Re: 經理不建議我買投資型保單 - 理財

Caroline avatar
By Caroline
at 2007-02-09T23:40

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前文恕刪~

看了版上一系列的文章...

忍不住想說點自己的小小心得~

我自己也有買投資型保單 @@a

那時會買 主要的考量是剛好兩種方面我都有需求

我想商品沒什麼好不好 一切視需求而定吧~

不然國外賣哪麼多年是賣心酸的嗎XD

在保險的需求方面 一來是我家還有房貸跟負債

爸媽也不年輕了 在工作也沒幾年 哥哥當退伍而已

雖然家人各自也都有保險 但老實說額度都不高~

如果其中某人發生了萬一... = =|||

當時跟業務討論很久 當然我自己也做了功課~畢竟花錢事大

所以我做了兩百萬的保額 加上之前媽媽幫我保的

現在的身價有470萬~萬一我現在發生了意外...

我想這筆錢夠還清我家的負債 跟支持我家人一陣子的生活

依我的年紀 保費一年才780~ 同樣的保額 定期險2000以上跑不掉

當然我知道 年紀越大投資型的保費會越貴~


另外在投資方面~

因為剛出社會 想當然是沒啥錢

我只能定期定額強迫自己儲蓄XD

而定期定額 一支基金國內三仟 國外的五仟左右吧@@a

那時是想說 保險公司的基金可以組合 所以我在我的保單中選了4支基金作組合

我選了富坦. 富歐 跟美林新興歐洲 美林世界礦業

分別放了40%.25% 20%.15% 只是很簡單的穩健的比例我就多放點 風險高的我就少放

大約是10月時買的 36000算拿去買保險 另外30000直接放投資部份

(話說那當時還刷卡順便賺紅利點數兩倍送XD 還可延後付款)

扣了一次定期定額5000

到現在四隻組合的報酬率有6.91% 帳戶價值45241...


我也知道要被扣前置費用80%.保費.帳管費(一個月100) 增額也要扣費用5%

業務員跟我說的很清楚 都還在我可以接受的範圍~

在銀行買基金 也同樣是要扣費用(申購.贖回.轉換.待辦.信託管理費等)

反正都是要扣...Orz

有不看順眼的地方不要戰我~純分享心得 Orz



小結論~~

總之還是看需求~我買了沒覺得有什麼不好

買保障就是使用者付費阿 我愛我的家人 保障也是留給他們

我覺得花錢在家人身上值得

投資基金不求大賺 贏過銀行的定存 打敗通膨 不要讓我的錢越來越薄就OK了

題外話~~

要多賺點 不如研究股票阿~XD

買股票有研究的強者我客戶 一年進場兩次

一次賺個兩三百萬 對他來說是應該的...囧> 當然他本錢很大啦~


反正還年輕 要理財就要先存錢才有才可以理阿~XDD

祝大家理財規劃之路~順利賺大錢囉~^^"




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All Comments

Skylar DavisLinda avatar
By Skylar DavisLinda
at 2007-02-11T22:48
是這樣沒錯啦 不過原PO說的很清楚 他要的只是投資基金
Ida avatar
By Ida
at 2007-02-16T21:16
對您來說投資型保單是一個不錯的商品 但不見得適合其他人
Mia avatar
By Mia
at 2007-02-21T20:54
我的業務員對我的保險很瞭解,但說得不清不楚的!
他就是要我簽字賺業績和利益!沒良心!還說把我當朋友!

保單貸款問題

George avatar
By George
at 2007-02-09T20:14
※ 引述《forkome (徵女友~~)》之銘言: : 今天在看一些創業貸款的網站,其中有一項是保單貸款 : 上面說可以借保單上的九成金額,是不是說保一百萬可以借到九十萬呢? 不是 : 問題一、為什麼借錢還要依據保單來做額度上限? : 感覺還不還錢,跟保多少錢沒有直接關係說 : 問題二、這是保險公司提供借 ...

保單貸款問題

Tracy avatar
By Tracy
at 2007-02-09T18:44
今天在看一些創業貸款的網站,其中有一項是保單貸款 上面說可以借保單上的九成金額,是不是說保一百萬可以借到九十萬呢? 問題一、為什麼借錢還要依據保單來做額度上限? 感覺還不還錢,跟保多少錢沒有直接關係說 問題二、這是保險公司提供借錢的做法嗎? 感覺保險公司跟銀行一樣,若要跟保險公司借錢,是否就只有保單 ...

小助教的保險大觀園 (下)

Rae avatar
By Rae
at 2007-02-09T16:02
以下為個人近年來研究保險的心得, 希望大家對保險的看法都能有新的角度與認知。 如對內容有疑問,歡迎討論~ 四、基本保障的規劃方式 任何險種一旦具備還本功能或是隱含壽險保障 ,保費馬上貴了好幾倍,但生命風險是較為迫切的 需求,所以基本保障的規劃,勢必要破除台灣人以 往買保險都希望能還本的 ...

小助教的保險大觀園 (上)

Odelette avatar
By Odelette
at 2007-02-09T15:45
以下為個人近年來研究保險的心得, 希望大家對保險的看法都能有新的角度與認知。 一、保險專業的盲點 或許多數人會認為保單大都設計的十分複雜, 沒有仔細去研究似乎很難看得懂,為何不直接交給 有保險專業的業務員哩;但事實上沒有自行深入鑽 研的保險業務員,充其量只不過是個保險商品推銷 員,不僅 ...

終身壽險 vs 投資型保單

Hardy avatar
By Hardy
at 2007-02-09T15:12
※ 引述《pnLin (我腦袋的轉速好慢喔)》之銘言: (恕刪) : 如果你不幸有意外,你的存款有多少,能不能給家屬足夠的支撐 : 不足的部分,考慮用保險來補足 : 所以 : 如果你的工作累積的財富夠快 : 其實壽險需求比較沒有那麼高 : 終身險就比較不需要 : 買定期的就好了 : 小小的淺見 : 參考一下 ...