投資型保單糾紛 - 投資

※ [本文轉錄自 Insurance 看板]

作者: phiros (traveler) 看板: Insurance
標題: [求助] 投資型保單糾紛
時間: Fri May 1 12:18:14 2009


這是有關我家的保險糾紛，我媽的養老金因為保險不當，產生很大的損失，希望大家能給
我協助，讓損失降到最少，以下是事件的描述：

我媽在民國90年時用440萬買了2張，各以我和姊姊為被保險人的儲蓄型保單，約定民國
100年領回600萬，而我和我姊都沒有親簽(那時我20歲，已成年)，後來在民國95年時，業
務人員鼓勵我媽用那2張儲蓄型保單，各借200萬來投資，由於業務員是我父母的朋友，投
資就完全交給他，同時，我媽不知道自己買的就是投資型保單，因為業務人員只跟我媽講
他買的標的，香港連動債跟美林礦業基金，由於陸續有賺錢，約50萬，我媽也就沒有去了
解，後來因去年金融海嘯，我媽開始擔心自己的投資，在10月時打去問業務員，才發覺損
失很大，而損失大的原因，是因為業務人員自行以投資型保單再借200萬，而這張借款契
約我媽沒簽過，不過這是事後我媽解約完，我才知道的，因為我氣不過，所以跟保險公司
申訴，這1.2個月來，申訴人員給我的解決方案，我很疑惑，所以，希望各位能幫我，告
訴我該如何處理，以及申訴人員說的是否正確，這筆儲蓄型保單是我媽的養老金，我爸過
世了，我媽本身在洗腎，我和我姊以後都要嫁人，這筆養老金對我媽而言，是一種安心與
保障，真的對她很重要。

以下是我提出申訴的原因與申訴員陸續提出的解決方案：

1. 很多張保單，要保人-我媽 被保險人-我，都非親簽；而且用投資型保單再去借錢的契
約書，我媽也沒簽過。

申訴員：業務員說是我爸代簽，有人證，而且要求償也是跟父親求償，業務員只有行政
疏失，我們要不回損失。

2. 投資的利得，匯入我媽戶頭的僅有50萬。

申訴員：提領的金額有1100萬，很多是直接再去加碼投資。

3. 我媽根本不知道買了這麼多張(8張)投資型保單，我媽只知道自己投資的標的是2個基金
，後來她被投資損失嚇到，才將這些投資型保單解約。

申訴員：既然解約，就代表保戶承認這些保單，很難以非本人親簽，要求保單失效，而
且若要求失效，要歸還投資提領的金額，還要再給保險公司19萬。

因此，申訴員建議我不要上法院，因為曠日費時，我媽不一定會贏，申訴員說業務在這一
連串的交易中，佣金約25萬而已，所以將和業務員協商，也會從公司中找錢，先給我媽40
萬，等到儲蓄型保單到期，再拿回600萬-300萬借款(我媽解約後還錢100萬)-利息=約270
萬，所以我媽共拿了310萬。

這樣的金額跟方式，是最佳的嗎？希望各位能提供我方法和建議，讓我媽的損失能降到最
少，文章很長，謝謝各位花時間讀完。

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