Re: 經理不建議我買投資型保單 - 理財

※ 引述《punlee (punlee)》之銘言：
: ※ 引述《renos (哇哈哈)》之銘言：
: : 更糟糕的是 完全認為投資型保單一定會輸給定期險加基金
: : 沒錯 在費用上面的確要很長的時間投資型保單才會有優勢
: : 但是那是在"費用上面"
: : 你想過風險嗎? 你要怎麼離開這世界是你決定還是某個人決定的??
: : 你在這世界上發生的風險是你決定的還是某個人決定的?
: : 完全不考慮風險卻只想要把錢拿去投資賺那小小的獲利
: : 那是對自己的資產配置一種嚴重的偏差
: 內文恕刪
: : 投資型保單在進步 不是只有壽險+基金這麼簡單而已
: : 要是這麼簡單 投資型保單也別賣了~~
: : 最後我還是那句話 投資型保單是一個理財的金融工具之ㄧ
: : 什麼時候要用到他不知道 但是對於一個理財規劃顧問
: : 並不能忽視它的存在價值...
: : 還有 要規劃理財以前 先規劃風險才是第一步要做的工作
: 這裡有一個疑問想請問一下
: 投資型保單的保障部分不也是定期險嗎
: 那投資型保單在風險規避預防是怎麼勝過定期險加基金？


在此分享一本書的內容

書名　聰明買保險　

作者　劉鳳和(精聯保險經紀人總處長)

出版社　文經社

發行日期　2006年11月



有一章節提到這部分=>

〔別盲目購買投資型保險〕

。投資型保單糾紛多(摘錄)

如果平常沒有投資習慣的上班族　剛接觸到投資型保單時

應該先清楚自己必須自負盈虧　所以千萬別為了人情壓力

在一知半解的情況下　糊裡糊塗下手


。了解投資型保單的真相

真相１─一年後才開始投資(摘錄)

保戶在購買投資型保單時　一定要向保險員問清楚

第一年是否完全不投資　而且要搞清楚多久之後

才開始啟動投資功用


真相２－獲利大膨風(摘錄)

當我們自己在完全不了解保險商品內容的時候　千萬不要拿辛苦賺來的錢

盲目的投資下去　尤其是退休養老金　小孩子的教育經費　甚至日常生活必要費用

都絕對不能隨隨便便交給別人去處理


真相３－３年內解約等於把錢送給公司(摘錄)

不管你投資的金額是多少　在3年內解約

所贖回來的錢　可能只有所繳出去保費的20%左右


真相４－真正的保險變稀薄了

既然投資型保單是"投資"加上"保險"的概念　為什麼不分開操作?

買保險是為了保障將來　一旦有事情發生時　

可以幫助你減少人生的負擔　每一分錢都應該花在刀口上

獲得最大的保險利益

而利用保費去做投資　不僅投資標的的受限很多

也把原來應該先放在保險的金額　分配到風險極大的投資

雖然帳戶是分開　但若投資失利時　勢必影響繼續繳這份保費的意願

使得該保障的沒保障　該賺的也沒賺到


建議還是將保險和投資分開　先做好基本保障　再去談投資

以免吃了悶虧　讓自己的負擔變重了


真相５－保險業務員未必了解投資型保單

金管會規定　保險業務員在銷售投資型保單時　一定要有"投資型保單的證照"

所以你在投保前　必須請業務員把他的執照拿給你看　

如果他提不出任何證明的話　不能在保單簽名

或者保單上面保險員的名字不一樣時　也不要簽


投資型保單是一項非常複雜的商品　如果保險員不具有專業能力　可能會讓你損失不少

或者他自己都不清楚保單內容時　保戶要如何了解?

何況他的保費動輒一年4,5萬元　一旦買錯或買到不適合的也就罷

重要的是可能錯失購買一般傳統保單的機會

一旦發生意外事故時　所理賠的金額　可能會少之又少



保險停看聽

〔購買投資型保單一定要清楚的事〕

如果你的經濟稍微充裕　對投資型保單非常有興趣

我建議你在投保前　先搞清楚下列事情

1.保險員有沒有專屬的證照?

2.是否了解保險金型態, 保費及投資金額的分配

3.核算可用於投資的保費餘額

4.保險公司所提供的投資標的多不多?

5.詢問保險規劃師風險趨避　或者是風險控管的方法

6.檢視保險規劃師的專業能力　及對全球各個投資市場的看法

7.想要更換投資標的時　如何變更? 如何收費?

8.業務員如何做售後服務? 例如多久檢視一次保單






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