防癌 VS 重疾 - 保險

※ 引述《YOLATENGO (善良和真誠最重要)》之銘言：
: 每個人對危險的感知不同，意外險保費低是因為機率低，
: 有人認為一定要買1000萬，有人認為不買也沒差。
: 而疾病像癌症，隨著年齡有很大不同危險率，
: 你可以年輕時候花七八千到一萬多買定期重疾300~500，
: 那50歲呢？怕的人會繼續怕，你有告訴他什麼年齡最該怕嗎？
: 而危險率最高的年齡，買幾百萬的重疾險要多少錢？
: 這些錢能不能買到20年繳費的100萬或300萬的一次給付型防癌險？
: 就算你繳20年，20年期滿就領回所繳保費，都未罹癌，
: 是不是省下20年定期險的資金？要繼續留著或轉買定期險都可阿！
不是。
保險公司不是慈善團體，是營利團體
你所繳出去的保費，保險公司要賺，業務員要賺
這20年來罹患癌症的保戶也需要理賠，每部份都拿走了一些錢

請問，在精算的結果下，你領回的「所繳保費」，真的讓你「省下」20年保費？
還是你根本不知道自己到底損失了什麼？有沒有聽過一句話：免錢的，最貴。
: : 所以，終身險的貴，不是貴在保費很高
: : 而是當你不需要這個險的時候，你過去繳的都白費了
: 所以假設的出發點就是，
: 當你不需要這個險的時候，過去繳的定期險費用都超值得的啦！^^
: 然後有現金價值的終身險，在此部分恕作者先跳過不提！
你要不要瞭解一下，有哪一張保單的現金價值，會等於所繳保費的終值。
我希望你能瞭解上面這句話。
: : 更何況，越年輕的時候買的終身險，雖然保費越便宜，但其實是越吃虧的
: 全買定期，省下的錢50歲以後你理財沒理好，給兒女挖走錢，
很好，有現金價值的終身險.....也一樣科科了
: 把錢用掉了、事業投資失敗，
: 又發現定期險好貴喔~不然就不要買保險好了，
: 這個年齡風險最高耶！可是我還是留現金自留風險好了....
: 以上是一種舉例！不表示所有人有此狀況。也希望每個都都沒有，
: 但危險真的不知道為何發生，和如何發生、何時發生。
: 但疾病的危險率可以有高發年齡區間，
: 定期很便宜保障高！不要只沉入這種假象迷思，
: 羊毛出在羊身上，機率發生低的保費低很正常，
: 當你了解定期和終身的意義和概念以及費率架構，
: 規劃適合自己需求的保障，是最好的。
: 建議者應該是讓你看清路途全程的好與壞，
: 不是只跟你說先走這邊就對了。
: 而知道好與壞之後，相信有所依據而後選擇的你，
: 也會願意對自己有思考過的選擇負責。
對，我覺得你說得很好，但是我質疑你對終身險的費率架構瞭解程度
請問，30歲和50歲的定期險與終身險，除了事件發生機率和預定利率以外
還有什麼因素影響他們的保費？這其實就是我上面回文的最後一句話的關鍵。

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