國泰人壽富貴保本鏈結壽險甲型 - 投資

※ [本文轉錄自 Insurance 看板]

作者: SAMIRA (失寵) 看板: Insurance
標題: Re: [廣告] 國泰人壽富貴保本鏈結壽險甲型
時間: Wed Jan 9 19:43:35 2008


我母親今天也被推銷了，

因為我之前告訴過她，不要輕易投資連動債

所以她被推銷之後回來要我作功課

我大概快速瀏覽一些連動債相關的文章，不過我還是無法判別這一檔好壞

我對這一檔的基本認知是:

1. 保本且保息

2. 風險在於澳幣匯率處於歷史高檔 (會再往上嗎?)

3. 保費雖然不多，但只要人沒出事的話，形同丟進水裡

(保費的保障期間是多久? 投資的那六年嗎? )

4. 六年的時間資金會卡住，不如澳幣定存一年資金靈活，且二者相較利息相差不多




※ 引述《ice315 ( )》之銘言：
: 看到上面的廣告，手癢也來打一下我們家的產品，已經是第31期的富貴保本。
: [注意]以下文字僅是介紹，關於獲利部分本人不做任何保証，
: 有興趣的人請洽國泰人壽業務員，
: 親自了解清楚各種風險可能後，再做任何決定。
: 這個產品蠻適合短期內沒有資金需求，想追求較高報酬率的客戶。
: 為什麼會選擇澳幣，因為澳洲有原物料，內需等題材，澳幣近幾年也蠻不錯的，
: 鏈結指數部分採絕對指數，上下波動愈大，愈能獲取超額報酬，原本就已經保
: 証報酬率為55.2%，鏈結香港恆生指數，有機會獲得更高報酬，若沒有，至少有
: 保証收益的部分。
: 想了解詳細內容的，歡迎來信詢問，以下為介紹。
: 投資標的：滿期最低保証報酬結構型債券
: 計價貨幣：澳幣
: 銷售期間：1/7~2/5(額度售完為止)
: 投資配置日：2/25
: 投資標的發行銀行：瑞士銀行(全球最大財富管理公司)
: 保險期間：至投資配置日起七年
: 滿期保証投資報酬率：55.2%
: 參與率：100%
: 鏈結指數：香港恆生指數(取絕對報酬率之平均值)，波動愈大，愈能賺取超額報酬。
: 保險費：採七年定期壽險費率
: 投保規定：
: 1.投保年齡：0歲﹙出生滿15天﹚至75歲
: 2.投資標的運用期：7年
: 3.不得附加任何附約
: 4.繳費方式：躉繳
: 5.保費費用：要保人交付之附加保險費
: 500萬元以下- 4 ﹪
: 500萬元﹙含﹚以上- 3.8 %
: 6.投保保險金額限制：
: 0~14足歲 14~40歲 41~65歲 66~70歲 71歲~
: 保額保費 1.3~2 0.3~1 0.15~1 0.15~1 0.01~1
: 比例限制
: 保額限制　 13~200 10~1000 10~1000 10~500 10~500
: 贖回費用：第一年需扣贖回費用，1~3月(4%)，4~6月(3%)，7~9月(2%)
: 10~12月(1%)
:


5. 就是上面這個 4%，3%是用什麼東西來乘?

不好意思，在這問也許很白痴的問題，不要叫我去問推銷的阿姨

我有問連結香港恆生指數是什麼意思，她說不知道，總之利息比台幣定存好

基於人情壓力存在，我媽又有閒錢，

她說只要沒有錢不見的危險，比台幣定存利率高，

她會多少捧場一下

請大家給我一些指教好嗎，要酸也不要酸太用力，我討厭吃酸的

謝謝


可能面臨風險：
: 1.信用風險：銀行違約風險，不過我想大家都知道瑞士銀行的穩健度，所以是值得信賴
: 的。
: 2.匯率風險：現在澳幣對台幣約1：28，將來若台幣升值，或澳幣貶值，就會造成匯兌上
: 的風險，但國泰提供滿期之後，可以開一個外幣帳戶，若當時匯率不太理想，可先持有澳
: 幣，待有利時，再換回台幣。
: 3.提前贖回風險：若是中途贖回，可能產生折價風險，第一年更有贖回費用率，所以這
: 個產品適合短期不會有資金需求，但又想獲得額外報酬的人。


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