TD退稅 3/5有退稅了 - 投資

※ 引述《youngice (youngice)》之銘言：
: 本來已經想要轉到 Firstrade or IB
: 沒想到今天一查 BND 退稅了....
: 退了12筆
: 大家可以查一下

退稅的相關討論每年都會來一次 去年寫的#1QdUHhge可能太簡略

今年寫詳細一點 很多年沒仔細研究這個議題了

寫錯是正常的


去年寫的

step 1 自己計算有甚麼稅可以退 常見的有QII CG ROC

step 2 選一家會依據資訊 調整預扣稅的業者往來

step 3 業者不退 跟IRS要回來


#1 不要再瞎子摸象被動等待退稅了 自己算應得的退稅 常見會退的是QII CG ROC

QII 依據一個名字很長的法案 NRA收取的QII和短期CG是免稅的

最常看到在TD購買的債券類ETF會有自動退稅 就是把QII的部分退給你


BND的QII資訊在這裡

https://advisors.vanguard.com/VGApp/iip/advisor/csa/investments/taxcenter/vgifunds?page=iciFiles


一般來說 ETF發行人對提供QII資訊比較積極 共同基金次之 CEF再次之

網站上找不到 可能只是沒有公布 不代表沒有這個資訊 可以直接去問發行人

這是NRA的權利


CG和ROC 因為稅率的關係 這兩個資訊比較容易查

以GOF為例 2018年的CG是3.32% ROC是0% 但是官網只按年揭露資訊

沒有按月的資訊

老話一句 沒有公布 就寫信 打電話去要


ROC通常是為了維持每月固定的配息金額 賺到的不夠配只好退本金給投資人

以AGNC來說 2017年配息2.16元 1.34元是本金 阿彌陀佛

當ROC發生時發行人要寫FORM8937 也是另一個查詢的方法

每個月的配息扣掉免稅的QII CG ROC 剩下的才是應稅的


#2

理論上來說 發行人會把上述(你要的到)資訊告知券商 然後券商會把多扣的稅退還

實際上由於種種原因 未必會如此順利

這時候也是券商展現價值的時候

能自動處理最好 其次願意聽客戶意見去處理 再其次是裝傻


挑選往來業者時

便宜服務又好是首選

便宜但服務不好 服務好但不便宜 各有優點 各位可以視需求挑選往來業者

個人經驗 券商處理ETF退稅相對容易 共同基金和CEF比較難

要退共同基金和CEF的QII最難


#3

報稅應該是最簡單的 就不多說了

手動退稅有很多繁雜事情要做 最好是備而不用


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