優惠房貸、住貸利息補貼等房貸問題 - 貸款

提供個人工作經驗供參考:
※ 引述《pupu01 (pupu)》之銘言：
: 這禮拜二簽約買了我們家的第一間房子，由於房仲(永慶)說下禮拜用印時必
: 須決定貸款銀行，但是我們到現在都還沒有頭緒，關於房貸及政府優惠方案也有
: 許多疑惑，因此想請教板上的專家們，也可以提供我你們銀行的房貸利率以供參
: 考。
: 先來說明我本身的狀況，職業是復健治療師，現在在醫院從事相關工作，雖
: 然很多人說我的行業貸款很好貸，但由於去年才畢業，工作時間尚未滿一年，另
: 外還有大約28萬的學貸，但最近會一次繳清。我們買的房子是780萬，離後山埤
: 捷運站走路約三分鐘，交通相當方便，但是屋齡已經39年了，是間老舊的公寓。
: 以下是我一系列的問題:
: 1.以我個人及房子的條件，是否能貸到八成的房貸?
依本行自用住宅貸款辦法，永慶通路經履約保證"最高"可貸契約價的85成。
要貸到8成是有機會的。

: 2.營建署的網站寫使用兩千億優惠專案，申貸人需與房屋所有人為同一人，所以
: 房子只能登記在我的名下嗎?還是房屋持有人可以是我媽，然後用我的名字跟銀
: 行貸款?
房屋所有權人必須與借款人同一人。借款人是你就必須將房子過戶登記到你名下。

但若你母親並未曾辦理政府的政策性房貸，房子登記在她名下，以她為借款人，
由你擔任一般保證人通常也是可行作法。

: 3.政府購置住宅貸款利息補貼是否每年都會有?如果是那98年度的大概會在何時開
: 始申請?
你指的是青年安心成家或整合住宅補貼資源的方案？兩者的規定不同。

青年安心成家前兩年零息的購置住宅貸款利息補貼方案3月截止申請。
整合住宅補貼資源的方案2月份已經結束了，什麼時候會再有很難說。

青年安心能搭配的方案有年度限制（上一批是搭97/9月的二千億優惠房貸）
資格也較嚴，但你母親如果超過45歲就不適用本方案了。

行政院政策貸款，會不會變更額度或停止適用都很難說，
何時新增撥要看屆時房市景氣與貸款額度消化的速度，

: 4.住貸利息補貼的申請人是否必須跟兩千億優惠房貸申請人為同一人?還是可以我
: 跟我媽一人申請一種?
通常借款人需為同一人，收入與不動產持有狀況都有嚴格限制，
而且要找同時有承辦兩種政策的銀行才行(97年整合住宅補貼只有15家)。
承辦戶數也不多。

要兩種都辦建議找前三大公營行庫。

: 5.如果之後申請到住貸利息補貼，是否能夠將那兩百萬一次全部拿去還銀行的一般
: 貸款?
房屋貸款額度內是可以的。
ex.1
房貸可貸450萬，扣除350萬，餘可搭配100萬其他的政策貸款。
ex.2
房貸可貸300萬搭配信貸100萬共貸400萬，則只能有300萬的房貸額度，無法還一般貸款。

所以房貸利率之外，自備款若較低，額度與成數才是首要考量。

: 6.兩千億優惠專案和住貸利息補貼是否需要在同一家銀行申請?所以我找銀行時要找
: 同時能提供這兩種申請的銀行嗎?
可以事後再轉，但通常會在同一家銀行辦理。
因為這是新辦法，民營行庫行員承辦專案的機會較少，
建議你自己上營建署網站再瀏覽。

http://www.cpami.gov.tw/web/index.php?option=com_content&task=view&id=1638

: 7.銀行評估貸款成數需花多久時間?是否能夠同時請兩家以上銀行進行鑑價，再選擇
: 條件好的銀行貸款?
當然可以，不過除非特殊狀況，通常不會相差太多。

: 8.找跟永慶合作的銀行，優惠利率是不是會比較低?
不一定。
永慶通路配合的銀行很多，利率主要還是看借款人本身條件。


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本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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