Re: 經理不建議我買投資型保單 - 理財

Delia avatar
By Delia
at 2007-01-28T00:30

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實在是有點看不下去了
你真的懂投資型保單嗎?
投資型保單=定期壽險+定期定額
我完全看不出來有什麼不同
單買定期壽險的保費跟投資型保單內壽險的保費是差不多的
而第一年的錢扣除保險費,剩下來就是預收的手續費
美其名是帳戶建置 其實就是20年的手續費轉換費保管費 一次全收齊
雖然不少家保險公司的保單
大概滿一定年限時 壽險部分的保費有減免
不過其實就是羊毛出在羊身上 之前的費用早就先收了 拿來擺定存利息也不少
投資型保單還是有可能會虧錢的
因為這是自負盈虧就跟投資基金一樣
國內的保單我覺得都很遜
尤其是看過香港跟外國的投資型保單後
人家幾乎沒有什麼前置費用 基金標的超多
即便贖回要手續費
台灣的提前解約也是會損失不少錢不是嗎?

投資型保單的風險跟基金是一樣的
如果你要說壽險有保障
那我直接買定期壽險就好了
一般投資型保單的壽險保障是300萬
如果是單買定期壽險一年不過4000吧
不就有保障了?

如果硬要說有什麼好處
我覺得就是強迫儲蓄
這真的是不錯
尤其存不住錢的人來說
保險費強迫你每個月扣個幾千
經年累月下來
退休後也可以有一筆錢(虧或賺就不一定了 但是就是有一筆錢)

一堆被洗腦的保險員
真的很受不了
還好我的業務不是這樣
(他講不過我 還沒成功推銷投資險給我過)


: 真的覺得大家都是以個人偏好或是投資的角度來看待投資型保單!!
: 你們真的有去研究過保險嗎?? 有去了解過保險真正的意義與價值在哪嘛??
: 大家舉的名人出版的書來做引言
: 沒錯 他們在投資界都很有名 但是那是他對投資跟風險的看法
: 並不代表每個人都可以像他投資這樣的眼光精準
: 可以讓投資的獲利迅速蓋過風險的損失
: 更糟糕的是 完全認為投資型保單一定會輸給定期險加基金
: 沒錯 在費用上面的確要很長的時間投資型保單才會有優勢
: 但是那是在"費用上面"
: 你想過風險嗎? 你要怎麼離開這世界是你決定還是某個人決定的??
: 你在這世界上發生的風險是你決定的還是某個人決定的?
: 完全不考慮風險卻只想要把錢拿去投資賺那小小的獲利
: 那是對自己的資產配置一種嚴重的偏差
: 理財規劃顧問要做的是什麼??(這是CFP板吧)
: 就是要了解客戶以後的理財目標在哪
: 進而幫他規劃出適合他的商品
: 不是說哪種商品一定差 就完全拒絕他
: 但是我看板上有某些人看到投資型保單就是一窩蜂的打壓
: 只有少部分的人會說明"只有適合的商品 沒有絕對不好的商品" 這句話
: 尤其我最看不過去就是"保險歸保險 投資歸投資"這句話
: 然後就排斥投資型保單~~
: 如果你願意的話 你去買終身醫療險 終身防癌險 終身看護險
: 終身重大疾病險 終身壽險 年金險 全部加起來我看你還敢不敢說保險歸保險
: 你說你沒需求 那是你沒發生這樣的風險  沒有 那我恭喜你
: 但是不代表別人就沒有
: 投資型保單在進步 不是只有壽險+基金這麼簡單而已
: 要是這麼簡單 投資型保單也別賣了~~
: 最後我還是那句話 投資型保單是一個理財的金融工具之ㄧ
: 什麼時候要用到他不知道 但是對於一個理財規劃顧問
: 並不能忽視它的存在價值...
: 還有 要規劃理財以前 先規劃風險才是第一步要做的工作

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All Comments

買基金近半年的心得 (上)

Rebecca avatar
By Rebecca
at 2007-01-27T22:29
我還算是新手 玩基金大概半年多吧 不過最近玩一玩 有一些心得想跟大家分享討論討論 覺得我哪裡操作較差的可以跟我說一下 我投資的方式是這樣 先評估資金多少 然後定期定額大概配幾隻 一個月要多少 然後以這個資金去評估大概可以玩多久 我選的標的..因為對很多市場都滿有興趣的(尤其是新興市場) 因為我覺 ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

Steve avatar
By Steve
at 2007-01-27T19:29
我買基金的朋友是勸我連基金都不要買 可能是玩基金風險也不小 想想光手續費3%+管理費1%+銀行匯差1% 投資標地物一定要大於5%才有賺 如果現在銀行定存是2% 就表示利率要大於7%才比定存高 想想還是定存好at.at ※ 編輯: abadbman 來自: 218.175.218.68 ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

Franklin avatar
By Franklin
at 2007-01-27T13:49
其實投資基金或是買投資型保單本來就是見人見智, 買東西本來就是依自己的個人需求所選擇, 如果今天你沒有保險或者你覺得自己需要買保險, 或者你想要壽險+投資,那就買投資型保單, 如果,你已經一年花了好幾萬在付保險費, 那在這種情況下,當然只需要跟專業的基金公司買基金就好啦! 投資這種事情本來就沒有穩 ...

我想了解1950~1980的全球經濟..

Rachel avatar
By Rachel
at 2007-01-27T13:26
時間進入到20世紀...歷史上的投機事件的作者用and#34;咆嘯and#34; 這個字眼來形容1920年的事情..真的很貼切 這一次的金融風暴對於後世的影響博深.. 很適合作為借鏡... 現在全球的..and#34;中國瘋.亞洲熱and#34; 都可以拿裡面的事件來印證.. 1920年..第一次世界大戰 ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

Sandy avatar
By Sandy
at 2007-01-27T13:12
※ 引述《renos (哇哈哈)》之銘言: (有些內容恕刪除) : 如果你願意的話 你去買終身醫療險 終身防癌險 終身看護險 : 終身重大疾病險 終身壽險 年金險 全部加起來我看你還敢不敢說保險歸保險 : 你說你沒需求 那是你沒發生這樣的風險  沒有 那我恭喜你 : 但是不代表別人就沒有 ...