我的全市場指數投資及退休配置 Yr3 - 投資

20220501

前言 :

時間過得真快,離開職場(2019/5月)已屆滿三年,又到全年度績效更新時間,持續留下紀錄,
這是以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,近一年標的物基本都沒有變動,然而有趣
的是第三年(2021/5~2022/4)整年績效持平,跟離職第一年一樣又做了一年白工...哈!!

之前PO文如下,有興趣請自行查閱 :

2019年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)

2020年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)

2021年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)

過去一年共進行了四筆買賣 :

1. 將原來手中台灣某銀行特別股更換為另一家的特別股
原因: 因原有特別股已接近call back時間,故更換

2. 每年Q3多餘用不到的現金投入進行再平衡
資產配置維持 股 :固定收益 :債比重 (目標) = 65% : 10% : 25%

3. 後續海外ETD如果到期call back,將退回現今買進台灣的銀行特別股
原因: 海外ETD雖然票面利率相對台灣特別股高,但波動也高

現有資產配置 :

1. 股票標的: 67.26% (65%目標) :

VWRD : 36.55%
0050 : 7.8%
VNQ/台灣少數個股 : 14.68%
高收益債CEF : 8.23%

2. 固定收益標的: 11.8% (10%目標) :

TW銀行特別股/海外公司ETD : 11.8%

3. 債劵標的: 20.94% (25%目標) :

RMB 國債/現金 : 16.26%
AGGU : 4.68%

上述資產實際配置比例隨市場變動

資產績效變動 & 提領比例 :

1. 20220501資產總值與一年前相比 : -0.10% (Benchmark AOR同期報酬 : -6.89%)

2. 20220501資產總值與三年前相比 : +22.62% ; 三年IRR : +7.03% (Benchmark AOR同
期報酬 : +18.57%)

3. 最近一年生活費用提領比例 : 約 1.8%

心得 :

1. 最近全世界整體市場普遍下跌,導致2021/5~2022/4 整年績效-0.10%幾乎等於0,而現在
投資人因為市場低迷而開始極度悲觀(與去年此時整個投資市場樂觀心態真是天壤之別)
,去年過於樂觀,不知現在是否會過於悲觀,一年後再來看是否又是一個千金難買早知道~~


2. 家庭實際消費年支出仍舊落在2%左右,希望今年可以多花一些在出國旅遊上..快發霉了


3. 一路走來,以目前個人進行三年的經驗 :

2019/5~2020/4 第一年遇到"武漢肺炎"疫情, 2020年初大空頭導致整體資產績效 = 0

2020/5~2021/4 在整個市場"缺料/漲價/塞船/QE"話題下,拿到 22.73%的績效

2021/5~2022/4 誠如上面說明,整年績效持平 = -0.1%


目前我對"全市場指數投資"+"資產配置"+"適當提領方式"+"再平衡"仍視為可執行有效的
退休計畫策略,繼續走下去囉~~~

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