資產配置的問題請教 - 投資

Victoria avatar
By Victoria
at 2019-03-04T01:28

Table of Contents


目前是每月定期定額買進VTI(80%)+BND(20%)，但家人有點擔心債的比例太低，如果遇到金融風暴，擔心波動太大，影響繼續投資的信心。我有利用PV試了一下，目前的組合面對2008年，還會有20％的負報酬，不知道是不是因為bnd跟vti關聯性不夠背離，還說選錯組合
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補充一下，希望年化報酬率穩定的5％以上。
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Tags: 投資

All Comments

Jack avatar
By Jack
at 2019-03-04T03:39
基本上08年是由於金融商品市場（除了反向放空）全面走跌
Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2019-03-05T03:35
，股債市表現皆下滑。你用邏輯來想債券市場依然是看公司
信評，市場信心不足狀況下債市怎會好？要做到規避系統風
險是不可能的...
Jack avatar
By Jack
at 2019-03-05T04:54
2008年初投錢，年末BND是+7/VTI是-37，線性組合一下就知
道，配50%BND還是負報酬
Eden avatar
By Eden
at 2019-03-09T17:43
我只問一句，2008年正報酬有何意義？ 現在把錢放定存，
未來每年都正報酬啊
Steve avatar
By Steve
at 2019-03-12T23:24
會下跌20%是很正常的，當然如果你覺得還太多就再調整
Liam avatar
By Liam
at 2019-03-16T01:24
2008搭配美債 +30 但沒遇到2008平常領2%要嗎
Hedwig avatar
By Hedwig
at 2019-03-20T00:48
有試過公債ETF嗎？尤其是長債
Quanna avatar
By Quanna
at 2019-03-20T04:05
TLT，VGLT，EDV之類的
Callum avatar
By Callum
at 2019-03-24T04:24
要完全規避風險不就定存唯一解嗎？
Dorothy avatar
By Dorothy
at 2019-03-27T03:20
穩定5%，那你要祈禱金融風暴跟熊市都不會來。
Mia avatar
By Mia
at 2019-03-29T05:46
有每年穩定五趴，定存就沒人存了，要有報酬必然有風險
Andrew avatar
By Andrew
at 2019-03-31T09:03
債券以美債為王，可考慮配IEI，和VTI更加負相關
標準差也更低
Sandy avatar
By Sandy
at 2019-04-04T17:50
其實差距沒很大，債配多一點，標準差就降了，當然報酬率
也會降不少
Sandy avatar
By Sandy
at 2019-04-08T22:13
公司債ETD考慮一下 如TBB, PRS ～風險只有公司倒閉
Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2019-04-12T19:50
要退休人士的規劃，如果這錢不是要久放，80%股票真的蠻
高的，50%股票，50%定存吧，重點是資金的安全性吧，報酬5
%以這個年代來說不是可以在低風險下就達到的目標吧
Jacky avatar
By Jacky
at 2019-04-14T00:30
所以這些資金都是令尊的囉? 如果只是要求有5%的話 是也可
Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2019-04-14T10:56
以參考lzv大的文章 組個每年有5%以上現金流的組合應該不是
Candice avatar
By Candice
at 2019-04-18T10:28
問題 尤其是CEF的部份 有2008年的配息分析~
Carol avatar
By Carol
at 2019-04-21T00:16
先排除緊急備用金，剩下的再考慮投資。這樣心情才不會起
伏而無法堅持定期定額。
Puput avatar
By Puput
at 2019-04-25T14:47
20%全球股票基金 + 30% 短期美國公債基金 + 10%貨幣型基
金 + 30% 長期（全球）公債基金 + 10%定存
Oliver avatar
By Oliver
at 2019-04-30T11:07
如果你真要Beta值較小....就這樣吧
Faithe avatar
By Faithe
at 2019-05-04T18:42
回到根本的問題，到人生後半應該要減少股債的部份改放
更多在定存吧？問ETF跟債的問題好像出發點就偏了？
Damian avatar
By Damian
at 2019-05-08T00:18
想要保證5%又不能接受任何風險難怪會成為某些金融商品的受害者
Dora avatar
By Dora
at 2019-05-10T22:40
屆退休人士還配置股票80%...
Ula avatar
By Ula
at 2019-05-13T05:39
切身的資產配置，請多做點功課，而不是求速食解，
大家已經點出了很多方向了。s大問出關鍵了，又要5%
，又要穩定，然後80%VT?往固定收益方向走比較接近
吧。
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2019-05-15T00:18
現在這個低利時代5%很高的…
Elma avatar
By Elma
at 2019-05-17T21:22
當然不是說作者沒有用功，澄清一下，加油。如果能
力許可，由你保證報酬怎樣?反正才20出頭不是XD
Kumar avatar
By Kumar
at 2019-05-20T00:49
覺得原po有點誤解以為要求5%是很少。
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2019-05-24T00:37
給你參考柏格認為以現在的股價，純美股長期報酬估值是4%
Frederic avatar
By Frederic
at 2019-05-27T21:45
不過重點應該是到底怎樣才算他們心目中的「穩定」。
Erin avatar
By Erin
at 2019-05-30T05:32
VT100%自2008定期定額，年化4.68%請參考。用moneyd
j回測…
Steve avatar
By Steve
at 2019-05-31T17:50
比如5%的市政債基金都是熊市會下跌還帶槓桿可能跌更多。
Liam avatar
By Liam
