為什麼大家對投資保單的評價都不好?有沒 … - 投資

※ 引述《pnLin (我腦袋的轉速好慢喔)》之銘言：
: 能拿實際一點的保單來比較嗎？
: 比如說國泰or安泰
: 他們終身壽險大概多少錢，投資型保單的保費大概多少
: 實際的比較費用
: 當然壽險每個人的風險不同
: 大概估個值、平均值就好

以前我有做過比較
用來粉碎業務員所宣稱的「投資型保單比定期壽險+基金便宜很多很多」的謊言


我以國泰創世紀丙型以及20年期定期壽險來比較：
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保額200萬 25歲男性 年繳36000 繳費20年
20年共繳72萬 其中投入基金的金額是58.5萬

而若同樣25歲男性 買定期險200萬 20年期 年繳6000元
再加買58.5萬元基金 基金手續費(包含轉換、保管費) 算2.5%
這樣一共也差不多是72萬
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另一個例子 保額270萬 男性 年繳36000 繳費30年
(國泰網頁這例子有增額 我就不算進來了
因為很明顯增額會多收5% 這算進來會對投資型保單更不利)
所以是30年共繳108萬 其中投入基金的金額是72萬

而定期壽險30年期保額270萬的 年繳費用是11718元
加上72萬買基金 手續費2.5%
這樣一共也才109萬
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由此可知 投資型保單根本沒有比定期壽險+基金便宜很多

況且基金手續費用 我是以2.5%來算是有點高估了

結果20年之內 投資型保單還是輸給定期壽險+基金

而20年-30年 兩者相差不大

投資型保單的優勢要30年後才慢慢顯現

尤其保額越高、時間越長 優勢才會越明顯




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