life cycle investment vs 買房投資 - 投資

Quanna avatar
By Quanna
at 2022-04-05T19:48

Table of Contents

要計算哪個比較賺錢就用房貸金流套XIRR計算看年化報酬率多少,

頭期款=股市初期投資金額

房貸=每月投資金額(萬一有租金再行扣除)

以下依照台股大盤7%年化報酬率計算,

另外因為目前檯面上寬限期最多五年所以都用五年計算

租金收入用總價1.5%*0.7(0.7算成租屋空窗期),以下為結果

(一)貸款成數8成/利率1.56%/貸款30年/無租金收入/無寬限期:
5年後房價漲幅17.4%可以超越大盤

(二)貸款成數8成/利率1.56%/貸款30年/有租金收入/無寬限期:
5年後房價漲幅11.1%可以超越大盤

(三)貸款成數8成/利率1.56%/貸款30年/無租金收入/寬限期5年:
5年後房價漲幅15.7%可以超越大盤

(四)貸款成數8成/利率1.56%/貸款30年/有租金收入/寬限期5年:
5年後房價漲幅9.5%可以超越大盤

免費算式提供,點進去再複製就好

https://tinyurl.com/564z8fcp

然後我股票約90%投資0050or006208

從2015年進場定期不定額(隨工作加薪)年化報酬是18.6%

房子對我而言就是有自住需求再買就好

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Tags: 投資

All Comments

Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2022-04-08T13:50
推推 前輩可以分享試算表嗎
Ina avatar
By Ina
at 2022-04-11T07:53
連結點進去>檔案>建立副本 就可以自己key變數了
Hedy avatar
By Hedy
at 2022-04-14T01:56
謝謝分享
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2022-04-12T10:16
貼去房板就會知道錯在哪XDD
Liam avatar
By Liam
at 2022-04-15T04:19
那邊會噴最後一句話吧,不接不進去就是錯
Caitlin avatar
By Caitlin
at 2022-04-12T10:16
Frederica avatar
By Frederica
at 2022-04-15T04:19
如果是無限寬限期呢
Valerie avatar
By Valerie
at 2022-04-12T10:16
推,不過租金部分沒那麼低,以2.5% 空租一個月算,其實照
你的表五年房子漲4%就年化就有7了
Tracy avatar
By Tracy
at 2022-04-15T04:19
然後房價五年漲30%的情況年化約18,股票不開槓桿情況下報
酬不是很好贏房子
Iris avatar
By Iris
at 2022-04-12T10:16
租金至少抓2%吧 空租*0.9就差不多了0.7太離譜
Brianna avatar
By Brianna
at 2022-04-15T04:19
原原po想要透過合理的槓桿達到勝過房子的報酬率而不會斷
Linda avatar
By Linda
at 2022-04-12T10:16
不動產的缺點在交易成本,一買一賣仲介費5%吃太多獲利
Lauren avatar
By Lauren
at 2022-04-15T04:19
有把握10年不賣房 背房貸買不動產是不錯的置產標的
Agatha avatar
By Agatha
at 2022-04-12T10:16
感謝分享
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2022-04-15T04:19
一千萬房屋,月租金1.25萬,一年會空租3個月,房租只夠付1
.31的利息,肯定買不如租
Olivia avatar
By Olivia
at 2022-04-12T10:16
https://bit.ly/3J1VR8A 這試算也可以參考
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2022-04-15T04:19
純粹以自住的觀點去看的
Olivia avatar
By Olivia
at 2022-04-12T10:16
租金2.5%,一年算一個月空租,五年房價成長20%,五年
後的年化報酬率。
Quintina avatar
By Quintina
at 2022-04-15T04:19
https://i.imgur.com/HUnpdEz.jpg
Rae avatar
By Rae
at 2022-04-12T10:16
空租0.7是每年重新裝潢了吧~
Callum avatar
By Callum
at 2022-04-15T04:19
買房缺點就是資產過度集中在『一棟』房子上
Thomas avatar
By Thomas
at 2022-04-12T10:16
理性上看大家都會 但是有一間自己的房絕對比租屋看房東臉色
好多了
Mia avatar
By Mia
at 2022-04-15T04:19
有家庭用買的, 而單身可以用租的...
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2022-04-12T10:16
樓上概念對,但是那個bias也反映在租金投報率上
家庭式的租金跟一間套房的租金其實沒差多少
Damian avatar
By Damian
at 2022-04-15T04:19
家庭租到一半房東直接賣房很慘 單身比較沒差
Rae avatar
By Rae
at 2022-04-12T10:16
買賣不破租賃,所以房東會結清租約才賣啦,否則難以點交
,賣價會被重砍...
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2022-04-15T04:19
Sell call會減少LC的獲利,除非你每次都這麼好運沒衝過s
ell call的履約價,衝過你就享不到LC後面的高報酬
Iris avatar
By Iris
at 2022-04-12T10:16
https://i.imgur.com/U78qFl4.jpg
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2022-04-15T04:19
租金2.5%,空租2個月,反覆借出維持槓桿,max 9%,實際上
會低一點
Charlie avatar
By Charlie
at 2022-04-12T10:16
不對啊,表格應該加上房地合一稅吧?扣上去最少就是1
0%Up ..
Kristin avatar
By Kristin
at 2022-04-15T04:19
沒自住需求的人平常是都搭帳篷住公園嗎?
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2022-04-12T10:16
這個算數最大的問題就是0050年化18%的參考區間太短,過去
30年平均就沒那麼高,同理要拿這幾年暴漲的進入計算房市
也一樣暴漲,可想而之兩者未來都沒那麼好
David avatar
By David
at 2022-04-15T04:19
然後如果是自住房自己租自己就沒有空租問題,還有自助房
增值後會自己降槓桿,理論上還有計算不定期增資的再平衡
,更還有如果計算寬限期,槓桿其實不只五倍….
Ula avatar
By Ula
at 2022-04-12T10:16
很多人討論計算都不把第一間房跟第二間房分開,也不討論
租房的機會成本,投報率差很多,第二間我相信在政策走向
上的確會輸給大盤

