Re: 百萬美元族 財富管理新寵 (內含個人觀點) - 理財

新聞恕刪,部份內文恕刪

※ 引述《RichieChen (分享的快樂)》之銘言：
: 個人觀點:
: 之前曾經看過談到國外的財富管理,走的不是業績制,而是績效制,即幫客戶績效
: 做到多少,就可以抽取部分比例的傭金(如記憶有錯請指正),

那就來指正吧
國外是哪一國? 並不是所有台灣以外的財富管理都像你講的一樣走績效制
績效制一樣有缺點,只是沒遇過的人也想不出來缺點在哪裡
隨便講一點好了,走績效制到極端就是代操
代操操得好的人一樣會跳到體制外去做私募或避險基金
剩下的可能就是一些浮浮沉沉偶爾踩到地雷的
而且績效制常常會為performance fee不顧風險努力往前衝
這樣對客戶到底是好還是不好? 就看個人的感覺了

: 但國內的理專一直走的是業績制,Richie曾經見過"頂級業績的理專"
: 做法都是當投資者問為什麼會建議這種產品,她只說"保證一定賺"
: 等賠了顧客回來吵,由於顧客自己有簽名,也無法提出她保證賺錢的證明
: 當然最後都是不了了之

這句話"做法都是..",很有一竿子打翻一船人的誤解,主觀太深
"頂級業績"後面可能也代表了專業及會幫客戶賺錢

另外,廣義的理專,並不是只有業績制或績效制
也有在trade裡面賺差價的(客戶保證賺,但是業務賺更多)
金融商品跟交易方式千變萬化,抱歉喔!要學的東西還很多哩
講太深怕聽不懂

: 基本上國內的理專專業度其實大部份都不足,造成
: "有證照卻不懂理財",國內目前考照還是以法規為主,不是以真正的資產規劃,
: 或是投資能力的栽培為主, 將客戶分級當然不是壞事,但希望在幫客戶分級甚至
: 分出更高級的SVIP時,要思考的一點是,銀行理專的能力是否也跟著升級?
: 基本上有一個理專服務是很方便的事,但要注意的是自己也要做功課
: 才能判斷出到底理專建議的是為業績還是為了你好,實際上,有良心的理專還是
: 不少...但就得靠投資人做功課去發掘誰是真的好,真的壞,

基本上,要從事合法的金融業,證照還是一個門檻,畢竟是國家授予的認證
當然,如果有人不守法要私底下做一些狗屁倒灶的事
投資人應該要睜大眼睛,仔細觀察
"有證照不懂理財"固然不對,但"沒證照又沒基本常識"就更不可信任
慎防慎防

說到底,理財投資還是要靠自己,
理專或是老師(這裡指的是電視上的投顧老師或專家)
背後存有什麼動機或私心,誰也不知道.
例如:理專要賺週轉率的,公司政策不得不推產品的;老師要倒貨吃貨的,要削會費的
所以基本上同意你說的"投資人要自己做功課"

: 有時候好的理專,
: 重要性遠大於那手續費差一兩折,而在銀行也曾聽過那種頂級業績理專,
: 要求轉介"有錢的客戶",而先要求先查客戶的資產"太小的不要介紹過來"
: 這種行為真的是相當的差勁,可是業績導向制卻讓這一類的害蟲,越餵越大隻,

以理專來說,理專也是人,每天的時間跟能承受的壓力也是有限
記得版上有一個版友說過:"我手上幾千萬,壓力跟操作手法當然不一樣"
如果你也同意這句話,那麼"頂級業績理專"能照顧的人有限,也應該可以理解
而且,這也是銀行本身的政策,是商業考量

: 當然,如果是小額投資人,還是有許多選擇的,比如說可以找一些較小的本土銀行
: 通常這類的小銀行給的折扣也會較多,服務也比較不會大小眼,最近安泰網銀下
: 單定期定額4.5折(單筆不太清楚),其實也是小額投資人可以考慮的選擇
: (雖然他們沒賣美林系列,但網銀可以選擇的定期定額扣款日很多天),
: 大富由天,小富由儉,只要開始理財投資,不管什麼時候都不嫌晚

之前也有一個版友說過:"操作一兩千萬跟一兩萬是不一樣的..你不會懂.. 我相信
你永遠也沒有機會懂 不好意思"

我就非常不認同這句話,因為我接觸過的HNWI客戶都很謙虛,也很客觀在吸收新知.
會講出這種話的人,就算是"大富由天"(其實是爸媽給的),也不值得一提

所以,對於照顧小額投資人的建議,我覺得資料蒐集的非常好,
雖然這些網路上就查得到,還是感謝這些枝微末節的用心


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