適合諮詢的專業金融人士 - 理財

Lily avatar
By Lily
at 2021-10-06T17:50

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蠻搞笑的
你就不是人家要問的對象還硬要跳進來回答
重點還答非所問

原原po其實最需要的就是找間大點的海外pb/eam
多參考其他有錢人都在做些什麼
我簡單說下資產破億的人會做什麼配置

1.IPO業務
這塊分pre-ipo跟ipo
pre-ipo通常指那些目標三年內要上市的公司
會透過私募找少部分人(或機構/銀行)做基石股東
一般都是幾百萬美金起投,銀行會再找大戶來認購股份
近期例子就是去年某B開頭陸企
請注意這邊的認購價換算都會遠低於實際發行定價
所以基本只要上市成功(甚至當天破發)都很難賠錢
缺點是真的不一定能上市成功(比如上述的某B就還在熬)

IPO業務就很好理解,特別如果你的私人銀行有做承銷
原則上你甚至不用真的有現金在戶頭
用其他部位就可以認購股票了
大一點的客戶甚至連抽都不抽
這些就是大家平常美/港股上市
會看到的那些能直接拿到發行定價的人

2. 結構性商品
國際上大的私人銀行通常不跟你搞什麼儲蓄險
一般都是泛指eln fcn這類掛勾期權的金融商品
在承平時期穩穩的賺固定收益
當然一樣有風險
可能大跌一來你就要做接盤俠
或者大漲你賺不到premium
所以一般也是少部分比例做這塊,不會放很大
一般人閒閒沒事自己也能組合一下做出類似的產品
但大老闆誰跟你在那邊天天covered call/sell put

3. dci相關匯率商品
一樣是類似固定收益產品
只是標的在一些主流貨幣
好處是天期短(一般最短一週)而且風險比上面低
其實DCI普通銀行VIP都能做了
差別只是在大戶在私人銀行匯率可能更好
或者收費更低一些

4. 資產抵押 (槓桿)
不敢說有錢人一定開槓桿
但有錢人開槓桿的比例絕對是高於一般人
現在早就不流行真金白銀的開戶
所有私人銀行都希望你資產抵押
首先這樣銀行才有錢賺
其次很多新貴(特別對岸的)其實身上沒多少錢
但公司剛上市只有滿滿的股票
一般私銀都會讓這些人用股票以特定比例抵押貸款
這邊以股票舉例,但一樣可以類推到不動產

5. 資產分散
有錢人除了擔心收益風險
一樣擔心銀行會不會倒,或者發生戰爭的問題
所以香港/新加坡/瑞士的離岸戶頭都是分散風險的目的之一
不見得真的是因為國外銀行就收益比較高

6. 避險/對沖基金
不是在私人銀行做,但通常PB對大一點的客戶會有門路
而且同樣道理,不是說高端就一定好
首先除了每年2%-3%管理費
有的還會另外收20%績效分紅
所以這塊比較見仁見智

其他還有一些比較細節或者不是每間銀行都有的業務就不說了

講完也講下缺點,雖然現在私人銀行已經平民化
但最少也要有個1M USD才有辦法在你念得出名字那幾家開戶
而且這種迷你戶就是self service
有事你就上網自己弄,開完戶通常也沒人理你

一直到5M才算是正常的一般客戶
會有專人但一樣不算什麼VIP
價格收費也沒有談的空間
到10M甚至20M以上才會開始有專人定期給你諮詢

以上都不是理財建議僅供參考
另外也不要拿台灣銀行不能做XXX來跟我說
我開頭就說了是海外銀行


※ 引述《aloness (aloness)》之銘言:
: 不確定你要找什麼
: 依您的規模,理財首重節稅
: 第一要找的應該是會計事務所或記帳士
: 不過我想這你應該都有
: 其二是您的平均年收報酬多少?
: *依您的規模,已脫離靠時間賺錢的階段
: 先鋒集團平均大概在8~10%之間
: 比這少就直接買先鋒的基金
: 讓專家幫你經營資產
: 比這多您就繼續專精本業即可
: 巴菲特賺到aapl飛天的平均年報酬
: 也就20%上下
: 能年年超過10%的大規模資金投報率
: 已經算是很優秀了

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Tags: 理財

All Comments

Olga avatar
By Olga
at 2021-10-07T21:40
ㄒㄒㄈㄣㄒㄅ
謝謝分享
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2021-10-09T01:30
謝謝你詳細的分享,謝謝
Ethan avatar
By Ethan
at 2021-10-10T05:19
Wallis avatar
By Wallis
at 2021-10-11T09:09
請問哪家避險基金只收20%? 投資門檻是?
Steve avatar
By Steve
at 2021-10-12T12:58
專業的出現了!
James avatar
By James
at 2021-10-13T16:48
專業的最後會跟他說你才陪多少就在那邊叫
Hedda avatar
By Hedda
at 2021-10-14T20:37
結果是以他前結果是以他前多少,不適理專的標準來看
抱歉現在不能選自
Edith avatar
By Edith
at 2021-10-16T00:27
台灣一樣可以參與IPO或CB等圈購,錢多就有辦法先找到門
路。

分享美金IB匯回台灣花旗、永豐

Caroline avatar
By Caroline
at 2021-10-06T16:42
最近剛好從IB分兩筆帳美金回台,分享一下手續費, 台灣花旗、台灣永豐皆是外幣帳號,皆無VIP資格, 兩者在IB加入其帳號時,皆選擇CITIBANK NY當作中轉, IB 回永豐外幣帳戶,中轉收12鎂,入帳當場換匯等值400新台幣的美金,總共收12+14多=約 26鎂。 IB回台灣花旗,中轉收15鎂(Why ...

適合諮詢的專業金融人士

Audriana avatar
By Audriana
at 2021-10-06T01:27
不確定你要找什麼 依您的規模,理財首重節稅 第一要找的應該是會計事務所或記帳士 不過我想這你應該都有 其二是您的平均年收報酬多少? *依您的規模,已脫離靠時間賺錢的階段 先鋒集團平均大概在8~10%之間 比這少就直接買先鋒的基金 讓專家幫你經營資產 比這多您就繼續專精本業即可 巴菲特賺到aapl飛天的 ...

券商無法下單某隻個股

Charlie avatar
By Charlie
at 2021-10-05T22:28
已經一週在FT想買都出現這樣的警示不給下買單,請問這是什麼意思呢? https://i.imgur.com/SRifRm2.jpg - ...

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By Lauren
at 2021-10-05T08:27
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By Yuri
at 2021-10-04T18:40
各位前輩大家好,小弟目前遇到一點理財規劃上的疑惑想請各位大大指點一下該怎麼辦比 較好 【背景】 24歲/船員 單身/無房無車 月收入:140K~150K(稅後實拿) 因為一年大約都只工作9個月 所以年收落在120~135之間浮動 【每月固定支出】 1.006208 30K 2.USD 30K 3.上網漫遊費 ...