版上的各位對於全方位理財規劃顧問的看 … - 理財

: : 推 opqx:只是覺得自己沒辦法再投資的世界賺錢 卻教人理財投資 07/02 10:57
: : → opqx:不是很奇怪的事嗎? 07/02 10:57
: : 推 opqx:XD 理財顧問歐 這是值得討論的問題 到底它需要做蝦咪 07/02 18:56
: : → opqx:個人是認為自己的理財沒做好 怎麼教別人 07/02 18:56
: 推 opqx:不太認同 資產配置本身就是投資組合一部份 07/02 19:58
: → opqx:若做出來的規劃 無產生現金流或者收益 那做理財顧問做蝦咪 07/02 20:02
: → opqx:更正應該說做理財做蝦咪 有坐跟沒做好像差異不大 07/02 20:03
: → ffaarr:贊同這篇，沒有任何配置是穩賺的。過去賺也不代表未來賺。 07/02 20:12
: 推 opqx:XD 是我要求太高了嗎 ? 只要做好資產配置就好 07/02 20:16
: 推 opqx:其實有配置是穩賺的 全部拿去定存就好 07/02 20:20
: 推 waxer:銀行帳戶數字才是唯一的裁判，理財顧問不能讓你賺錢甚至賠錢 07/02 21:10
: → waxer:那就表示這個理財顧問沒有價值 07/02 21:10
: → bigpolaris:理財顧問應該是幫投資人整合出他應該有的分配比例 07/03 00:16
: → bigpolaris:至於賺賠就是投資人自己要去抓進場點 07/03 00:16
: → bigpolaris:如果認為理財顧問就該幫投資人賺錢 那應該去找投顧老師 07/03 00:17
: 推 opqx:請舉例一下好嗎?? 你說的我聽不懂 07/03 01:43

束刪原文

財務管理主要的四大重點決策

~ 投資決策、融資決策、營運資金管理、股利政策 ~

每本財務管理課本應該都寫的應該算是清楚



活用他將他套用至個人也可以很清楚

投資決策...股票基金房地產或其他投資

融資決策...簡單的說怎麼樣的借貸比例可以使你個人財務價值極大化

營運資金管理...也就是所謂的流動資金
一年內到期的有價證券 應付應收帳款或是現金

股利政策...你要拿多少資產犒賞自己 例如賺錢出國旅遊 賠錢去六福村



而"投資組合"嚴格說起來只會出現在"投資決策"裡

"投資組合"不等於"財務管理"

投資績效最好不代表個人價值最大

某部分的個人價值可以用錢衡量

但很多部分的個人價值是不能用錢來衡量

例如借錢去國外學英文

他的理財規劃師該如何幫他規劃

總不可能叫他等個20年在金融市場裡賺夠了錢再出國吧

理財規劃師要如何幫他規劃

1確定目標後 評估學習英語的效用
學英文是因為未來工作或是興趣...

2學習英語的成本及期間的花費
是要從流動現金裡支出還是從投資活動中支出
也許有些人很有錢一年賺500萬那當然不是問題
是否要融資EX學貸或抵押借款...

3學習期間該準備多少現金
現金太多卻損失了其投資的機會成本
現金太少其流動性不足(學習有一餐沒一頓的效率會差)

4學習期間休閒娛樂或動
每個人都不同
但很少人能懂得自己未來需求 理財規劃師就需要給予他建議及經驗


這也就是很多會計師會幫人理財的優勢


人的價值不是只有賺多少錢(人不是股價不是再交易市場裡的交易的有價證券)

有錢只是方便你達到你想要的價值

不要前因倒果了

而且"時間"是一個很重要的議題

他不只是複利

而是有其他很多的因素

例如上例

60歲學英文與16歲學英文應該有差吧




順帶一提個人理財裡代理問題很嚴重(改天大家可以討論討論)

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