太多了 國內在(3)這個階段給的利息常是銀行兩年期定存利率

香港至少給到一年定存+3% 美國當然給得更高

每年回報差個3%或以上 20年滾下來結果就天差地遠

: 我上述的方式是只領利息（本金不會消失），
: 本金可世襲子孫續領年金保證最低5.25％（現行7.5％）。
: 另外可以選擇連本帶利一起領（領教多，本金消失，活越久賺越多，活一年虧很大）
: 或夫妻連本帶利一起領（各一半，一位死亡後領總額三分之二）

這部分也是很靈活 這筆錢是客戶放在保險公司的 就應該由客戶決定怎麼提領

包含客戶去世由繼承人繼承權利 可以繼續累積生息或部分提領

保險公司只負責就客戶未領資產給付利息

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