我的理財規劃藍圖 - 理財

※ 引述《badfood (我怕蟑阿螂)》之銘言：
: 看了你的文 蠻有感觸的 我也想過類似的事情 回文可能會有點亂 請見諒
: (1) 你的策略很明確 在有生活預備金和適當保險保障後
: 累積資本 用錢滾錢的方式 讓資本變大 最終達到財務自由


嗯，在上過課、看過書、人生實際經歷...後，我花了很久的時間思考理財規劃的架構和順

序，也決定自己未來要怎麼做。我希望能用最簡單的方式來描述理財規劃這件事，也認為

理財規劃應該是有目標而且可以評量的，不然大家都希望錢越多越好，卻沒有一個符合自

己狀況的設定和進度檢討的動作，我覺得這樣是很容易變成虛無縹緲的。


: (2) 我覺得你似乎忽略了人生幾個重大支出項目
: 房子 車子 妻子 兒子 這四個東西 很有可能讓你的存款急速下降
: 或至少會讓你存錢速度下降 我覺得人到了一定年齡 總是會要擁有這四個東西
: 如果你住台北 也許車子可以不買 但房子支出會大增
: 等到房貸還清 兒子大了 好像退休年齡也到了 XD


我並沒有忽略去考慮這些人生重大支出項目，只是因為:

1.文章要寫實在落落長

2.因為是「我的」理財規劃藍圖，所以只針對台灣2300萬人口之一的「我」的情況和意向

在設定，對於其他2300萬人口-1的人可能都不適用

3.就是因為房子、車子、妻子、兒子會讓存款急速下降，所以我會更積極地去研究如何獲

取「非工作收入」這個部份，所以如果可以的話，在成為社會新鮮人的同時，就要開始理

財，更理想的狀況是，一出生就開始(這需要父母有概念、有能力)

我是不會因為老公、女兒有可能讓我的存款急速下降而不去結婚、生小孩(已經結了也已

經生了)，但是對於擁有房子、車子這件事，我自己是堅持一定要產生穩定的非工作收入

後才會考慮。

舉例來說:

現在台北縣市好一點的三房兩廳，隨便都要800萬以上，假設自備款20%，那麼160萬就先

押在銀行了，如果房屋貸款利率設3%(現在利率沒那麼高，但是我在評估時會用比較嚴格

的數據)，每月房貸本利和需要還35494.25元。我自己是傾向:如果一定要住我想住的地點

，我會用租的(台北縣市的住宅房租收益率，以房屋市價來說，實在很低)。如果800萬的

房子，我能用每個月2萬租到，那麼對於房東來說，收益是3%(還沒有達到我對<固定收益>

5%的期望值)，對我來說，160萬不用押在銀行，對於每個月要繳35494.25房貸來說，2萬

的租金讓我還可以多出15494元的資金可以運用。

租房vs買房的好處和缺點大家都知道，只是看自己要怎麼選擇而己。我自己認為最為最理

想的狀態是:如果我想要買2000萬的房子，那麼等我手上的流動資產已經有了4400萬了，那

麼我就會買(資產增長的2400萬+買房2000萬)

(哪天我中了樂透4400萬，我會很高興的)


: (3) 我們假設你的資本增值計畫不受第二點影響 但是 當你的資金到一定程度
: 你還可以全倉買入且睡得安穩嗎? 有沒有可能做點資產配置 讓波動小一些
: 相對的也限制了資金成長的幅度

目標策略都設定好了，全倉買入是必然的。

100萬虧10萬和1000萬虧100萬對我來說，我會看成是一樣的東西。今天就是錢不夠多，才

要利用大波動來想辦法獲利。而我的資產增長目標既然是2400萬，那麼在2400萬之前，就

必需要這樣做。沒有人不希望波動小而有高獲利，但是如果因為資產配置使波動變小，但

卻沒辦法達到目標獲利，那我就不會考慮。

睡得安穩這件事是要練的，我相信版上投資有成的人，都有自己的策略和進出場依據，當

出場訊號出現了，不管是賺是賠一定二話不說立即執行，那麼即使是全倉買入，也不會睡

不安穩。重點就是:要知道自己在做什麼


: 借用Trading版名人007的幾句話
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: 回測策略的問題不大，一般人都可以輕易辦到!
: 但交易最重要的心態卻無法回測，
: 10多年來的情緒起伏，被濃縮在這短短幾分鐘的回測時間內，
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: 我寫過一篇定期定額投資台塑 中鋼 中華電10年的文章
: 純粹數字計算是很容易的 且結果看起來還不賴
: 但是這十年經過網路泡沫 911事件 319事件 宏觀調控 次貸事件 金融海嘯
: 投入股市十年的酸甜苦辣 不是做簡單回測可以模擬的


是的，所以這次金融海嘯實在是個很美好的經驗。回測對擬定策略和資金控管有參考價值

，但是最重要的還是在於實際的執行。在投資的世界裡，管住自己的「心」是最重要的。

雖然回測不神，但是實際去做回測和做都不做，還是會有體會上的不同的。這也是我會以

6年為一個景氣循環的原因。


: (4) 當你每月有10萬的被動收入後 你要做甚麼?
: 你說可以做自己喜歡或是輕鬆的工作
: 我覺得 只要是工作 都還蠻無趣的 至於輕鬆的工作 台灣現在有工作就不錯了 還挑?
: 如果是賦閒在家 絕對沒有你想像的那麼美好 無聊的日子很難受的
: 至於培養嗜好 要即早進行 出國旅遊 非常花錢 一個月10萬不夠 XD

所以，先不提工作好了，我們要問:我真正的興趣愛好是什麼?

如果我今天有了10萬的被動收入，我就會去找我興趣愛好相關的工作，當義工也沒關係。

或者，去開創一個和我興趣愛好相關的事業。

我覺得「工作」這件事有很多面向，看個人怎麼想而已。

有錢的好處，就是可以有很多的選擇，如果某人的愛好是賦閒在家，那表示他賦閒在家時

，可以讓自己達到幸福的狀態，這有什麼不好呢?

我的理財規劃的目的之二，不就是讓自己完成人生的夢想嗎?

而每個人的夢想自己決定、自己負責而已。



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我是簽名檔
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X的金管會，還我買多倍放空型指數的權利來~~~~~~


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