Re: 經理不建議我買投資型保單 - 理財

※ 引述《renos (哇哈哈)》之銘言：
: 老實說 從以前到現在看到大家對投資型保單這樣的討論模式來看
: 真的覺得大家都是以個人偏好或是投資的角度來看待投資型保單!!
: 你們真的有去研究過保險嗎?? 有去了解過保險真正的意義與價值在哪嘛??
: 大家舉的名人出版的書來做引言
: 沒錯 他們在投資界都很有名 但是那是他對投資跟風險的看法
: 並不代表每個人都可以像他投資這樣的眼光精準
: 可以讓投資的獲利迅速蓋過風險的損失

投資型保單是一個投資加壽險的混合物
你要對它有基本的瞭解 一定要對投資和壽險都有一些基本常識

: 更糟糕的是 完全認為投資型保單一定會輸給定期險加基金
: 沒錯 在費用上面的確要很長的時間投資型保單才會有優勢
: 但是那是在"費用上面"

投資型保單給你的就是壽險保障加投資
還有其他什麼嗎?
所以 聰明的投資人
我說是"投資人" 因為你買投資型保單 就有投資
你就要當投資人
最好去比較一下 買一個壽險加投資的混合物
和自己去買基金 自己去買壽險
各有什麼優缺點
投資型保單 到底合不合用
我建議你自己收集資料來比較
避免有利益衝突的人分析給你看


: 你想過風險嗎? 你要怎麼離開這世界是你決定還是某個人決定的??
: 你在這世界上發生的風險是你決定的還是某個人決定的?
: 完全不考慮風險卻只想要把錢拿去投資賺那小小的獲利
: 那是對自己的資產配置一種嚴重的偏差

沒有人說 自己去買基金投資的人
這些"基金玩家"
就都會忽略"保險"這個區塊吧
自行投資 也是可以自己保險啊
　並不是一定要買投資型保單
　才能兼顧投資和保險吧

: 理財規劃顧問要做的是什麼??(這是CFP板吧)
: 就是要了解客戶以後的理財目標在哪
: 進而幫他規劃出適合他的商品

　底下的話　可能有點不中聽
　　身為一個金融業外人士
　　我可以講述我身為投資人的心得和看法
請小心面對金融業界人士
　 理專 理財顧問　保險業務
他們靠什麼吃飯? 他們賺什麼錢?
他們的動機為何? 被績效要求　被分紅所驅動的動機在那裡?
好好想一下這個問題
你會知道
他們和投資人和保戶間有利益衝突
所以　小心聽取他們的建議

　　想想看
　　假如賣一張最符合保戶需求的保單　
　　業務有1萬的分紅
　　賣另一張　也可以符合保戶需求
　　但是次佳選擇　而且保戶需要多付出一些錢
　　但業務有10萬的分紅
　　你想　
　　這個業務會推荐那張保單
這就是利益衝突

　想想看
　　　假如明明基金轉來轉去　不見得能比較賺
　　　理專卻常建議你進出
　　　你覺得他是為了他的業績
　　　還是為了你的投資
　　　這也是利益衝突

他們會把這些衝突隱藏起來
　　他們會說
　　這個保單其實也不錯(其實不是保戶的最佳選擇）
　　這樣進出　有人會賺(其實只有運氣好的會賺比較多)

身為投資人或保戶
　　卻不知道這些潛在的利益衝突
　　將很有機會成為肥羊

資本社會是立足在自私之上的
　　在投資保險的路上
　　你不幫自己
　　難道你要和你有利益衝突的人來幫你?

以上這些　對一些懷抱理想和熱誠從事金融業的人
　　是不公平的說法
　　但當我看到　一些保單促銷的手法　一些理專的說詞之後
　　我建議投資朋友們 潛在的保戶們　
在不確定你會遇到狼還是有道德的人之前
　　先學會保護自己
學會"存疑"

人說"換個位置　換個腦袋"
今天我是投資人　我就用我的位置想事情
　　金融人士當然有他們自己的想法
　　觀點不同難免
　　但我不希望看到黨同伐異的行為
　　這世界　本來就是因為"多元" 而美麗　

身在投資人這一端　身在保戶這一端
　　我斗膽的建議朋友們
　　Be sympathetic 存有同理心
金融人士　也有他們的壓力　他們不得已的大環境
你要知道他們會這樣說　也有不得已的苦衷
And be wise
聰明且精明的判斷各種選擇
　　那麼　你在金錢的路上
　　將不致犯下大錯


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