信保基金的運作與實際現況 - 經濟

※ 引述《factory2002 (小傑)》之銘言：
: 如題，小弟曾因當兵的緣故接觸到這個東西
: 所知的訊息也僅止於政府放在網路上的資訊
: 在去年的時間接觸過北縣的中小企業
: 有些人說這是看的到吃不到的東西
: 現在進了銀行，多少知道銀行對中小企業授信的流程和限制
: 對中小企業的資金流通限制很多，當然有很大一部份是銀行很難掌握中小企業客戶的資訊
: 不過我覺得信保基金如果有機會運作的和日本一樣

我家幹中小企業顧問的，大概說一下中小企業的看法

『關係關係關係』結束了...啊不對

其實不會吃不到 這個東西是這樣的
一般情況下 中小企業需要擴展規模時 台灣的中小企業股權大都是家族持股
因此拿家族資產轉手給公司去給銀行融資 產生的效率會比把資產變現增資要好
正常的情況下 一般中小企業靠這個可以拿到相對而言最好的條件
在財務正常下 也大多會選擇這條路
當然如果是股權結構比較分散的 就會比較麻煩了
不過大致上來說 能擠資產出來抵押是最好的
一般的情況下 正常的中小企業是不會去申請的
因為出來的條件不會好 甚至還會被打槍(很健全嘛!申請個屁!)

較差的狀況就是有急用 像是譬如某個廠預期未來一個月內需要大筆現金
可是又擠不出來 只好去跟銀行跪 拿票或是啥的去跟銀行貼
不然就是去找信保基金 請政府幫你當保人 貼出來比較好看這樣

問題來了 這個應該是中小企業界自己的問題
那就是總是有人把這個放在很後順位用 逼到絕路才在擠(通常到絕路就打槍了)
審核的那一邊是會參酌財務跟營業狀況 你營運狀況太好或太差都會打槍
如果很後面才弄這個 很容易你有一千萬資金缺口卻只給你四百萬
還有就是信保基金這一段申請動輒超過一個月 往往緩不濟急
去年因應金融海嘯有把額度跟總額度double到去年底
還有宣示"加快速度" 不過沒有統計數據 我不知道快多少

那麼提高申請速度跟申請時的擔保成數的最好方式呢？
就是關係
那麼平時沒有什麼好東西可以另外擔保想擠錢出來用呢？
有關係的就可以

簡單來說這是一個不是以解決緊急狀況為目的設計的機制
是一個常態性的中小企業財務輔導機制

比較一下日本的緊急保証制度

台灣的信保基金 緊急保証制度

營業狀況要求 營運、票信及債信均"正常" 近三個月營業狀況前一年同期惡化3%以上者
成本中超過兩成為原物料漲價兩成
而制品價格無法轉嫁者
(今年到明年多一個新型流感對應)

額度 1000萬(參酌擔保狀況) 2億8000萬日圓 (無擔保8000萬日圓)
(去年上限提高一倍，已結束)

手續費 0.75% 0.80%
0.60%(無擔保且無有效保證人)
保證成數 視情況最高九成 符合資格即100%


我個人的看法是
台灣的信保基金在緊急保證的效果可能會明顯遜於日本


至於信保基金會不會平時被有關係的人拿來濫用
就不是我能夠知道的了

: 對整個中小企業會很有幫助，尤其是未來要和中國競爭這一塊
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啊？不太懂，可以解說一下嗎？

: 所以，想問問看有沒有人接觸這一塊的實務
: 可能的話請分享一下看法和經驗
: 另外，也想問問看中小企業處實施的智慧財產融資制度
: 實際運作的情況如何

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"You take the blue pill, the story ends, you wake up in your bed and believe
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