為什麼大家對投資保單的評價都不好?有沒 … - 理財

哈哈 我個人是放了不少在投資型保單上@@

不過因為剛好我本身也是業務^^"


在此不打廣告



其實我自己剛開始也會在前置費用的問題

不過幸好設計上有「加值回饋」的部份


我現在才20幾歲 我預算將這份規劃當成退休理財的帳戶

打算給他存到退休!!!! (預計有錢就定期定額的存)



假設60歲退休的話 我就完全沒有那前置費用了呀

以後國民平均年齡會多少 ？ 60歲退休算正常吧


(甚至50歲就不繳的話 費用也剩不多)



如果我買一輩子(贖回再丟進去) 我就多賺那個加值回饋5%的部份 而且是forever


而且需要用錢的時候 把錢贖回又不會扣手續費


行政費用一個月才100 但因為我每個月是存1萬 所以用atm自動轉帳省1%

我連100都省了 哈哈 (都不讓公司賺就是了)







唔 所以想想 我現在 唯一要付的費用大概就是「危險保費」吧！


現在還年紀輕 才花個幾百元就可以買到100萬的保障 還ok吧!!~~

畢竟是家裡的經濟大柱 總是要幫自己做高保障



還有 其實投資型的連結的"保障費用"是最便宜的~

比單獨買的一些定期壽險來的便宜些 (以我的年紀就差了2倍喔)

終身壽險更不用說 當然是貴~~


以後年紀大了 可以把保額降下來 省一些保費 彈性運用




一年轉換可以4次免費 (基本上我大概一季才轉換一次 差不多)

不換白不換~ 能省就省 長期下來也滿可觀的呀




有一點我很好奇的是

銀行的定期定額買基金 不管是申購或是贖回 收的1%

應該是收整個帳戶價值的1%吧 (有誤請更正)

如果10年、20年長期定額定額的投資下來 假設就都只買一檔基金就好了


到時候那一整筆金額的1%也是滿可觀的呀

像現在有些銀行不是「申購零手續費」嗎 但是那是"後收"的吧

當然我不完全了解每家銀行的收取方式啦 如有說錯請幫我修正





既然都知道買基金 是要長期投資 那為何不能忍受前面的費用

以換取將來的獲利呢





反正長期來說 這張投資型保單對我來說 幾乎等於完全零費用囉


喔 對! 增額是要5%沒錯 不過我是喜歡這個平台 (對我而言)

所以就不在乎那個5%~ 長期的複利效果是可以稀釋掉的

我比較在乎把心思放在基金的績效上 把錢賺回來才是重要




so 短期內一定買銀行划算的!


不想去比誰好誰壞 但我絕對不會拿自己的錢開玩笑

甚至不可能花錢買業績

單純的只是還滿喜歡這樣的平台 雖不見得每個人適用囉







當然銀行的基金也很多好處 前面版友都說的很多了

(應該說大部份都是說投資型的不好)



就像投資型保單有很多基金是沒得挑 (目前才40檔左右)


可是我配置的這幾檔就讓我覺得績效很不錯了 每個月大概都有2~3%左右

各種類型的也都有 當然一定不像銀行這麼多




提外話


我光是要照顧自己的和客戶的基金就看不完了

有時候雜了反而不精

我不知道銀行的理專會不會扮演像顧問的角色

不過保險業務員是靠服務來賺錢的

不會幫客戶操作 因為那是他的錢 他的控制權

能做的頂多是提供一些資訊 (像是轉達一些該轉換的資訊啦)




其實很多基金看了都很想買 倒不如挑一些自己比較有信心有研究的市場









我也有遇到客戶年紀很大的 買投資型就真的是純買保障 可以買到滿高的保額

剩一點錢就多當成是額外的投資


訴求點不同嘛




在這邊講投資型的好處 好像很容易被戰!@@"






※ 引述《opqx (殺龍求道)》之銘言：
: 大家對投資型保單的爭議很大
: 其實小弟也對他的風評不佳
: 重點在於他的收費真得很高
: 不知道有沒有人有他的收費資料
: 保險合約的詳細資料먊: 我們在來做個詳細的說明

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