雨果:想靠指數化投資賺錢有2個關鍵 - 投資

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By Edward Lewis
at 2022-10-26T18:06

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指數化投資有兩個關鍵因子,一個是本金,另一個是時間,指數化投資要獲得不錯的獲利
,第一最好本金要多,而且可以源源不絕的持續投入,第二是投資時間要夠長,10年都還
算短的,最好是從20年起跳來看投資績效。所以指數化投資最常被用來舉例的就是準備退
休金,因為對於45歲以下的人來說,距離退休還有好一段時間,但如果是現在已經60歲的
人,他也同樣適合用指數化投資來規劃退休金跟退休後的資金需求嗎?

我認為可以,但也未必是唯一方法,如果他現在是大量投資個股或基金,甚至還玩一點

數選擇權,我會建議指數化投資會是比較好的方式,只是需要把債券比例設定高一點。但
他若想要將大部分的資金都拿來買債券,甚至是投資等級的公司債,我也不會認為不可以
,畢竟現在的情況,債券利率至少能買到4%以上,若本金夠多,穩定的4%~5%報酬並不差
,而且這是幾乎保障收得到的,並非是高股息ETF。

而為了抵銷通膨對本金價值帶來的影響,用一些比例資金投資股市大盤即可,譬如3成資
金買追蹤大盤指數的ETF,7%年化報酬率就可以為整體資產帶來2.1%的總資產成長,就等
於可以抵消2.1%的通貨膨脹了,而債券的部分就安心領利息就好。

如果年屆退休的人可以買到年配息5%以上的美金儲蓄險或分紅保單,我認為也不失為一

好方法,可以保本又長期提供5%利息的金融產品,對於退休人士需要的現金流來源是很有
幫助的,不需要將大比例資產放進股市承受波動。

除了年齡,手上資產的多寡也是一個關鍵因素。許多投資股市的人都是想用更好的報酬

創造更多的財富,而很高比例的人其實都是資金不多、本業收入少的人,期望靠股市幫他
翻身,可是對於比較保守的高資產族群,股市是他們比較不想接觸的,即使是指數化投資
方法。

我所謂高資產族群,不是已經有擁幾千萬資產的人,而是身家已有好幾億甚至數十億,

的可能是靠創業賺來的,有的可能是祖傳很多筆精華區的土地,他們需要的並非7%年化報
酬率,而是穩定不虧本的保值商品。

對於從事土地開發的人來說,他們的營業利益可能只有2%,但是30億的2%(6千萬),3%
的債券配息對他們來說已非常吸引人,甚麼事情都不用做就可以賺3%,還不怕賠掉本金,
也不用看著帳上資產波動睡不著覺,這已經是非常吸引人的投資方式了。

我們一般人或許覺得10%的帳上跌幅是可以接受的,可能了不起就是2千萬虧掉2百萬,但
30億要虧掉3億,對於保守的人來說,可能會要他的命,他無法忍耐2年等他再漲回來。所
以你應該能理解,有許多保險商品,其實是很有錢的人的投資方式,他們只想要保值而已
,因為要賺更多錢,他有的是其他方法,隨便一筆訂單或土地轉手,就夠我們吃一輩子,
投資收益不會是他的主要考量。保險業務員最想要的也是這些人的單,一次買就是幾千萬
,而不是一般民眾每年3~5萬的壽險醫療險。



心得:
雖然文章提到的有錢人跟大多數人有點距離
但幾個觀點我覺得還不錯
自己用好好退休的方案是選擇定期定額投資主動型基金
覺得風險波動可以大一點換取未來的高報酬

但會建議家中長輩選擇固定領息保本的債券型基金
畢竟他們的老本比較雄厚領息就能拿到不錯的現金流

不知道各位存退休金都用什麼策略?


原文網址:https://reurl.cc/DXnK9e

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All Comments

Ursula avatar
By Ursula
at 2022-10-28T22:07
蠻保守的策略 但還OK
Robert avatar
By Robert
at 2022-10-31T02:08
我的好好退休都選擇風險比較低的 反正慢慢存總會有累積
起來的一天
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By Doris
at 2022-11-02T06:09
要注意一下指數化投資與主動型基金差異喔
Wallis avatar
By Wallis
at 2022-11-04T10:10
都用基富通無腦定期定額存阿 放長遠報酬肯定比定存好很多

新手想請教這一隻境外基金

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By Queena
at 2022-10-25T18:08
http://www.imperialtrust.com.au/report https://lurl.cc/ADk8Fu 親戚有買這隻境外基金 之前是打聽有認識的人長期獲利 配息有配到回本 所以就透過中間人去購買 但這幾個月配息都比較慢 問中間人的結果是最近國際間規定比較嚴 匯錢比較慢 不放心所 ...

升息末段投資 瞄準A級美元債

Thomas avatar
By Thomas
at 2022-10-25T07:55
再次借題發問一下 以元大00679b長債ETF為例 以上期配息0.29 殖利率接近4% 比起實債4.6%低不少 請問可能是什麼原因? 還是有什麼更客觀的方法 估計這張的實際合理價值? 美元升值? 熱門標的市場過度追逐? 感謝回覆 - ...

升息末段投資 瞄準A級美元債

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By Christine
at 2022-10-25T01:03
※ 引述《ffaarr (遠)》之銘言: : 推文講不清楚,完整回文。 重點有3 : 1、債券類型和範圍。 : 2、直接買債券和債券ETF長期持有比較 : 3、主動基金績效風險問題。 : : 這五檔債券基金ETF 覆蓋範圍有些差異,就不細細比較的有興趣的可以去研究 : 範圍不只有些差異而已,根本天差地遠。 ...

做功課的方式

Emma avatar
By Emma
at 2022-10-24T23:34
手機發文排版請見諒 最近在回顧自己的投資行為感到有點不知所措 佛系的投資,約每年一次投入IVV,另外小筆的金額玩玩熟悉的產業大約每季一兩次買賣的 頻率 主要方式是看政府平台數據以及分析等來判斷景氣,其次就是看一些熟悉產業的報導與數據 或是搭配簡單技術分析來作為個股依據 觀察自己一個月在研究投資方面的時 ...

升息末段投資 瞄準A級美元債

James avatar
By James
at 2022-10-24T22:11
推文講不清楚,完整回文。 重點有3 1、債券類型和範圍。 2、直接買債券和債券ETF長期持有比較 3、主動基金績效風險問題。 ※ 引述《pupuliao (pupu)》之銘言: : 標題: Re: [新聞] 升息末段投資 瞄準A級美元債 : 時間: Sun Oct 23 15:44:42 202 ...