為什麼大家對投資保單的評價都不好?有沒 … - 投資

※ 引述《kyore (哈哈)》之銘言：
: 讓一切回歸簡單化(基金+定期壽險)還有一個好處 資金的流動性也較高
: 投資型保單看似費用便宜 其實是把該收的費用於前面六年左右收齊
: 我的試算也跟上面大大所算的 要20年以後投資型保單的優勢才開始由平等逐漸增加
: 都還不知可以活幾年投資幾年就先讓投資型保單收去20年該收的費用?
: 這中間的20年的機會成本怎算?? 要是好死不死中間解約 那更是不划算


: 前六年收去約150% 要多少的年化報酬率才賺的回來
: 本金虧50%要賺100%才會回本 中間差異多大



不好意思


本金虧50% 要賺100%才會回本 沒錯


我用簡單的數字來問 一年投資一萬 六年投資六萬

你指的150%是…？ 是1萬5呢 還是8萬呢


因為我曾遇到客戶 他對於投資型的費用


印象居然是 "拜託 我要賺幾倍才能把這150%賺回來呀"

所以他以為是8萬 我聽了有點傻眼


原來會造成這樣的誤會


後來才了解 他誤會 以為150%是指總投入成本的150% 囧


因為他常聽人說 投資型要扣100多%的成本 聽了就嚇死人了吧


他不能接受要十年才算開始真正賺錢 可能年紀也大了

但我就不鼓勵他一定要用這張投資

建議他利用少少的錢 買高保障就好了





但如果投資20年其實是占7.5% (有算上加值回饋的部份只剩不到5%)


可能還是有人完全不能接受 甚至連5%也不願接受吧




那如果把那5%當成是買保險的話呢？


似乎是信者恒信 討厭的人就是討厭 ^^



我的意思是

因為它仍然是一張保單 怎麼能跟基金做比較呢

(我實在不想比來比去 可是單純的就一個產品來說 我覺得它不錯如此而已)










: 說到轉換 好的也就那幾隻 ㄧ來投資型保單可連結的標的也少 要轉也是等月初
: 帳戶管理費一個月100 ㄧ年1200好了(有的1800) 要投資多少基金才會被收到1200
: 以ㄧ個月繳三千的保單來說 第一年通常不收 記得當初我ㄧ個月有約60多塊的帳管費
: 天阿 那是我一年銀行跟我收的信管費
: 要我金額大到會被銀行一年收1200那也要我繳了20年的投資型保單才有
: 我個人結論 投資型保單真的要放長 很長(誰不是為了未來而打算呢)
: 但是機會成本對我來說太大了 既然二十年後才開始見到效益
: 那為什麼我的費用要先被收去呢?? 更何況被先收去的費用也還沒探討折現率

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