Re: 經理不建議我買投資型保單 - 理財

※ 引述《wowian (我只是單眼皮)》之銘言：
: 因為我只是單純想買基金投資
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
: 再加上我只是學生
: 所以能定期定額每個月繳三千元算是勉強可以
: 只是經理跟我說
: 如果只是月付三千,買投資型保單不適合我!!
: 光是危險保費就扣到剩沒多少


我是先看了這一連串的討論文之後才來發此文章的

我想就先來討論原po適不適合"投資型保單"好了

他自己就開宗明義的說他是單純想買基金投資！

所有的商品都沒有好、壞，只有適不適合的人！

需要投資型保單的應該是手上並沒太多錢可運用

但是卻又想買保險且投資的人 此商品即擁有保險又可投資

只是不知道為何哪位業務員建議他買投資型保單=.=

或許那位業務員在跟原po建議時有提到保險、保障這塊

而原po也覺得有道理或可接受，所以才建議原po此商品

但是顯然業務員似乎並沒將投資這部分跟原po解清楚的樣子

幸好原po遇到一位好人 相信金融業界絕大多數也跟這位經理一樣！

其實就誠如這經理說的，

他每月投資三仟，每月要扣危險保費跟管理費真正投入投資的沒多少本金

並且前幾年都還要扣前置費用，真正投入的本金更是少之又少

以下有點小資料跟大家分享一下

不要說出各是哪間公司，有興趣的自己去研究一下^^"

首年前置費用率(總和) 基金數 免費轉換

致富贏家 50%(125%) 33 6次

得意理財 80%(144%) 25 5次(同一公司)

卓越變額 50%(162%) 26 3次

伴我一生 85%(150%) 35 4次

創世紀 90%(150%) 42 4次

超優勢 85%(135%) 51 4次

靈活理財 100%(160%) 44 3次



接下來來說明一下投資型保險的結構好了

剛在某版友的文章後面推文說明了一堆，我想還是在此說清楚比較好

現在投資型保單有兩分類，

一是連結「連動債」的，這一般人較少接觸到

另一即是連結「基金」的，此處又分成兩種，就是有關危險保費的部分

這邊分為甲、乙兩型好了

甲型：理賠金為「保額與保價金」取其高者

乙型：理賠金為「保額＋保價金」的總和

若你購買的投資型保單是甲型的話

１．當你的保價金小於保額時，需每月去扣除此缺口的危險保費

例如：保價為３０萬，保額是１００萬時

那每月的危險保費＝（１００－３０）＊危險保費費率

２．當你的保價金大於保額時，那就沒危險保費的問題，因為沒有缺口

若你購買的投資型保單是乙型的話

那不管你的保價金為多少，每月皆需扣危險保費

因為它的缺口永遠都是那１００萬



另外在某篇文章中有提到投資型保單跟單純買基金來比較

我的看法是若你不是我上述的那種人的話

你想投資基金，還是去銀行買基金比較好

優勢有以下幾點：

１．單就成本來看，它比投資型保單少了太多太多了

　　因為投資型保單需要扣很多前置費用

　　若年繳五萬好了，以費率最少的125%為例好了

　　六年下來，你至少就比單純跟銀行買多了62500的成本

　　你報酬率要多卓越才賺得回來啊？

２．投資型保單所連結的基金標的都被圈限住了，怎麼轉就是那幾十隻

　　反之單純買基金，你可以選擇的標的多如牛毛

３．手續費部分，跟銀行買大概只需要1.5%~2.5%吧，這是包含每年的管理費哦

投資型，增額的部分3%~5%，這還不包含每月的管理費

４．銀行還有理財專員可以咨詢，準不準確要看個人功力，至少他可以提供你一些訊息

　　投資型保單的話，若是跟業務員買的話，那可能就沒這部分的服務了

　　若是跟銀行買投資型保單的話，那應該也有理專可以來服務


這些是我的看法啦^^

歡迎大家一起來討論、指教


--