買投資型保單 - 投資

※ 引述《pharmacology ( 認 真 )》之銘言：
: 各位是如何下手的呢？
: 因為業務員而買？
: 還是因為保險公司？
: 還是看有哪幾檔基金可以選擇？
: 快停賣了的產品總是特別熱！
: 目前作功課中，想投資，確又無法了解該商品是否適合自已，
: 苦腦中....


投資型保單其實是"定期壽險+基金的商品"
如果你是已經有保險的人，且保險的保額符合你現階段的需求
那麼投資型保單的保障需求可能不是你那麼迫切需要的
也許你可以考慮用其他的管道投資基金，像是銀行、投信投顧公司或是證券公司
這部份因為種類繁多且各管道手續費不同，就不在這裡做詳細的介紹囉~~

僅將投資型保單的內容域架構做個簡單的說明~~
如果你目前沒有保險，且預算沒有很多
其實購買投資型保單會是比較適合你的
因為你可以透過每個月的2000-3000幫自己做保險與投資的規劃
如果你的年紀在20幾歲，投入每個月2000是可以做到至少200萬的保額
(這邊的保額指的是身故或完全殘費理賠的喔)
市面上現在有的投資型保單有分A、B兩類

A類較偏重重視投資，保額部分的理賠為身故或完全殘廢保險金額以
保單帳戶價值之1.1倍、基本保額、累積所繳保險費總和之1.12倍三者取較高者給付。

B類則較偏重保障的部份，保額部分的理賠為身故或完全殘廢保險金額以
保單帳戶價值加上基本保額總和及累積所繳保險費總和 之1.12倍二者取較高者給付。

可以依自己的需求或想法選擇A或B類，除了類別之外，
投資型保單"可能"會有的附加如下，不過還需要比較各家公司是否提供

超值回饋：如果定期足額持續繳費，到了第八保單年度起即可享有投保當時參考保費
的2%加值回饋，加碼投資金額！
(這邊的超值回饋要"持續"繳保險費才會有喔~~)

免費加值：免費加值「重大燒燙傷保險金」、「二至六級殘廢生活扶助保險金」，
提供完善的人身照護，安心生活。
(這個可補足身故或全殘理賠的不足，所加值的二到六級殘加值)

附加附約：可依個人需求附加一年期意外或醫療保險附約，加強健康保障。
(建議沒有醫療或意外險的人可以在購買投資型保單時，附加醫療與意外險
的附約，預算不夠的情況下可以每個月只要花幾百元就可以多了"定期"的
保障，不過因為附約最多只保障到74或75歲，因此在預算夠的時候，
也可以再幫自己買張終身醫療險囉~~)

投資自主：提供多元投資標的供客戶自主搭配，並有專業投顧團隊評估投資屬性，
了解投資偏好，讓客戶自主搭配更放心。

獨家引進：亦有公司獨家引進『SVSA美元計息專設帳戶』，做為保全本金又穩定
收益，是美國退休市場最受歡迎的商品。

靈活變現：特別設置專屬帳戶，客戶可隨時增加投資預算，或因應突發需求，
靈活變現、申請保險單借款，無需擔心保險公司經營風險。

節稅幫手：依目前稅法規定，每人每年支出的人身保險費可享有24,000元的所得稅
列舉扣除額，並且依目前稅法規定，約定於被繼承人死亡時，給付其
指定受益人之人壽保險金額，不計入遺產總額，即可免納遺產稅。

以上，是投資型保單提供的服務項目，但是因為投資型保單包含了保險的部份，
因此在投資上面，起初的4或5年會有為維持保單扣除的附加費用，第1年扣除的比例
可能超過投入金額的一半，因此自己的需求會是決定購買投資型保單還是單純做投資
的決定主因喔~~

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