到底該不該解約呢? - 保險

※ 引述《qmouse (mouse)》之銘言：
: 結婚後才知道婆婆以前幫老公買了一堆有的沒有的保險
: 因為常在保險版做功課,仔細一看,覺得很多保單都很爛= =
: 很想要解約
: 但是又要損失不少錢,好兩難呀!
: 請版大們給給高見!大感謝!
: 背景介紹
: 夫婦月薪共約10萬,年齡約30歲
: 無急用,雖家裡有負債,目前是公婆在負擔
: 目前生活都過得去,多的錢就是把它存起來
: 以後另作投資和買房子
: 第一章保單
: 國泰人壽 富利年年 終身保險
: 保額 30萬 20年期 年繳44448元
: 第三年繳滿起每年可領13500元
: 20年期滿 每年可領19500元
: 身故再領75萬
: 如果計入身故領回的錢 約在繳費第14.3年(40歲)就回本
: 如果不計入身故領回,想要有生之年就回本,要在期滿的34年後,也就是80歲時
: 目前 已繳 222,240的保費 解約只能拿115,320元回來
: 加上已領回兩年的生存保險金13500x2
: 解約會損失79,920(好多呀> <)
: 第二章保單 所謂的終身意外險(爬文以後發現大家都說爛)
: 國泰人壽 平安保本終身保險
: 保額100萬 20年期 年繳37620元
: 期滿後可以完全領回,終身享有100萬的意外險
: 保費總繳752,400 之後可領回782,800元
: 利息就是意外險保費囉!(真的是高保費低保障orz)
: 如果現在解約
: (已繳保費112,860) – (解約金72,300元)=損失約40,560元
: 其實現在沒急用，但是現在發現它很爛，
: 頭都已經洗下去了…不知該不該回頭是岸?
: 越慢解約賠越多,當然不解約就不賠錢,只是要忍耐錢被鎖住20年以上> <
: 我只能說一切三思而後行呀!
: 買保險前真的要好好爬文，才不會被話術和廣告騙了！

針對第一張保單 分成兩種狀況做出下列的精算(有誤請指正)

先行假設被保險人現行30歲活到80歲期滿

並假設每年第一個月繳納保費44448元 並領回13500元 至20年期滿

被保險人此時45歲, 從45歲那年領回19500元至80歲期滿

一年定存利率1.3%固定不變 並於年末拿回利息+本金

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1.現在起解約

本金=142320(所拿回解約金) 一樣每年固定繳44448元至45歲

因此 公式: 本金=本金*(1+0.013)+44448*(1+0.013)

45歲年末 此時本金=913190元

將本金繼續定存至80歲 得本金1453800元
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2.繼續繳錢

年繳44448元 並領回13500元 至20年期滿(45歲)

每年支出=44448-13500

45歲年末總共支出 659460元

46歲開始 本金=0元 年領19500元並定存 至80歲

公式:本金=本金*(1+0.013)+19500*(1.013)

80歲年末 本金+身故金750000+壽險300000 =1949500元

收入-支出=1949500-659460=1290040元
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總結

1.現在解約活至80歲 在固定一年定存1.3%情況下 可獲得

"1453800元"

2.持續繳錢 活至80歲 同樣固定一年定存1.3%情況下 可獲得

"1290040元"

如果被保險人於"50"歲身故:

1.按照上述公式 此時可獲得 "986780元"

2.按照上述公式 此時可獲得 "512980元"




以上有錯誤請指正 感謝


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