「定期壽險+基金」及「投資型保單」之分析 - 投資

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By Zanna
at 2006-12-28T11:49

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這是以31歲男，成家，有一小孩做範例。

一開始，他有700萬壽險需求，往後每隔5年，降低100萬。

他的預算一年約6萬，預期每年報酬率6%。

以「定期壽險+基金」及「投資型保單」來做分析。


年齡 壽險需求 一年預算 定期壽險+基金 投資型保單
31 700萬 60,960 49,926 2,406
32 700萬 60,960 102,031 23,509
33 700萬 60,960 156,224 57,990
34 700萬 60,960 212,407 109,909
35 700萬 60,960 270,626 164,163
36 600萬 60,960 333,673 222,879
37 600萬 60,960 399,104 284,473
38 600萬 60,960 466,934 354,850
39 600萬 60,960 537,244 428,824
40 600萬 60,960 610,055 505,872
41 500萬 60,960 689,599 589,161
42 500萬 60,960 772,167 676,966
43 500萬 60,960 857,833 768,328
44 500萬 60,960 946,520 864,085
45 500萬 60,960 1,038,249 964,509
46 400萬 60,960 1,139,467 1,073,605
47 400萬 60,960 1,244,681 1,187,943
48 400萬 60,960 1,353,917 1,307,846
49 400萬 60,960 1,467,207 1,433,656
50 400萬 60,960 1,584,622 1,565,242
51 300萬 60,960 1,715,761 1,709,407
52 300萬 60,960 1,852,351 1,860,976
53 300萬 60,960 1,994,497 2,020,034
54 300萬 60,960 2,142,246 2,187,043
55 300萬 60,960 2,295,617 2,362,121
56 200萬 60,960 2,469,097 2,555,188
57 200萬 60,960 2,650,357 2,758,427
58 200萬 60,960 2,839,589 2,972,218
59 200萬 60,960 3,036,973 3,197,212
60 200萬 60,960 3,242,639 3,433,603


以上「投資型保單」已包含「保險費用、每月保險成本、每月帳戶管理費」。

以上「基金」並「未包含」下列三種費用：

申購手續費 0.5%~1.5%

轉換手續費 同一家 「500元」至「5,000元（富蘭克林）」
不同家 等同 申購手續費 0.5%~1.5%

信託管理費 「200元」至「0.2%」

1;37m
結論：
參考上述數據，「投資型保單」在「第22年」就勝出，
而「定期壽險+基金」如果有包含上述費用（申購、轉換、信管費），
投資者在申購、轉換次數頻繁之下，「投資型保單」肯定會更快勝出。

而若以「保誠投資型保單」來看，
還多加「二至六級殘廢豁免基本保險費至65歲」。
如果此人41歲時發生傷殘（二至六級殘），往後保費都由保誠繳至其65歲。

如此「類似失能險」的投資型保單，我想是很多人都需要的，
之前，失能險推廣不順利原因就是「貴又不能領回」，
而保誠投資型保單能兼顧，保單設計很利害。

最後，
我認為「投資型保單」並不只限於「特殊族群」，而是「有壽險需求」的都可以考量。
當然，也有「保險費用低廉」的投資型保單，也可以讓「沒有壽險需求」的人做考量。

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All Comments

Jacky avatar
By Jacky
at 2006-12-29T05:55
沒有壽險需求的人何必買咧～全部的錢直接買基金不是更好
Megan avatar
By Megan
at 2006-12-29T21:12
保誠的便宜是羊毛出在羊身上 連結自家的基金成本比較低
Hedwig avatar
By Hedwig
at 2007-01-01T19:43
標的少也是不爭的事實 其實不會有人把錢放30十年都不動吧
Ursula avatar
By Ursula
at 2007-01-03T00:51
不過這篇已經把大多數的討論點都比較了 是好文
Hedwig avatar
By Hedwig
at 2007-01-05T02:40
恩,是D大的文章...
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2007-01-06T00:01
對我而言,投資型保單是用來規劃退休金用的, 30年差不多啦:P
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By Olivia
at 2007-01-06T19:03
d大的結論跟我一樣 "長期"+"高保額" 投資型保單會勝出
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By Hedwig
at 2007-01-08T12:01
各自的費用明細可以清楚一點嗎?
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2007-01-12T01:56
為什麼第一年壽險+基金不到五萬?
Megan avatar
By Megan
at 2007-01-12T08:19
回樓上 因為拿去買定期壽險了呀
Christine avatar
By Christine
at 2007-01-15T23:52
所以我想知道詳細的費用..要不然我怎麼算都算不出來..
Isabella avatar
By Isabella
at 2007-01-17T21:24
贊同K大 明細應說清楚 要自己算一次 我才會相信那些數字

投資理財的問題請大家幫幫忙

Ursula avatar
By Ursula
at 2006-12-28T10:36
※ 引述《evelyn47 (快樂回家行)》之銘言： : 我阿姨今年快60歲了 : 最近把他的一棟房子賣了改買一間公寓 : 阿姨之前是屬於不會理財很保守的那種 : 所以錢存的很辛苦 : 目前也還有一個女兒在國外唸書 : 他請我幫他問問 : 如果想要買保險或是基金來理財儲蓄是不是比較好 : 但是他都沒有接觸過怕 ...

為什麼大家對投資保單的評價都不好?有沒 …

Megan avatar
By Megan
at 2006-12-28T10:35
※ 引述《aquarian (短尾 )》之銘言： : 推 xajx:第10年起 累積投資金額為每年投資金額10倍, 每年信管費等同於 : → xajx:當年投資金額的2%, 11~20年, 只考慮這部份, 不就等同於收了 : → xajx:每年投資金額的20%? : 1.假設你買投資型保單 每年增額10萬 ...

關於買賣股票的手續費

Eartha avatar
By Eartha
at 2006-12-28T10:03
※ 引述《f5j (http://0rz.tw/d91UT )》之銘言： : ※ 引述《egod0821 (邪神)》之銘言： : : 哪一家最低 : : 明年一月我有幾筆定存到期 : : 想要開始投資股票,打算長期投資 : : 請問再哪一家開戶比較好,哪一家手續費較低,謝謝 : ...

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Brianna avatar
By Brianna
at 2006-12-28T08:10
推 xajx:第10年起 累積投資金額為每年投資金額10倍, 每年信管費等同於 → xajx:當年投資金額的2%, 11~20年, 只考慮這部份, 不就等同於收了 → xajx:每年投資金額的20%? 1.假設你買投資型保單 每年增額10萬 累積增額10年共100萬 增額保費5% 也就是收5000 ...

學生 定時定額

Zora avatar
By Zora
at 2006-12-28T05:51
大家好 目前大一 在外地讀書 自給自足 打工的錢一個月大概1萬5那邊 之前高中有小存點錢(5萬ˊˋ...買奢侈品用的，持續減少，所以不會動用) 房租家裡出^^ 現在 生活費 拉哩拉扎 扣一扣還有5千左右 (高雄挺省的，錢都花在娛樂 囧) 本來不打算跟家裡拿錢 但是5千老實說自己覺得太少 家裡 ...