Re: 經理不建議我買投資型保單 - 投資

※ 引述《wowian (我只是單眼皮)》之銘言：
: 因為我只是單純想買基金投資
: 再加上我只是學生
: 所以能定期定額每個月繳三千元算是勉強可以
: 只是經理跟我說
: 如果只是月付三千,買投資型保單不適合我!!
: 光是危險保費就扣到剩沒多少
: 可是我看保險公司跑給我的建議書
: 20年後我還是有淨賺十幾萬呀(建議書的利率是6%)
: 所以單純覺得買投資型保單還不賴
: 只是聽完經理這一席話不禁讓我猶豫了
: 我同事也說我想投資就去銀行買基金就好了
: 哀呀..現在腦袋一片糊塗
: 請大家?點建議好嗎?謝謝喔!!


1.只需要買基金投資，直接跟銀行或投信買就好了，
不必再考慮投資型保單了，浪費時間，
前置費用總合至少100%以上，吃掉多少成本，
手續費也不過1.5~2%左右，前置費用總金額的利息都至少夠你申購一次，
本金也沒少，何必「捐贈」保險公司？

2.如果需要保險+投資，月繳3000元不適合你？
我不這麼認為，依您學生的年齡來看，保額保費倍數至少可以做到75倍以上，
或許更高也不一定，依公司保單設計有所差異，
至少可以規劃到270萬以上的壽險，
但這個不是重點，重點是你需要多少壽險保障，
再以保額保費最高倍數上限來決定年繳保費，
比方說你需要500萬的壽險，倍數至少要100倍，
你的年繳「目標保費」就做5萬就好了，
可別被人家動手腳，把目標保費做高到不像話，
之前還有人被做到50萬，真的差很多，血汗錢就這麼不見了，
你也不要認為二三十年後只剩幾十萬感覺很少，
因為你也獲得了二三十年五百萬定期壽險的保障，
天下沒有白吃的午餐，這個也是你取得保障該付出的成本，
難不成月繳1、2萬反而比較適合投資型保單？
講難聽點，付的愈多，當然二三十年後的保單價值也愈高，
這有什麼問題，若有能力月繳1萬，
保額需要500萬，目標保費最低5萬元，
就這麼規劃啊~~多的5000就用增額丟進去就好了，
大部分的公司為5%手續費，比放增額會被扣100%以上好太多了，
一輩子算下來都划算，
但有部分不良的業務員都把保費往目標保費塞，
甚至年繳12萬，保額30萬？這合理嗎？
至於增額的錢要跟保險公司買，還是直接銀行買那個好，
就自己研究吧！

反正很簡單，投資型保單就是
1.決定所需保額
2.計算最低年繳目標保費(這個非常重要，不良業務員都從這動手腳)
3.超過預算的就丟增額或直接跟銀行買基金就是了
4.長期持有

我想，若你有這個想法，我覺得這個經理可能會認為月繳3000也不錯了...

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