關於投資型保單 - 理財

※ 引述《truenoae86 (長島冰茶)》之銘言：
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: 我當時買保險是26歲 會買投資型保單
: 是因為想說過10年我36歲時可能已經結婚生小孩
: 會要奶粉錢><...但對投資又不懂
: 只知道定存的%數並不高
: 所以選投資型去買基金
: 由於本人又不會操作 當時想法是
: 股票要花很長時間去學習
: 漲跌幅又大 所以才選基金
: 只是想不到其實還是有很多功課沒有做

: 其實不是不想花時間投資 只是一開始出來工作
: 本身是做醫療的 所以對自己的專業還需要花時間去摸索
: 也要進修跟帶學生 所以相對的時間就縮短很多
: 並沒有太多時間可以去研究這方面
: 也只是有一點點概念後就想基金是比較分散風險的
: 再者長期擺下來也會有不錯的穫利
: 加上定期定額也是另一種分攤風險的方式
: 所以才有辦法擺著放五年...
: 原因也很容易 我很信任自己的業務員
: 只是現在我突然閒了
: 開始有時間了 我去看了一下 為什麼在跌的時候
: 業務都沒跟我討論要怎麼應變
: 於是開始自己去看
: 才發現原來好多問題......

抱歉, 關於我的用字遣詞你可以不用太過在意
對我來說"不想花時間研究投資"和"我沒有時間"等
意思都是一樣的, 因為其結果都一樣~~

光看你這篇文章中寫的多數文字
還是覺得你對投資的事情並沒有非常的想要用力跳進來
通常半吊子都是最可怕的~~
因為不懂又老實的人不會有風險
懂的人會知道如何控制風險
還是建議你沒有或沒辦法好好花時間研究投資的話
(不只是研究投資基金, 我指的是包含大範圍做各種的理財功課)
老老實實的當保守型投資人比較好~~
相信我, 我絕無任何貶低保守型投資人之意
能看透自己的人真的是最聰明的, 賺錢的方法不只一種

另外有重要的觀念再跟你分享:
"在投資的世界除了自己, 千萬不要輕信任何別人"
有興趣的話多爬爬文就知道專家們的話常常都是錯的, 甚至是故意坑殺散戶的
基金板最近在吵的很熱門的就是理專只顧自己的業績和手續費
推薦給客戶的都是對他有利的商品, 客戶賠錢理專只會叫你再買別的

我覺得這是投資最基本的原則, 只相信你自己看到且了解的東西
天下沒有白吃的午餐, 別想靠別人不勞而獲~~

: 像是我的定期定額 原來不是每月的
: 而是半年半年一次
: 原來定期定額也可以做獲利贖回再轉投基金去增加單位的方式
: 可以小幅的去增加穫利
: 原來丟基金 也是要去分析是地區型 還是全球型
: 是股票型還是債卷型
: 持股的比例 與投資標的 都是需要做些功課的
: 不然擺著10年後 成長8% 雖然是成長
: 但還是比定存少
: 那何不直接擺定存呢...
: 對您說的擺債卷型基金...
: 我的概念還是停在 債卷型不是不會跌
: 是跌的慢也漲得慢 主要是用來保本用
: 搭配股票型基金來看 可以不用在空頭時
: 血本無歸><...可能有錯
: 但目前對債卷型還沒看到XD
: 所以如果真像您說的
: 擺著會打敗定存
: 那我還真的會去擺XD

抱歉, 我現在對基金不太熟了....
但我記得真的有一種基金是這樣子的
台灣叫做債卷型基金, 好像國外叫做貨幣型基金
他真的就是淨值只上不下, 永遠不會跌
只是漲多漲少的問題而已~~
通常也能打敗定存
(只是很少, 比方多個1%這樣子, 也可能沒打敗定存)
這種基金就是要放很久很久才會有利
你太常進出可能賺的還不夠賠手續費

其實放定存也不錯(尤其利率正在降了, 早點存比較有利)
只是因為你現在解約很可惜.....
所以我才建議你把投資型保單的標的放在這種基金

: 只是我個人還是比較屬於穩健型那種投資人
我個人會覺得要先區分要不要跳進來投資的世界
要的話都一樣要先經過一番苦功
然後再來考量個人風險接受度是積極型還是穩健型的
而不是穩健型要做的功課就可以比積極型少
只要要投資, 要學的要打的基礎都是一樣
頂多只是你學有大成之後, 穩健型的可以花比較少心力去管他
而非穩健型的就可以學習的比較少~~

可能我說的有點不好聽, 不好意思~~

但如果有心的話, 隨時都來得及~~
先從好好做功課開始, 過段時間慢慢就會開始懂了~~
不要只看買什麼買什麼的明牌, 從心態開始學起~~
也不用先排斥股票等東西, 股票和基金等很多心態面的東西都是一樣的~~

加油^^

: 我有部份錢丟在基金
: 但我還是大多數錢丟在定存...
: 剛剛我又發現 我之前買的國泰基金
: 原本的投資標的是
: 富蘭克林坦伯頓成長基金
: 跟德盛得利債卷型
: 中間有兩次轉換是將債卷型贖回
: 轉投聯博新興市場跟醫療兩支
: 剛想到一點是
: 像我的業務在做贖回時
: 是整筆贖回然後轉投另一支基金
: 這樣的做法似乎不妥?
: 這樣感覺上像是把定期定額當成是單筆在操作
: 而這樣的操作似乎得到的獲利效應並不很好
: 因為是這樣的操作 可是我卻是當它定期定額
: 擺長時間不去看 感覺上有種被拐的fu...
: 如果當初跟我說是半年一次投入
: 贖回也是一次投入
: 那麼何時該贖回跟何時該投入
: 就會變成我會去關注的目標了...
: 真感概 原來我懶到被拐了這麼久
: 也怪不了別人 只好現在開始去努力
: anyway 謝謝您的建議 有好的建議也煩請多跟我提點

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