大家都很討厭理專嗎? - 理財

看到版上大家都不推把錢交給理專管理......
是因為覺得理專沒良心? 只想賺手續費或佣金,用完客戶就丟嗎?

我是理專,但是是滿菜的,快做滿一年而已
剛好在歐債爆發的時候近來銀行業

一開始也是甚麼都不懂
到現在天天隨時都開著DailyFx的網頁看匯率
每天早上八點半準時上班看市場開會
然後開始一天安排的行程

可能也許是空頭市場
我都不太叫客戶買基金
接到的客戶帳上基金動不動就-20%以上
目前最主要的產品還是外匯
還有雙元貨幣

穩穩的做波段
雖然沒有賺很多
但幾個月下來,客戶帳上的錢真的是變多的
不管是對回原本的美金或台幣都有正報酬

當然很多人覺得在銀行投資手續費太高
或是獲利的空間不大 大家都短Trade
可是還是有在空頭市場獲利的方式啊
雖然並不是很多


我幫客戶做資產規劃的工具不外乎就是
基金 外匯 雙元貨幣 跟保險

基金 客戶懶得管理帳戶的
直接丟澳幣計價的高收益債券
領配息一年可領8~9%
而且今年初下的高收益債到現在也有3~5%的正報酬
再加上匯率換在低點的話 大概有超過10%的正報酬


外匯或雙元貨幣
這種客戶就會非常頻繁的聯絡
搶波段 幾天之內就可以賺2~3% 可是這種機會不是天天有
雙元貨幣做起來壓力很大 怕匯率設錯邊 到期的時候客戶會有帳面虧損
可是只要等匯率自己均值回歸 其實也不太會有虧損產生
只是看自己捨不捨得那段期間沒業績而已
我曾經就因為這樣被釘到爆 因為到期時有帳面虧損
幫客戶設定定存先賺利息 等匯價回歸在獲利了結

保險
雖然大家都說保險獲利不高
但有時候我們的客人已經將近退休年齡
這種時候再賣他基金或是叫他從是高風險投資其實都不太適合
保險我都是請閒錢很多 放在帳戶上定存一萬年的客戶來做
對他們來說懶得管又不會急著用錢 丟保險利息比較好 當然丟保險


其實版上的各位是屬於會積極理財的人
所以其實並不會把錢交給理專
或者說 雖然把錢交給理專
還是會自己管理 這樣也很好


我只能說目前為止
我還算是對得起自己的良心
因為我每天的決定都是對客戶最好的建議

歐元跌到1.2的時候有客戶想停損 我叫他再等等
現在也回升了2%了 (還在等XD)

客戶今年初自己買黃金買在1700套牢
五月幫他們出到澳幣當時澳幣對美金大約1:1
現在繼續持有澳幣 對美金已經1.05了
雖然我的補救都是慢慢的
可是在空頭市場減少客戶的虧損(即使這個虧損不是我造成的)
其實也是我們的責任之一啊


我不是業績Top的理專
可是我想要這樣穩扎穩打讓我的客戶在空頭市場少賠
在多頭市場才有足夠的部位賺錢
雖然不知道牛市何時降臨

現在當理專真的很辛苦
就當作是黎明的前一刻吧

有時間的話我也打算去考CFP
多多充實自己的專業領域
不過再怎麼專業 市場還是變幻莫測的啊~

(茶)

純屬心情抒發

--
○ (●
＿ ＿ ╲＿─◤\＿＿＿＿＿
◢█◣ ◢█◣ ◢█◣ ███ █▉◣
█▇▇ █▇█ █▇█ ██ █▉█
▇▇█ ██ █▉█ ███ ▉██
█▆▆▆ ▆▆█ ▆█▆ ▆▆▆ ▆▆▆ nyctenvoy

--