投資型保單污名化？是真的差還是你不懂 … - 理財

我是直接買定期壽險＋自己投資..

直接用定期壽險＋另外買基金優點有三：


1.完全符合我這種小老百姓的人身風險曲線

因為真正需要壽險的時間其實只有打拼保障家人，小孩愈大家庭責任風險愈低..

所以沒有特別遺產稅需求，無須購買類似終身保障的投資型保單...


2.避免被XX保險業務員賺一堆佣金

這種定期壽險沒有聽過什麼話術，完全只能從保障意識來切入提高保障..

可全然避免不肖保險業務因為佣金導向亂規劃


3.基金部位確實自律投資，自己研究自己做功課，掌握自己的資產配置

鎖在投資型內的基金投資，靈活度大幅降低，連想要買個債券基金拿個配息入銀行

帳戶都做不到！此外，一部分保險業務員會說：「不懂基金買投資型保單最省時

省力。」實際上完全錯誤，任何投資都必須投資人親自瞭解，不瞭解的東西千萬

不要碰，經過實證，大部分在銀行自行申購基金操作者，甚少購買投資型保單，甚

至要買也只買來"做高保額"或"超長期理財"用..





三個優點都有一個關鍵，就是「弄懂自己在做什麼」..

保單的主要目的是保障，而投資的主要訴求是自己做功課 ..



個人淺見~


科..

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