終身保險的保單，到底好不好?? - 保險

※ 引述《caine06 (Caine)》之銘言：
: 最近被推銷國泰的添鑽年年終身保險
: 這保單的好處是：年8%單利
: 感覺滿吸引人的~~
: 但是我算了一下
: 月繳7570元~ 第二年之後，每年可拿8000元回來
: 共繳六年，約55萬元
: 約第十二年之後
: 每年拿回來的8000，加上解約金，才算打平
: 之後才真的開始賺利息錢~~
: 請問有人也保類似的保單嗎??
: 覺得好不好啊 ??
: 謝謝

今天上課老師才講到還本及分紅保單，提個三十年前的案例供對這兩種保單有興趣的朋友
參考，雖然不完全符合主題，但是精算方式大略相同。

_________________________________以下為網頁搜尋找到的內容____________________

http://www.pczone.com.tw/vbb3/archive/t-55868.html 附上網址
http://bbs.kimy.com.tw/forumTopic_new.asp?topicID=58639

各位網友..
我在70年時投保的新光人壽的...新光兒童教育年金壽險..總共21年滿期..而這21年期
間.每年繳費63000元共繳21次.....



21年繳費下來共繳了132.3萬.......現在91年6月滿期了..原本要領回的項目如下:

生日年金合計 20萬

國中獎學資金 10萬

高中獎學資金 20萬

大學獎學資金 30萬

滿期金 40萬

累積紅利(創業基金) 133.3萬

給付總額 253.3萬
__________________________________以上為擷取_______________________________

當時買的人聽到的話術:
1.每年小孩生日公司給你一萬讓你請兩桌慶生。
2.國中.高中.大學還補助學費10萬.20萬.30萬(當時大學學費不用30W)
3.40萬的結婚基金。
4.紅利133W創業基金("假設利率在13%的時候"這句想必很多人沒注意到)

它是密集還本加上紅利分紅保費本來就收很貴，當時的新聞鬧挺大的，可是後來公司不用
做補償因為有很小一段字說紅利分紅依當時利率而定，所以當時報紙標題打為133萬
變成16萬，當年的簡報我老師那邊還有留著。

總繳保費1,323,000 滿期領回大略就如同上面所算20+10+20+30+40+"16"=137萬多
21年才多賺了5萬多，平均一年兩千多。
想想還生存金不就等同多收你一些錢，然後還你當作生存金，更何況後來還有312三年
還三萬的，那如果我撐了兩年11個月又29天，第三十天掛了就沒生存金了，每年還本也是
要你這一年都活得安好才有得領。精算總繳保費然後設定你活多少歲，加總到那時候你領
到多少生存金(有解約金也加起來，畢竟這些是活著可以花得到的錢)。而回蘇州了就生存
金加上壽險，就是整個保險利益，拿來除以總繳保費你就知道還本型效益如何了。

__________________________________________以下為題外話_______________________

至於分紅的要素:
1.以公司盈餘的70%為上限。
2.須經過股東大會同意。
3.定存%須大於保單預定利率
4.分紅利率以年度末解約金為分母。EX.第二年解約金10000 分紅利率1% 分紅...100元@@
5.公司若無盈餘則不得分紅。
6.利差損不得分紅(呼應第三條)

結論:密集還本的不要買，會分紅的也不要買。




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