醫療險如何規畫？(轉貼實務經驗分享) - 保險

醫療險如何規畫，兼具「保費在能力範圍內」與「生病時無後顧之憂」？
(業務員實務經驗分享)

出處連結:《MY83保險網》http://my83.com.tw/blogs/?p=783

規劃保險時，保費與保障都是保戶很重視的，雖然大家都希望保障越多越好，
但如果為了保險讓自己的經濟壓力變的無法負荷，就不是保險的目的了。

如何幫自己規劃醫療險，可以兼具「保費在能力範圍內」與「生病時無後顧之憂」呢?

不同的人，對於生病時無後顧之憂的需求不同，但是綜合來說，高額醫療支出
絕對是能讓大多數人憂慮的問題，而且更可怕的是「沒賠到」的高額醫療支出。
所以規劃重點首重「理賠範圍」，其次是「理賠上限」。至於費率高、保額低的
終身型醫療險則不在考慮範圍內。

目前市面上僅有住院實支實付醫療險，能在理賠上限之內，有效的因應健保局
所不補助之自費支出，而其餘理賠採定額方式給付的醫療險，根據經驗在面對
高額自費支出通常難以招架，就這點看來，採用住院實支實付的規劃是比較好的做法。

由於各家住院實支各有所長，也各有缺點，且在本人的實務統計中顯示，
許多醫療自費支出都落在五萬以下，這些跡象都顯示出以多家住院實支保單互相組合，
並將每一份的上限設定在五萬左右，是最能有效彌補理賠缺口，也最能減低保費浪費。

此做法比單獨投保單一家實支，理賠的缺口必然較少，且面對普遍性極高的
「五萬以下之自費支出」，單獨一張保單的理賠金將遠遠低於多張組合所能得到的
理賠金。



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