儲蓄險的報酬率 - 投資

※ 引述《hitoo (◎☑)》之銘言：
: ※ 引述《pinksuka (我不會讓你等太久)》之銘言：
: : 同事最近幫他四歲的兒子買了一張保單，由於他覺得非常的划算，所以到處廣宣
: : 他說隨便算也有 6~9%的報酬率，所以我就上來爬文，看看大家對儲蓄險的看法，
: : 結果大家好像都不太讚同買儲蓄險，認為儲蓄就是儲蓄，保險就是保險，不需
: : 要混在一起(跟洗潤雙效合一，其實洗不乾淨，也潤不好的意思一樣)，所以我想請問
: : 一下大家他的 6%是怎麼算出來的，真的像他說的這麼好嗎??(他也有計算給我聽，可
: : 是我實在聽不懂，也不好意思一直問下去。另外因為他是美金計價，要怎麼把通澎、幣值
: : 時間長短，整個一起算進來呢。數字真的好難~
: : 保單內容:年繳美金398，連繳六年。二十年後退還美金3922+紅利美金871.42
: : 謝謝
: 持有外幣通澎不是重點，
: 重點是匯率，

投資外幣主要考量匯差和利差

匯率難以預測且散戶難以避險 一般都是用自然避險 利差則顯而易見

影響當地貨幣利率因素很多 但當地通膨程度是重要因素之一

: 有些推文說的也不完全正確，
: 冰島現在通澎大於利率
: 假設通澎20％，利率10％
: 誰知道這二十年的過程中通澎平均值會不會剩下5％

如果不能接受利率變動風險 可以考慮固定利率產品

如定存 存款證 債券 保證回報儲蓄險等 在買進時就可算出到期報酬率

最單純的台幣定存也有固定利率和機動利率選項

要不要承受利率變動風險 由投資人決定

: 就算通澎只剩5％依然不代表你賺到了，因為重點還是在最終的匯率（除非你移民），

利率的影響性和匯率一樣重要

之所以考慮外幣保單 不就是因為利率比台幣高了一點

同樣的三年期固定利率銀行定存 存人民幣就是比存台幣高了七個百分點以上(總回報)


: 20年後的事？ 誰說的準阿？ 因小失大就是在講這些被保險業務員耍的團團轉的人！

如果不能承受匯率風險 自始就不應投資外幣

: 我們要的是終值，通澎並不會影響終值，只有匯率才會！

通膨(利率)對整體投資報酬率的影響和匯率一樣重要

以下不回

: 根據原波給的資料
: 不包含紅利2.87%，
: 包含紅利3.98%，
: http://dl.dropbox.com/u/476056/irr.xls 計算過程
: 其實你給的保單保險公司先抽總保費2％～4％，
: 然後再去買美國的一些優良債券做長期投資，
: 再設計一些複雜的公式，
: 萬一公債不小心賺到了資本利得，才有得分紅。
: 結論：天底下沒有白吃的午餐

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