儲蓄險的報酬率 - 投資

※ 引述《pinksuka (我不會讓你等太久)》之銘言：
: 同事最近幫他四歲的兒子買了一張保單，由於他覺得非常的划算，所以到處廣宣
: 他說隨便算也有 6~9%的報酬率，所以我就上來爬文，看看大家對儲蓄險的看法，
: 結果大家好像都不太讚同買儲蓄險，認為儲蓄就是儲蓄，保險就是保險，不需
: 要混在一起(跟洗潤雙效合一，其實洗不乾淨，也潤不好的意思一樣)，所以我想請問
: 一下大家他的 6%是怎麼算出來的，真的像他說的這麼好嗎??(他也有計算給我聽，可
: 是我實在聽不懂，也不好意思一直問下去。另外因為他是美金計價，要怎麼把通澎、幣值
: 時間長短，整個一起算進來呢。數字真的好難~
: 保單內容:年繳美金398，連繳六年。二十年後退還美金3922+紅利美金871.42
: 謝謝
持有外幣通澎不是重點，
重點是匯率，
有些推文說的也不完全正確，
冰島現在通澎大於利率
假設通澎20％，利率10％
誰知道這二十年的過程中通澎平均值會不會剩下5％
就算通澎只剩5％依然不代表你賺到了，因為重點還是在最終的匯率（除非你移民），
20年後的事？ 誰說的準阿？ 因小失大就是在講這些被保險業務員耍的團團轉的人！
我們要的是終值，通澎並不會影響終值，只有匯率才會！


根據原波給的資料
不包含紅利2.87%，
包含紅利3.98%，
http://dl.dropbox.com/u/476056/irr.xls 計算過程

其實你給的保單保險公司先抽總保費2％～4％，
然後再去買美國的一些優良債券做長期投資，
再設計一些複雜的公式，
萬一公債不小心賺到了資本利得，才有得分紅。

結論：天底下沒有白吃的午餐

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