Re: 經理不建議我買投資型保單 - 理財

Carol avatar
By Carol
at 2007-01-28T00:47

Table of Contents

※ 引述《wowian (我只是單眼皮)》之銘言:
: 因為我只是單純想買基金投資
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
: 再加上我只是學生
: 所以能定期定額每個月繳三千元算是勉強可以
: 只是經理跟我說
: 如果只是月付三千,買投資型保單不適合我!!
: 光是危險保費就扣到剩沒多少


我是先看了這一連串的討論文之後才來發此文章的

我想就先來討論原po適不適合"投資型保單"好了

他自己就開宗明義的說他是單純想買基金投資!

所有的商品都沒有好、壞,只有適不適合的人!

需要投資型保單的應該是手上並沒太多錢可運用

但是卻又想買保險且投資的人 此商品即擁有保險又可投資

只是不知道為何哪位業務員建議他買投資型保單=.=

或許那位業務員在跟原po建議時有提到保險、保障這塊

而原po也覺得有道理或可接受,所以才建議原po此商品

但是顯然業務員似乎並沒將投資這部分跟原po解清楚的樣子

幸好原po遇到一位好人 相信金融業界絕大多數也跟這位經理一樣!

其實就誠如這經理說的,

他每月投資三仟,每月要扣危險保費跟管理費真正投入投資的沒多少本金

並且前幾年都還要扣前置費用,真正投入的本金更是少之又少

以下有點小資料跟大家分享一下

不要說出各是哪間公司,有興趣的自己去研究一下^^"

首年前置費用率(總和) 基金數 免費轉換

致富贏家 50%(125%) 33 6次

得意理財 80%(144%) 25 5次(同一公司)

卓越變額 50%(162%) 26 3次

伴我一生 85%(150%) 35 4次

創世紀 90%(150%) 42 4次

超優勢 85%(135%) 51 4次

靈活理財 100%(160%) 44 3次



接下來來說明一下投資型保險的結構好了

剛在某版友的文章後面推文說明了一堆,我想還是在此說清楚比較好

現在投資型保單有兩分類,

一是連結「連動債」的,這一般人較少接觸到

另一即是連結「基金」的,此處又分成兩種,就是有關危險保費的部分

這邊分為甲、乙兩型好了

甲型:理賠金為「保額與保價金」取其高者

乙型:理賠金為「保額+保價金」的總和

若你購買的投資型保單是甲型的話

1.當你的保價金小於保額時,需每月去扣除此缺口的危險保費

例如:保價為30萬,保額是100萬時

那每月的危險保費=(100-30)*危險保費費率

2.當你的保價金大於保額時,那就沒危險保費的問題,因為沒有缺口

若你購買的投資型保單是乙型的話

那不管你的保價金為多少,每月皆需扣危險保費

因為它的缺口永遠都是那100萬



另外在某篇文章中有提到投資型保單跟單純買基金來比較

我的看法是若你不是我上述的那種人的話

你想投資基金,還是去銀行買基金比較好

優勢有以下幾點:

1.單就成本來看,它比投資型保單少了太多太多了

  因為投資型保單需要扣很多前置費用

  若年繳五萬好了,以費率最少的125%為例好了

  六年下來,你至少就比單純跟銀行買多了62500的成本

  你報酬率要多卓越才賺得回來啊?

2.投資型保單所連結的基金標的都被圈限住了,怎麼轉就是那幾十隻

  反之單純買基金,你可以選擇的標的多如牛毛

3.手續費部分,跟銀行買大概只需要1.5%~2.5%吧,這是包含每年的管理費哦

投資型,增額的部分3%~5%,這還不包含每月的管理費

4.銀行還有理財專員可以咨詢,準不準確要看個人功力,至少他可以提供你一些訊息

  投資型保單的話,若是跟業務員買的話,那可能就沒這部分的服務了

  若是跟銀行買投資型保單的話,那應該也有理專可以來服務


這些是我的看法啦^^

歡迎大家一起來討論、指教


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All Comments

Hedwig avatar
By Hedwig
at 2007-01-31T13:58
推 觀念清楚 像這樣回文講清楚不是很好嗎?
Jake avatar
By Jake
at 2007-02-04T23:16
創世紀第一年費用為60%
David avatar
By David
at 2007-02-05T13:42
何必在前面推文推了好幾行 文義不明
而且還劈頭就說我不懂
Emma avatar
By Emma
at 2007-02-08T06:12
噗,你誤解我了啦,我沒說你不懂啊>"<
Agatha avatar
By Agatha
at 2007-02-08T20:04
超優勢總契約附加費用135%--訂正一下吧^^
Carol avatar
By Carol
at 2007-02-10T17:44
該M此文吧.........有數字,會比文字一堆好
Ula avatar
By Ula
at 2007-02-12T11:33
理專也未必有比較強啦 還不是一樣...
Isabella avatar
By Isabella
at 2007-02-16T05:26
第四點不認同
Joe avatar
By Joe
at 2007-02-19T02:11
伴我ㄧ生基金數是43支

Re: 經理不建議我買投資型保單

Delia avatar
By Delia
at 2007-01-28T00:30
實在是有點看不下去了 你真的懂投資型保單嗎? 投資型保單=定期壽險+定期定額 我完全看不出來有什麼不同 單買定期壽險的保費跟投資型保單內壽險的保費是差不多的 而第一年的錢扣除保險費,剩下來就是預收的手續費 美其名是帳戶建置 其實就是20年的手續費轉換費保管費 一次全收齊 雖然不少家保險公司的保單 大概滿一定年 ...

買基金近半年的心得 (上)

Rebecca avatar
By Rebecca
at 2007-01-27T22:29
我還算是新手 玩基金大概半年多吧 不過最近玩一玩 有一些心得想跟大家分享討論討論 覺得我哪裡操作較差的可以跟我說一下 我投資的方式是這樣 先評估資金多少 然後定期定額大概配幾隻 一個月要多少 然後以這個資金去評估大概可以玩多久 我選的標的..因為對很多市場都滿有興趣的(尤其是新興市場) 因為我覺 ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

Steve avatar
By Steve
at 2007-01-27T19:29
我買基金的朋友是勸我連基金都不要買 可能是玩基金風險也不小 想想光手續費3%+管理費1%+銀行匯差1% 投資標地物一定要大於5%才有賺 如果現在銀行定存是2% 就表示利率要大於7%才比定存高 想想還是定存好at.at ※ 編輯: abadbman 來自: 218.175.218.68 ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

Franklin avatar
By Franklin
at 2007-01-27T13:49
其實投資基金或是買投資型保單本來就是見人見智, 買東西本來就是依自己的個人需求所選擇, 如果今天你沒有保險或者你覺得自己需要買保險, 或者你想要壽險+投資,那就買投資型保單, 如果,你已經一年花了好幾萬在付保險費, 那在這種情況下,當然只需要跟專業的基金公司買基金就好啦! 投資這種事情本來就沒有穩 ...

我想了解1950~1980的全球經濟..

Rachel avatar
By Rachel
at 2007-01-27T13:26
時間進入到20世紀...歷史上的投機事件的作者用and#34;咆嘯and#34; 這個字眼來形容1920年的事情..真的很貼切 這一次的金融風暴對於後世的影響博深.. 很適合作為借鏡... 現在全球的..and#34;中國瘋.亞洲熱and#34; 都可以拿裡面的事件來印證.. 1920年..第一次世界大戰 ...