Re: 經理不建議我買投資型保單 - 投資

Lydia avatar
By Lydia
at 2007-01-28T09:33

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※ 引述《wowian (我只是單眼皮)》之銘言:
: 因為我只是單純想買基金投資
: 再加上我只是學生
: 所以能定期定額每個月繳三千元算是勉強可以
: 只是經理跟我說
: 如果只是月付三千,買投資型保單不適合我!!
: 光是危險保費就扣到剩沒多少
: 可是我看保險公司跑給我的建議書
: 20年後我還是有淨賺十幾萬呀(建議書的利率是6%)
: 所以單純覺得買投資型保單還不賴
: 只是聽完經理這一席話不禁讓我猶豫了
: 我同事也說我想投資就去銀行買基金就好了
: 哀呀..現在腦袋一片糊塗
: 請大家?點建議好嗎?謝謝喔!!


1.只需要買基金投資,直接跟銀行或投信買就好了,
不必再考慮投資型保單了,浪費時間,
前置費用總合至少100%以上,吃掉多少成本,
手續費也不過1.5~2%左右,前置費用總金額的利息都至少夠你申購一次,
本金也沒少,何必「捐贈」保險公司?

2.如果需要保險+投資,月繳3000元不適合你?
我不這麼認為,依您學生的年齡來看,保額保費倍數至少可以做到75倍以上,
或許更高也不一定,依公司保單設計有所差異,
至少可以規劃到270萬以上的壽險,
但這個不是重點,重點是你需要多少壽險保障,
再以保額保費最高倍數上限來決定年繳保費,
比方說你需要500萬的壽險,倍數至少要100倍,
你的年繳「目標保費」就做5萬就好了,
可別被人家動手腳,把目標保費做高到不像話,
之前還有人被做到50萬,真的差很多,血汗錢就這麼不見了,
你也不要認為二三十年後只剩幾十萬感覺很少,
因為你也獲得了二三十年五百萬定期壽險的保障,
天下沒有白吃的午餐,這個也是你取得保障該付出的成本,
難不成月繳1、2萬反而比較適合投資型保單?
講難聽點,付的愈多,當然二三十年後的保單價值也愈高,
這有什麼問題,若有能力月繳1萬,
保額需要500萬,目標保費最低5萬元,
就這麼規劃啊~~多的5000就用增額丟進去就好了,
大部分的公司為5%手續費,比放增額會被扣100%以上好太多了,
一輩子算下來都划算,
但有部分不良的業務員都把保費往目標保費塞,
甚至年繳12萬,保額30萬?這合理嗎?
至於增額的錢要跟保險公司買,還是直接銀行買那個好,
就自己研究吧!

反正很簡單,投資型保單就是
1.決定所需保額
2.計算最低年繳目標保費(這個非常重要,不良業務員都從這動手腳)
3.超過預算的就丟增額或直接跟銀行買基金就是了
4.長期持有

我想,若你有這個想法,我覺得這個經理可能會認為月繳3000也不錯了...

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Edwina avatar
By Edwina
at 2007-02-01T03:31
投資保單增額實在不划算, 寧可去銀行另外開戶買基金

Re: 經理不建議我買投資型保單

Carol avatar
By Carol
at 2007-01-28T00:47
※ 引述《wowian (我只是單眼皮)》之銘言: : 因為我只是單純想買基金投資 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ : 再加上我只是學生 : 所以能定期定額每個月繳三千元算是勉強可以 : 只是經理跟我說 : 如果只是月付三千,買投資型保單不適合我!! : 光是危險保費就扣到剩沒多少 ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

Delia avatar
By Delia
at 2007-01-28T00:30
實在是有點看不下去了 你真的懂投資型保單嗎? 投資型保單=定期壽險+定期定額 我完全看不出來有什麼不同 單買定期壽險的保費跟投資型保單內壽險的保費是差不多的 而第一年的錢扣除保險費,剩下來就是預收的手續費 美其名是帳戶建置 其實就是20年的手續費轉換費保管費 一次全收齊 雖然不少家保險公司的保單 大概滿一定年 ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2007-01-28T00:22
前文恕刪~ 我去年10月有跟男友的媽媽買了份投資型保單~ 一方面算是存錢,一方面也是想說作一點點業績給男友的媽媽~ 等到買完之後才發現這邊普遍都覺得基金比投資型保單來的好 囧 我也沒有退掉,我不好意思跟男友的媽媽說我不要了 囧興~ 加上我一個月定期繳的錢不多,一個月兩千,就想說就這樣存好了~ 其實我本來有 ...

買基金近半年的心得 (上)

Rebecca avatar
By Rebecca
at 2007-01-27T22:29
我還算是新手 玩基金大概半年多吧 不過最近玩一玩 有一些心得想跟大家分享討論討論 覺得我哪裡操作較差的可以跟我說一下 我投資的方式是這樣 先評估資金多少 然後定期定額大概配幾隻 一個月要多少 然後以這個資金去評估大概可以玩多久 我選的標的..因為對很多市場都滿有興趣的(尤其是新興市場) 因為我覺 ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

Ula avatar
By Ula
at 2007-01-27T22:22
※ 引述《renos (哇哈哈)》之銘言: : 老實說 從以前到現在看到大家對投資型保單這樣的討論模式來看 : 真的覺得大家都是以個人偏好或是投資的角度來看待投資型保單!! : 你們真的有去研究過保險嗎?? 有去了解過保險真正的意義與價值在哪嘛?? : 大家舉的名人出版的書來做引言 : 沒錯 他們在投 ...