房貸繳款金額負擔7百萬 - 貸款

※ 引述《abc30426 (Q)》之銘言：
: 剛剛大概爬了一下文,都是在看關於房貸的問題,
: 什麼本息攤之類的相關術語及繳款方式,
: 本人目前遇到的問題是,家庭收入入不敷出房貸增貸後繳款壓力變大,
: 主要想請問看看爬文看到的幾個方法是否可行：
: 本人家庭因某些私人因素導致家中成員減少收入,目前一家5口,
: 扣除再學僅兩位家庭成員有收入,家庭月收入約7萬,
: 家中房貸由於歷經被倒會,家庭成員收支減少入不敷出,因此房貸增貸至700萬左右,
: 每月攤還本息金額約45,000(南山人壽房貸ＯＯＸＸ） 利息％數尚不明,
: 只想問是否可以
: 1.爬文看到的,
: 第一年只繳本金,快速減少本金,因為這樣算起來一年可多還之本金（原利息）至少多
: 15萬,雖然可能對日後還款幫助不大,但是至少繳款比較不會都在繳利息的感覺
: 2.有建議更好的銀行或方案可以降低利息,板上常看到說去跟銀行談
: 這點 之前有去談過 減繳了一年（4萬多變3萬多）最近調回4萬多
: 如果依照目前繳款金額 家庭收支可能還是會日不敷出 負擔頗大
: 因此想知道是否有能降低利息之方法,或上述之先還本金（快速減少本金額度）
: 目前個人認為是無解 想請問如果真的要找銀行談是該由何目的談起？
: 亦或有何管道可尋求協助 謝謝 由於本人也很積極在外身兼數差 歸功於政府二代健保
: 每個月都會被課徵微薄的補充費 有心想改善家中經濟
: 想請問是否能有較佳意見 或是真的無解？
: 萬分感謝

您好；

1.主因既然是在於"收入減少"，盡可能從生活支出中節省開銷，並且嘗試另尋開源之道

2.房屋貸款700萬、分為20年，一個月至少3.5萬的本利攤還；
若南山房貸一個月已要繳款到4.5萬，恐怕您須先詢問利息高低，再決定是否轉貸降息

3.一般而言要從房貸中欲降低繳款金額，唯有降低利息、增加還款年期、或申請寬限期
等三種方式因應；降低利息需先比較，延長還款年期未必所有銀行願意，寬限期至多
1~2年、且寬現期過後的月付金也將增加~利弊則見仁見智

4.先還本金雖然可以降低往後對利息的總支出，但您們目前房貸支出已經佔家庭總收入
的1/2重，您也認為目前負擔頗重；況且具瞭解、多數銀行並沒有提供『第一年只繳本
金』的作法，仍需維持本金利息平均攤還的方式。故程序上：

*須先了解目前房貸利率
*再比較篩選銀行辦理轉貸降息
*辦理同時、應該是先申請寬限期以時間換空間


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具美商銀行貸款與徵授信實務經驗的Jerry

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