「定期壽險+基金」及「投資型保單」之分析 - 投資

※ 引述《Verfasser (why not?)》之銘言：
: ※ 引述《dgc (逍遙遊)》之銘言：
: : 這是以31歲男，成家，有一小孩做範例。
: : 一開始，他有700萬壽險需求，往後每隔5年，降低100萬。
: : 他的預算一年約6萬，預期每年報酬率6%。
: : 以「定期壽險+基金」及「投資型保單」來做分析。
: 非常感謝你提供的例子
: 我很想自己算一次 follow一下這個流程
: 請問你方便提供你定期壽險是用每年保一次的嗎?
: 還是幾年期的定期壽險
: 費用率是多少?

中央人壽一年定期壽險
http://pivot.tii.org.tw/InsDocs/files/L/L03/201131M11A073-C.pdf

: 還有投資型保單的例子是用那張保單的?
: 謝謝提供資料

保誠悠遊人生
http://homelf.kimo.com.tw/dgcwww/31boy.xls

提供「公司版的保險費用、保險成本、保單維持費」給你做參考。

「一年定期+基金」這數據應該不會有問題。

比較會有爭議的是：投資型保單數據。

公司版的預期報酬率數據，很難推算出來。

我上述例子，使用的是「測試版的預期報酬率數據」，所以與「公司版」有所差異。

所以，我有特別標出前五年：

公司版 測試版
1 2,397 2,406
2 23,455 23,509
3 57,832 57,990
4 109,558 109,909
5 163,522 164,163

因為「公司版」的保額不能隨意調整，所以我只好用「測試版」來做分析。

至於，測試版，不是由本人研發，所以公式無法提供，多見諒^^"

如果，你算的出公司版的數據，就麻煩你post出來喔，謝謝囉~

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