「定期壽險+基金」及「投資型保單」之分析 - 投資

※ 引述《dgc (逍遙遊)》之銘言：
: 保誠悠遊人生
: http://homelf.kimo.com.tw/dgcwww/31boy.xls
: 提供「公司版的保險費用、保險成本、保單維持費」給你做參考。
: 「一年定期+基金」這數據應該不會有問題。
: 比較會有爭議的是：投資型保單數據。
: 公司版的預期報酬率數據，很難推算出來。
: 我上述例子，使用的是「測試版的預期報酬率數據」，所以與「公司版」有所差異。
: 所以，我有特別標出前五年：
: 公司版 測試版
: 1 2,397 2,406
: 2 23,455 23,509
: 3 57,832 57,990
: 4 109,558 109,909
: 5 163,522 164,163
: 因為「公司版」的保額不能隨意調整，所以我只好用「測試版」來做分析。
: 至於，測試版，不是由本人研發，所以公式無法提供，多見諒^^"
: 如果，你算的出公司版的數據，就麻煩你post出來喔，謝謝囉~

其實只要仔細看一下保單規則
你的測試版 和公司版的差異就可以看出來了
簡單說 測試版 和公司版的差異在於
公司版是用年報酬率6% 相當於每月報酬率 0.48676%來計算
測試版用的每月報酬率是0.5% (用6%除以12得來) 相當於年報酬6.16778%
而自己買基金加上定期壽險　用的是年報酬6%
要公平比較的話　　應選用公司版

這個公式　其實也沒那麼神秘啦
譬如你第一年的2406就是這樣算出來的
首先第一年期初投入保費60960 扣除80% 也就是48678的保費成本
之後剩12192進入投資
每個月要扣除保險成本 770(保險成本）加80（維持費)等於　850元
所以　一月份投資的部份 是12192-850 等於11342
測試版用每月獲利0.5%計　所以到一月底　等於11342*1.005= 11398.71
二月份進入的錢 11398.71-850 二月底總計 10601.45
三月份進入的錢 10601.45-850 三月底總計 9800.211
四月份進入的錢 9800.211-850 四月底總計 8994.962
五月份進入的錢 8994.962-850 五月底總計 8185.687
六月份進入的錢 8185.687-850 六月底總計 7372.365
七月份進入的錢 7372.365-850 七月底總計 6554.977
八月份進入的錢 6554.977-850 八月底總計 5733.502
九月份進入的錢 5733.502-850 九月底總計 4907.919
十月份進入的錢 4907.919-850 十月底總計 4078.209
十一月進入的錢 4078.209-850 十一月底總計　3244.55
十二月進入的錢 3244.55-850 十二月底總計 2406.322

所以第一年後　投資帳戶總值2406就算出來了
　公司版的數字　你將每個月的乘數1.05% 換成1.048676% 就可以得到
　這些東西　用Excel都是很簡單的運算　加減乘除罷了

測試版裡 前五年的數字　和我自己算的都吻合
　第六年的價值222879 高於我自己算的220895
我們兩個中一定有一個人算錯
能麻煩你請那位研發的同事再驗算一下嗎?

測試版年報酬率6.16778% 和年報酬率6%的基金加定期險比較
　花了20年才追上　
　用公司版來比　一定要花更久時間
　你覺得要不要30年?
到愈來愈不需要壽險的年紀　才和自己買基金加定期險打平
　這個保單　老了以後　能不能不交危險保費啊?
要不要po個公司版的來比較看看
公司版不能改保費?
在Excel上換個參數 應該是彈指之勞吧

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