life cycle investment vs 買房投資

Dora avatar
By Dora
at 2022-04-04T22:31
※ 引述《cookiesweets (3m)》之銘言: : 身為柏格派跟綠角的忠實信徒XD,再加上life cycle investment的觀念 : 但房板很多資深厲害的前輩普遍認為,年輕人存到200萬就該當頭期買房(投資用,非自住 : ),理由是能以極低的利率開五倍槓桿。一講借貸買股票就被笑少年股神XD ...

life cycle investment vs 買房投資

Brianna avatar
By Brianna
at 2022-04-04T21:03
你也可以按以下順序進行 1:買自住宅 2.使用理財型房貸 3.購買0050 4.質押0050 5.購買VT 只要現金流夠,不用期貨選擇權也是可以開更多槓桿的。 ----- Sent from MeowPtt on my iPhone - ...

life cycle investment vs 買房投資

Madame avatar
By Madame
at 2022-04-04T15:39
原PO大大應該是未婚PGY住院醫師 一個人其實不用住太大的房子, 租離醫院近一點,把時間拿來投資自己的專業和休息。 若家人能資助買得起工作地點附近蛋黃區就買來自住無妨, 畢竟住院醫師也好幾年還算穩定可以省下不少房租 即使蛋黃太貴買不起,也不要被洗腦跑去買蛋白/蛋殼區, 不要把生命浪費在通勤上面。 ...

life cycle investment vs 買房投資

Jessica avatar
By Jessica
at 2022-04-04T14:33
我來幫你提振信心啦 沒剛需不買ok 你這就是意志不堅 對於房地產了解不深才會被業務們洗腦 第一間根本不適合投資房啊 首先為何要買房 主要還是房租的流失 2019房地產還沒井噴前 除了北市跟某些精華區這種鬼神等級 很多地方都是租不如買 即使你拿股票來比 什麼我年化報酬比較高 幹 你就指數化投資 而且 ...

life cycle investment vs 買房投資

Callum avatar
By Callum
at 2022-04-04T10:12
※ 引述《cookiesweets (3m)》之銘言: : 我先承認我在房板被嗆跑來搬救兵XD : 想問的問題是,以一個剛出社會的年輕人而言,本金約100-200萬,想要進行長期投資,還 : 沒結婚還沒確定一輩子執業地點而言 : 身為柏格派跟綠角的忠實信徒XD,再加上life cycle investment ...