關於找新理專的問題 - 理財

※ 引述《allocator (時光旅行)》之銘言：
: 由於目前自己的理專並不能提供我所需的服務，
: 所以最近想多多比較，自己找一位新的理專
: 做較為全面長期的資金規劃，
: 以下是我遇到的4個問題，
: 想請教板上的各位。
: 一‧第一次見面前需要準備什麼東西呢？
: 我目前想到的有
: (1)家庭理財目標(含：金額、年限、目的)
: (2)預期將來的家庭收入情況
: (3)目前的資產配置
: (4)目前的家庭收入狀況
: (5)目前的家庭支出狀況
: 二‧可以問哪些問題來判斷理專的專業能力和理財方式
: 是否和自己的不衝突呢？
: 我目前想到的有
: (1)對目前投資組合的建議及原因
: (2)對將來美國、歐洲、亞洲、新興市場、債券的展望
: (3)選擇投資標的的方式
: (4)一般建議客戶不同投資資產的持有時間長度
: (5)多久會進行一次投資組合的檢視
: (6)是否對投資組合做rebalance?多久或是什麼條件下做？
: (7)理專會主動提供哪些服務？如果有需要，可以進一步得到哪些資訊？
: (8)理專自己的資產配置
: (9)理專的收入是根據客戶交易次數，或是客戶資產成長？
: (10)理專的學經歷
: 三‧在我事前提供資料的情況下，約2個小時是否足夠對
: 上述問題做充分的溝通？
: 四‧一般銀行，理專的assign，對不同資產客戶的分等標準大約是哪些層級？
: 要拿的出多少錢才不會讓人家覺得問上面一堆很機車？
: 還請善心人士幫忙解惑，不勝感激！

不會很機車..
那本來就是FA、PB和銀行應該要做的事....

我覺得你非常有Sense..
所以好的理專遇到你會相得益彰
不好的理專遇到你會覺得很頭痛...:)

其實你不必一開始就把這些「需求」那麼快放出來讓理專知道
可以一點一點的測試理專...

考驗方向有理專怎麼探詢您理財規劃的問題...
他問的問題夠深入、夠精準嗎？
如果你故意「誤導」他時，他會不會發現問題點？

現在理專的收入已經不再是完全由業績手續費獎金收入而定
已經改為客戶的AUM資產管理以及其他考核標準來綜合考量

各銀行的理專會根據客戶的AUM而定
會有不同Level給予不同層級的理專或FA
這要看各銀行怎麼去規劃市場了...
一般來說入門的門檻AUM都在100萬以上
有的要300萬...

其實我覺得站在客戶的立場
你資料準備充不充份都能看出理專的功力
因為重點是他要能夠根據現有的資料判斷、分析、探詢你的需求
而且要能夠開發出你可能「潛在未知」的理財規劃需求

至於學經歷我個人認為不是太大的問題...
重要的是觀念與觀點以及對資產配置管理的能力...
若是規劃錯誤，花錢可能還是事小...
浪費的時間成本若是沒辦法補救才是大問題....= =

一點淺見...

--