現金卡與信用卡---政府介入規範 - 經濟

※ 引述《hercales (王者天雷)》之銘言：

: 我想隔下可能是文獻讀太多，而忽略掉銀行經營者的想法了
: 銀行他不怕你借錢，信用好的話蠅頭小利一樣借
: 但是他最怕你不還錢，你不肯還錢，他這筆帳就一直欠著
: 時間一久就得打入壞帳，在財務報表審核的時候覺對很難看
: 不僅績效差，查核財務報表的公費也會比較高甚至股價也會跌
: 這些對銀行都是種不利的消息，因此銀行對於欠款者只要有還錢的意願就可以談
: 銀行他可以針對有意還款者作還債的計畫，只要你願意還的話
: 此外也有很多方法可以降低利息的，管道要自己找

我不知道你這裡的降低利息，是不是指降低利率，假如是，那我的意思
就是這個意思。


: 那調降利率有什麼作用，對於卡債一族的人來說
: 利率調降一半，表示他們又多了這些錢可以花了
: 那只會造成惡行循環，到時候銀行還是會倒
: 因為會成為卡債一族的人多半對自身沒有財務規劃才會這樣的
: 此外，若是因為資訊不對稱便要加以管制的話
: 那世上所有的事情都要作限制，不論商品的買賣或是國際間的貿易
: 銀行有借錢者所不知道的訊息，但是他遊戲規則卻都早就訂好了
: 相對的借款者有銀行所不知道的更多訊息，如：個人喜好、消費習慣...等
: 這些銀行所不知道的訊息，往往是整個借貸案子的關鍵
: 也是借貸風險的決定因素
: 在這重要關鍵無法確定之下，銀行必定會提高利率來保護自己

我想你這裡指的是承擔風險所必須給於的報酬吧，所以需要提高利率給於補償，
我沒有否定這一點，但是我有表達的是，假如無利可圖，銀行會不願意承擔風險
減少這方面的資金放款，減少承擔風險，也就是說，既然危險，那就少做一點，
以確保安全。

: 若是強逼銀行降低此利率的話，等同要求銀行徹下保護傘
: 同時也會將銀行的信用評等機制給破壞掉，這種作法只會讓金融市場更混亂
: 而無法有效解決卡債一族的問題，只會姑息養奸而已
: 金融監督管理的方法有很多，文獻只能作為參考而已
: 並不能把文獻當成聖經或一再強調文獻怎麼說
: 不論經濟還是金融這些都是跟實務緊緊相關的，實務觀點有時比理論更重要
: 且很多論文都是拿舊題目舊觀點來炒冷飯，光是這點，文獻的可靠度便強低不少
: 個人認為解決卡債問題的方法，如果是採借貸上限的方式管邢較好
: 此借貸上限不是單一卡的上限而是整體的上限
: 如此一來不論辦幾張就只能借那些錢，這樣便能確保銀行的生存及借款的便利
: 個人的不當理財是不應該由全民來買單的
: 而這些借不到的錢可能會轉向地下錢莊，到時候他們就學的會如何還錢及理財了
: 簡單的說就是個人造業個人擔

這裡還是要強調，文獻在談金融監管比我在BBS這邊提的豐富精彩很多，不是只有
利率上限的個東西而已，我一直強調我說的只是裡面一個傳統的工具而已，真的有
興趣的人可以在文獻上找到這些經濟學家智慧的結晶，假如各位只是在我的貼文
認定那就是文獻單一的東西，很抱歉，是我誤導大家。我還是提醒各位，銀行監管
的課題，在貨幣銀行的教科書裡可以找到，新的文章也很多。全世界的不少聰明
人在搞這玩意，不會只有舊題目舊觀點而已。
峰兒^^

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