at 2019-06-03T13:42
推f大所引述柏格先生的話
Yuri avatar
By Yuri
at 2019-06-05T13:05
5%的公司債投資級的話都是超長期不然就垃圾債都有風險
Blanche avatar
By Blanche
at 2019-06-06T02:01
雖然柏格的話不一定準，但就是告訴你全配股也不一定有5%
Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2019-06-09T09:35
何況還要風險更小。
Erin avatar
By Erin
at 2019-06-13T06:07
TLT就20年以上美國國債啊，2008多次調降利率，對這種穩
定的長債更是大利多，當年年化＋34%，自然可彌補VTI那-3
7%的鉅額虧損。那壞處呢？你自己也說過了，降息大利多，
那升息怎麼辦...其他年份TLT的波動有比較小嗎，自己跑跑
就知道了
Megan avatar
By Megan
at 2019-06-15T22:48
穩定的年化是用很多年換來的，而且過程我想並不穩
定，包含下一個可能的2008。
Harry avatar
By Harry
at 2019-06-16T09:53
長債、公司債真的有作用避險嗎？
Valerie avatar
By Valerie
at 2019-06-17T11:35
重點就是這5%目標的部位能接受跌多少啊。
Kyle avatar
By Kyle
at 2019-06-20T20:22
建議你模擬08年前後5年都定額投資去跑，這樣比較能知道
配置的報酬是多少
Oscar avatar
By Oscar
at 2019-06-22T08:38
可參考60/40配置 https://reurl.cc/1GGRV
Queena avatar
By Queena
at 2019-06-23T16:02
首先每年5%是完全不現實的想法，退休人士應該是想辦法
降低波動，降低波動最好的方式是降低高波動商品例如股
票，如果只愛好ETF建議是40%VCLT+20%高利台幣定存或儲
蓄險（拿來開銷）+20%BND+20%VT，回測有5%標準差4%，
複委託可退稅，當然不限定ETF又有更多搭法
Sarah avatar
By Sarah
at 2019-06-27T18:57
Ken Fisher書裡有一句話，只要投資就會有波動
若有人敢跟你保證每年 X % 收益，那他想騙你錢的機會
很大
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2019-06-28T02:42
要每年穩定 5% 不可能，要二十年總報酬年化 5% 很簡單
Lucy avatar
By Lucy
at 2019-06-30T00:01
要投長債、中債、還是短債，可以看你何時預計出場。
如果打算十年後出場，中債（如IEI）就是不錯的選擇；
如果打算二十年後出場，我會選擇長債，風險高報酬也
高，重點是可分散股市風險，降息不降息並非我主要考
量
Mia avatar
By Mia
at 2019-07-03T16:29
有降息就會有升息，降息賠錢的升息時會賺回來，當你
無法領先市場預測何時升降，考量降息因素影響資產配
置就沒什麼意義了
Callum avatar
By Callum
at 2019-07-03T20:37
＊打錯，債券升息賠錢的部分降息會賺回來
Zora avatar
By Zora
at 2019-07-04T14:30
我記得「投資金律」一書中有討論屆齡退休人士的投資情境
，推薦原PO有時間可以去借來讀
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2019-07-05T13:05
穩定5%恐怕不是合理的期待
Ivy avatar
By Ivy
at 2019-07-09T11:56
講來講去，反正債券不論升降息都能會賺回來，真的好厲害
！既然這樣，那全買美股不就好了，反正金融海嘯後也能賺
回來不是嗎？不覺得哪裡怪怪的嗎...
Gary avatar
By Gary
at 2019-07-12T14:53
債券是考量升降息會造成劇烈波動，還有長債的存續性問題
，報酬率根本不在考量之內
Lydia avatar
By Lydia
at 2019-07-16T09:37
加債券到組合內，是為了穩定，要報酬買股票就好了，為了
推高報酬去買風險更高的長債，我覺得是本末倒置...
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2019-07-21T01:00
上面的長債也可用公司債代換
Tom avatar
By Tom
at 2019-07-25T22:42
10-19年，買TLT/VTI/IEI的標準差，分別是12.4%/12.9%/3%
，年化報酬是6.3/12.8/2.50。買長債標準差大贏0.5%，而
獲利只小輸50%這樣，確實不錯
Ula avatar
By Ula
at 2019-07-26T06:29
股市長期平均5%很有機會 每年穩定5%不可能
Jack avatar
By Jack
at 2019-07-28T22:52
年紀大一點可以債券比例拉高
Wallis avatar
By Wallis
at 2019-08-01T04:01
真要穩定5%還不如去搞美元定存3%，ETF過去績效不代表未
來收益，你再怎麼配都一樣
James avatar
By James
at 2019-08-02T06:17
不過目前美元定存3%應該都是臨時優惠性質的，沒有長久的。

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By Tracy
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最近跟TD申請手續費減免 看了很多前輩分享 原已做好心理準備會被問一大堆問題 也因為奈米投資人 覺得回信之後頂多降到4塊多 沒想到TD很阿殺力的給我60日5次免手續費交易 結果換我傻眼了 變成無法在一年內選擇適當時點進場 而且每年都要再寫信問一次 不知道這樣是好是壞? 想請問大家有沒有類似經驗的? 先謝謝大家 ...

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By Carolina Franco
at 2019-02-21T18:01
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Rachel avatar
By Rachel
at 2019-02-16T15:28
大家好 因為目前手邊有一筆人民幣 本來打算要定存的 但因為現在連中信與台新Richart 存人民幣現鈔都已經沒補助 需要一筆不少的費用 想來 想去覺得不太划算 因此想說有沒有人民幣計價的基金或ETF可以投資 讓這筆錢別閒置在那 謝謝 - ...