關於投資型保單的問題（已經閱讀版上幾 … - 投資

※ 引述《eagleinsky (翔《水月綾舞》鷹)》之銘言：
: 這標題實在有點長XD
: 雖然我知道這是基金版不是保險版
: 但我就是純粹想找我提出的問題的漏洞
: 只好捨棄一味說好的保險版了....
: 在一年前
: 我媽在神不知鬼不覺的情況下
: 將一個保了10年的終生型壽險轉成投資型保單
: 目前只需要再繳9年就可以有終生壽險了
: 是安泰人壽推出的某個方案
: 目前不能動的地方我就不去動了
: 畢竟我不會把終生壽險停掉
: 現在的問題是
: 這個業務說因為我們是從舊保單轉至新保單
: 因此享有基金加碼免5%手續費的優惠
: 共有17萬可以有這個優惠
: 至於每個月100元的管理費早在一開始轉成這張保單時
: 就已經是固定要繳了
: 有沒有加碼那17萬都是沒差的
: 我想問的是
: 既然木已成舟的已經買了這張保單
: 手上又有點錢可以去加碼
: 投這個免除手續費的加碼是否會比在銀行買還要1.5%的手續費來的好?
: 是不是我加碼的錢就完完全全的在基金上?
: 而不會被偷偷扣在一些亂七八糟的名目上....
: 小弟在這裡先謝過了
我是近幾個月才接觸基金的新手,
也有看過一些投資型保單的討論
以下是我的看法,我不是財經出身,所以很多用詞並不專業...XD

1.最基本的認知,套用一句話,沒有絕對好與壞的金融商品,只有合適與不合適的商品

2.選擇金融商品最基本,也是最重要的,投資者本身
比如說,年齡,個性,喜好,風險承受度...etc.

3.投資人要先確切掌握上述兩點後,再來評估要買什麼產品

4.別100%相信業務or理專說的話,就如同廣告台詞,是一種行銷包裝
以投資型保單來說,常聽到的主打利多就是手續費優惠,可一次選擇多檔基金投資
保險之餘還可投資,兩者兼顧啪拉啪拉的

5.同上,各家基金銷售平台也是一種行銷包裝,販售的基金檔檔利多,
有的還會強調空頭時期還可獲利

6.收集各種商品的利多消息後,判斷真偽,可靠度,千萬別被蠅頭小利晃點
當某一種金融商品為投資人所帶來的獲利遠大於其餘開銷(如手續費,保管費等等)
這就可以列入考慮,而不是執著"開銷本身"

比如說,目前基金定期定額扣款的手續費,通則是,國外基金3%,國內基金1.5%
加上使用網路銀行下單的折扣範圍約略是50%~70%,以及各家銀行的保管費
以此就可以預估相關開銷

若投資此檔基金,在一段時間後的報酬率有20%,扣除上述開銷,
其獲利依舊迷人 (但前提是挑到一檔好基金....XD)
此時,手續費等開銷是"相對可忽略的",
總括的說,一檔必須收取手續費的好基金,重點放在其投資報酬率,
遠比對手續費斤斤計較來的重要

7.金融商品買賣自由度非常重要,金融商品能夠獲利的基本要素是買低賣高
此時買賣的時間點就很重要了,一個必須長期綁約的商品,可能在合約到期之前
已經經歷過一些多頭而失去獲利機會,
不過,其保守的特性可讓投資人避免承受過高的風險,
ex.10年的空頭景氣....XD

8.最後要強調的是,對不清楚遊戲規則的金融商品,別貿然買入....


以我自身而言,我會選擇保險跟投資分開,原因是

1.我還年輕,就算遇到10年空頭,我還可以引頸期盼下一個景氣復甦點
(這是以國人平均壽命作預估....XD)

2.我的資本很小,就算投資型保單可以一次圈選多檔基金
但是這讓原本的小資本分割成各小的多個資本,縱使報酬率高,其獲利金額不大
卻要花更多心力注意各基金變化,徒增煩惱

3.我對保險的需求是,在我喪失工作能力時,能夠讓家庭撐下去
面對重大疾病時,家庭經濟不會因此垮台,其餘小病痛交給全民健保處理

4.我不喜歡複雜的商品,正如同我不會買一支能夠
遙控電視+播打電話+無線上網+GPS+各國時間+1000個名片的手錶

5.我把定期定額基金當作強迫儲蓄,也把這筆小金額當作學費
若整筆錢人間蒸發,雖然會有淡淡的哀愁,
但是其效應就僅是少吃幾次王品,少買一台數位相機,少幾次享樂的快感
人生不會因此垮台......

總括以上,我把閒錢放在風險度比較高的商品上,期待有比較高的獲利~~~~

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