適合諮詢的專業金融人士 - 理財

蠻搞笑的
你就不是人家要問的對象還硬要跳進來回答
重點還答非所問

原原po其實最需要的就是找間大點的海外pb/eam
多參考其他有錢人都在做些什麼
我簡單說下資產破億的人會做什麼配置

1.IPO業務
這塊分pre-ipo跟ipo
pre-ipo通常指那些目標三年內要上市的公司
會透過私募找少部分人(或機構/銀行)做基石股東
一般都是幾百萬美金起投，銀行會再找大戶來認購股份
近期例子就是去年某B開頭陸企
請注意這邊的認購價換算都會遠低於實際發行定價
所以基本只要上市成功(甚至當天破發)都很難賠錢
缺點是真的不一定能上市成功（比如上述的某B就還在熬)

IPO業務就很好理解，特別如果你的私人銀行有做承銷
原則上你甚至不用真的有現金在戶頭
用其他部位就可以認購股票了
大一點的客戶甚至連抽都不抽
這些就是大家平常美/港股上市
會看到的那些能直接拿到發行定價的人

2. 結構性商品
國際上大的私人銀行通常不跟你搞什麼儲蓄險
一般都是泛指eln fcn這類掛勾期權的金融商品
在承平時期穩穩的賺固定收益
當然一樣有風險
可能大跌一來你就要做接盤俠
或者大漲你賺不到premium
所以一般也是少部分比例做這塊，不會放很大
一般人閒閒沒事自己也能組合一下做出類似的產品
但大老闆誰跟你在那邊天天covered call/sell put

3. dci相關匯率商品
一樣是類似固定收益產品
只是標的在一些主流貨幣
好處是天期短(一般最短一週)而且風險比上面低
其實DCI普通銀行VIP都能做了
差別只是在大戶在私人銀行匯率可能更好
或者收費更低一些

4. 資產抵押 (槓桿)
不敢說有錢人一定開槓桿
但有錢人開槓桿的比例絕對是高於一般人
現在早就不流行真金白銀的開戶
所有私人銀行都希望你資產抵押
首先這樣銀行才有錢賺
其次很多新貴(特別對岸的)其實身上沒多少錢
但公司剛上市只有滿滿的股票
一般私銀都會讓這些人用股票以特定比例抵押貸款
這邊以股票舉例，但一樣可以類推到不動產

5. 資產分散
有錢人除了擔心收益風險
一樣擔心銀行會不會倒，或者發生戰爭的問題
所以香港/新加坡/瑞士的離岸戶頭都是分散風險的目的之一
不見得真的是因為國外銀行就收益比較高

6. 避險/對沖基金
不是在私人銀行做，但通常PB對大一點的客戶會有門路
而且同樣道理，不是說高端就一定好
首先除了每年2%-3%管理費
有的還會另外收20%績效分紅
所以這塊比較見仁見智

其他還有一些比較細節或者不是每間銀行都有的業務就不說了

講完也講下缺點，雖然現在私人銀行已經平民化
但最少也要有個1M USD才有辦法在你念得出名字那幾家開戶
而且這種迷你戶就是self service
有事你就上網自己弄，開完戶通常也沒人理你

一直到5M才算是正常的一般客戶
會有專人但一樣不算什麼VIP
價格收費也沒有談的空間
到10M甚至20M以上才會開始有專人定期給你諮詢

以上都不是理財建議僅供參考
另外也不要拿台灣銀行不能做XXX來跟我說
我開頭就說了是海外銀行


※ 引述《aloness (aloness)》之銘言：
: 不確定你要找什麼
: 依您的規模，理財首重節稅
: 第一要找的應該是會計事務所或記帳士
: 不過我想這你應該都有
: 其二是您的平均年收報酬多少？
: *依您的規模，已脫離靠時間賺錢的階段
: 先鋒集團平均大概在8~10%之間
: 比這少就直接買先鋒的基金
: 讓專家幫你經營資產
: 比這多您就繼續專精本業即可
: 巴菲特賺到aapl飛天的平均年報酬
: 也就20%上下
: 能年年超過10%的大規模資金投報率
: 已經算是很優秀了

--