一年定期住院醫療 v.s. 終身型住院醫療 - 保險

※ 引述《oca (PTT嘴炮公社。)》之銘言：



一年定期：紐約人壽 一年定期安心住院醫療健康保險附約(UM) (以年繳保費計)
終身醫療：紐約人壽 新醫療終身健康保險附約(NH)
30 歲男性 @ 投保住院日額 1000 元之保障

年齡 一年定期(總繳保費) 終身醫療(總繳保費) 保費差額 保費差額(1%定存)
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
39｜ 23,464 ｜ 112,700 ｜ 89,236 ｜ 94,302
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
49｜ 49,753 ｜ 225,400 ｜175,647 ｜ 195,540
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
59｜ 93,651 ｜ 225,400 ｜131,749 ｜ 169,869
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
69｜ 191,099 ｜ 225,400 ｜ 44,435 ｜ 95,868
－－＋－－－－－－－－－＋－－－－－－－－－＋－－－－＋－－－－－－－－
75｜ 264,098 ｜ 225,400 ｜-38,698 ｜ 15,804
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
這篇是寫給a大看的
如果以這篇來看，看起來終身型跟定期型好像差異不大，
所以終身型和定期型的住院天數臨界值應該是一樣的，真的是如此？

不過事實恐怕不是！

39歲的時候，定期型的保障是保單+九萬現金，
九萬現金如果以住院300日額來計算可以住上300天，
也就是說我應該把定期險的保障*0.7，或是你可以保守的保障*0.8就好，
此時保費差額就會更大。

因為一直拿不到excel檔，
所以無法得知如果持續維持到75歲以後，
究竟可以剩下多少現金，
不過可以預期的是，以這兩張保單來說終身型並不比定期型還要優，
而且買終身型 與 買定期型+儲蓄，
後者在理財規劃裡面是比較佔優勢的，
加上oca大在文中所提的（醫療趨勢...），
實在想不到買終身醫療險的理由為何？

ps不過小弟還是不建議把定期險當長期規劃！
老年還是風險自留，加強儲蓄才是最好的保障方式。

--

http://vi1l3vu03.pixnet.net/blog
保險的數學方程式

--