有時實在不需要太好心... - 投資

這樣OK

您的認識算是蠻正確的
其實投資型保單內的定期壽險的部分是我一直覺得才是真正適合年輕人的部分
諸如終身壽險之類才是我認為年輕人不該浪費錢買的

買投資型保單有兩個關鍵：

1)投資組合配合你的風險承受度

版上一堆人挖挖挖的，講白了都是因為現在報酬率很差
但是那跟投資型保單沒關係，是「基金」的關係
去銀行買你保單內的基金你一樣是賠那個金額，不會比較少

很多保戶遇到投資專業度不佳的業務員
結果配了一堆高風險的基金，買了拉美又買東歐
或是買了能源又配拉美...等等莫名其妙的配置

你每月三千元的話，建議你頂多就是一支穩健的核心基金，這是「守勢用」
配一支波動度高一點的基金
但謹記避免單一國家，新興市場基金是我建議的「攻勢用」基金

如果你只配一支基金，那請務必挑穩健的全球或全球平衡基金!

2)時間要拉長

有些投資型保單會有一個回饋機制
例如當你購買滿六年或幾年以上，會以你保費或帳戶價值的一定比例回饋給你
這個部分是你賺回保單一開始高額費用的關鍵
所以投資時間拉越長這部分領的越多
這是投資型保單真正和一般買基金比較不同之處
不然你在銀行買一輩子基金都別想銀行或基金公司給你什麼回饋!

3)要隨時調整「保額」

投資型保單定期壽險的性質，由於採用自然費率
所以保障費用的部分會隨年齡逐年升高
這部分有必要動態調整

建議您大約50歲以後，隨著您的帳戶價值應該要累積相當的價值了
而此時保障費用開始因為年紀大了要飆高了
此時可順勢調低保額，避免您繳納的保費被保障費用侵蝕太多
等於用投資帳戶累積的價值，彌補上你降低保額的部分
達成同樣（甚至更高）的保障。

以上簡單供您參考!

※ 引述《zeebra (Be Bop)》之銘言：
: 似乎大家都不推薦投資型保單
: 但不巧我媽也有幫我買(我目前25歲 剛開始工作第一個月 我媽大概也幫我繳一兩年了)
: 保單是月繳3000的 想請問大家
: 我的保單內容大部分是壽險 我個人也覺得自己需要買壽險
: 因為20年後差不多是需要壽險的年紀 若心態上把資型保單直接當成保險
: 只是附帶加一點點投資 投部分賺賠不計較的話
: 這樣的話投資型保單適合我嗎?? 還是我乾脆結掉只付保險就好
: PS.我目前規劃薪水裡面拿5000~10000去存 6000買基金
: 3000買投資型保單 + 一年繳兩萬醫療險

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